おすすめの銀行のおまとめローン6選!メリットや注意点、選ぶポイントも紹介

「銀行のおまとめローンのデメリットは?」
「銀行おまとめローンの審査は甘い?」

銀行のカードローンは、種類が多すぎてどれを選べばよいか迷ってしまいますよね。

本記事では、おすすめの銀行おまとめローンやメリット・デメリット、注意点、選ぶ際のポイントなどについて解説します。

最後までお読みいただければ、金利の低いカードローン会社や、審査に通りやすい銀行を知ることができますよ。

これから新たにお金を借りたい方は、おすすめカードローンでおすすめの金融業者を紹介しておりますので、金利を抑えて早くお金を借りたい方は参考にしてみてください。

※1 2023年4月確認時点
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3
≪180日間無利息の注釈≫※初めてなら初回契約翌日から無利息※無利息期間経過後は通常金利適用。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※契約額1万円~200万円まで≪貸付条件≫融資限度額 1万円~500万円貸付利率 4.5%~18.0%ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方遅延損害金(年率) 20.0%ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビングご返済期間・回数 最長5年、最大60回必要書類 “運転免許証※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)担保・保証人 不要※商号:新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

監修者

ファイナンシャルプランナー
中村奈津紀

10年以上の金融機関勤務経験を経て、2021年5月独立。金融機関在職時は、投資信託、カードローン、住宅ローン等の個人営業を主に担当。

プロフィールを詳しく見る

独立後は、金融系記事(銀行・FX会社等)の編集や監修業務の傍ら、コンテンツディレクターとしても、ライターの採用・育成・プロジェクト進行に携わる。 2019年3月、1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を取得。2020年12月、宅地建物取引士試験に合格。

一部のカードローンでは土日でも借り入れ可能!

公的融資制度やフリーローンなど他のお金を借りる方法では、基本的に土日は窓口の休業日になるため手続きができません。

しかし、年中無休で営業しているカードローンであれば、土日関係なく借り入れが可能です。

▼土日でも対応しているカードローン

24時間365日いつでも申し込める上、モアタイムシステムによって銀行窓口が休業日でも借入金を送金してもらうことができます。

2018年10月9日、モアタイムシステムをリリース。銀行間振込の24時間365日リアルタイム着金を実現。 今後、サービス提供金融機関を順次拡大。

引用元:金融庁「決済高度化に関する取組状況について」

おすすめの銀行おまとめローン6選

会社名 年利 審査時間 公式サイト
三井住友カードカードローン


1.5~14.5%

最短翌営業日
詳細を見る
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

1.8~14.6%

最短翌営業日
詳細を見る
楽天銀行スーパーローン

1.9~14.5
公表データなし 詳細を見る
りそな銀行 りそなプレミアムフリーローン

6.0~14.0%

最短翌営業日
詳細を見る
イオン銀行 アシストプラン

3.8~13.5%

最短翌営業日
詳細を見る
中央ろうきん フリーローン

変動金利5.825%
固定金利7.000%

最短翌営業日
詳細を見る

最短5分で発行可能!
1.三井住友カード「カードローン」


出典:三井住友カード

三井住友カード「カードローン」のおすすめポイント
  • 最短5分で発行できて当日から使える
  • WEB完結、郵送物なしでバレにくい
  • 借入可能額は最大900万円と高い
三井住友カード「カードローン」
金利 1.5%~15.0%(実質年率)
審査時間 最短5分
無利息期間 最大3カ月
担保・保証人 不要
限度額 最大900万円
WEB完結
全国対応
申し込み条件 満20歳~69歳
融資スピード 最短当日
  • メリット
  • デメリット
  • 最短で即日お金を借りられる
  • インターネットから申し込みできる
  • 借入上限額が高い
  • ATMでの取引で取引手数料がかかる
  • 収入がないと申し込めない
  • 繰上げ返済しにくい
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

簡単に必要な金額をすぐに借りることが出来っ計画的に返済が出来るのがとても良いですね、無理せずに、計画的に返済が出来るようにづることで、生活に負担がかからないようにすることが可能なので、急にお金が必要な時にはとても便利です。

三井住友カード カードローンは短期間でお金を借りることが出来たので、とても良かったです。今しかできない経験をお金がないという理由で諦めたくはなかったので、返すのは少し大変ですが、借りることが出来てとても良かったです。

申し込みの容易さや審査結果までの速さなど他に比べて特別に早いわけでもなく、融資を受けるまでの時間についてもごくごく普通だったので普通を選択しました。不明点の質問などに対する対応は丁寧で好感が持てました。

申し込みがWEBできて手続きが簡単。審査の時間も短くて比較的大きい金額が借りられ、口座をもっていることもあり申し込みをしてみたが審査に落ちた。いろいろ審査の項目があると思うが、こんな時代だから借入金額が小さくなってもいいから温情発行するとかしてくれるといいと思う。

三井住友銀行のカードはずっと前から利用している所でしたのでカードローンができるのではないかと思っていて金利も低い方だったのでそれがよくて利用をしようとしましたがなかなか通る事ができなくて失敗しました。

開催中のキャンペーン・特典

新規入会後、最大3ヵ月間の利息が0円!

(2023年1月1日~4月30日まで)

\Web完結でバレにくい/
三井住友カード「カードローン」に 無料で申し込む

最短5分で発行できて当日から使える

三井住友カード「カードローン」は、最短5分で発行できます。審査結果がすぐわかるため、今すぐ借入れたい場合にも安心です。

当日から利用することも可能で、全国のコンビニやスーパーなどのATMで利用できます。

WEB完結、郵送物なしでバレにくい

三井住友カード「カードローン」は、スマホやパソコンなどからの申し込みであればWEBで完結します。

加えて、振込専用タイプはカードレスであり郵送物もありません。そのため、周囲にバレにくく安心して借入できます。

借入可能額は最大900万円で月々の返済は5000円から

三井住友カード「カードローン」は、最大900万円まで借入できます。さらに、返済期間は最長15年1か月なので、他社の借入が多い方におすすめです。

月々の返済は5000円からで、返済日は毎月10日または26日のどちらかを選ぶことができます

返済に遅れがなければ、翌年の金利を引き下げるサービスもあります。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆した三井住友カード カードローンの記事もご確認ください。

\郵送物が届かない!/
三井住友カード「カードローン」に 無料で申し込む

コンビニATMの手数料が無料!
2.三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」


出典:三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める
  • 三菱UFJ銀行・提携コンビニのATM利用手数料が無料
  • 24時間いつでも申込可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
金利 1.8%~14.6%(実質年率)
審査時間 最短翌営業日
無利息期間
担保・保証人 不要
限度額 最大500万円
WEB完結 〇(振込融資のみ)
全国対応
申し込み条件 満20歳~満64歳
融資スピード 最短翌営業日
  • メリット
  • デメリット
  • 月々1,000円から返済できる
  • 借り換えローンに対応している
  • 提携コンビニのATM手数料が無料で使える
  • 即日お金を借りられない
  • 最低でも10万円借りなければならない
  • 無利息期間がない
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

三菱UFJ銀行に口座を持っていたので、三菱UFJ銀行バンクイックでの借り入れが簡単だったのがとてもよかったです。金利はちょっと高いような気がしますが、大手なので安心してお金を借りることができてとても満足しています

有名なsmbcなので安心感もあり、金利も良かったためです。返済するにあたりネットでシュミレーションができたり、金額も500万くらいは借りることができるので、家族の緊急事態にも対応できるかと思われます。

申し込みの容易さや審査結果までの速さなど他に比べて特別に早いわけでもなく、融資を受けるまでの時間についてもごくごく普通だったので普通を選択しました。不明点の質問などに対する対応は丁寧で好感が持てました。

三菱UFJ銀行以外の場合は振込キャッシングが出来ないので三菱UFJ銀行を強制されている様であり、審査結果が出るまでに時間がかかるので満足度は不満にしました。

他のカードのキャッシングの返済もあったため、カードローンの審査に落ちたので、良かったという感じはない。ただ落ち込んだだけです。でも、借りなくて良かったです。なんとかなりました。

やはりATMですぐにおろせる便利さからついつい使ってしまい、借入額が予想以上に大きくなってしまいました。安心感はありますが利用しやすさがあだになるなと思いました。

開催中のキャンペーン・特典

なし

\月々1,000円から返済できる/
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に 無料で申し込む

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める

バンクイックは、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていない方でも申し込めます

そのため「借り入れのために新たな口座を開設したくない」「口座が複数あると管理が面倒」といった方にも使い勝手が良いです。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている場合は、申込時に入力する項目が少なく済みます。また、ローンカードを受け取る前に、振込みでお金を受け取れます。

三菱UFJ銀行・提携コンビニのATM利用手数料が無料

バンクイックは、以下のATM利用手数料が無料です。

手数料無料のATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネットATM

これらのATMは、駅やショッピングモール、スーパー、コンビニなど、さまざまな場所にあるので、外出先で急にお金が必要になっても心配ありません。

借入・返済時のATM利用手数料が無料なため「できるだけ負担を抑えて利用したい」「ATMの手数料がもったいない」といった方にもおすすめです。

24時間いつでも申込可能

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、24時間平日・土日問わず、いつでも申し込みができます。申し込みは、PC・スマホからWeb完結で進められるので、窓口へ出向く必要がありません。

本人確認書類や収入証明書類に関しても、アップロードで提出できます。忙しい方でも、手軽に申し込めるカードローンです。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したバンクイックの記事もご確認ください。

24時間申し込みできる/
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に 無料で申し込む

楽天会員は審査優遇!
3.楽天銀行「スーパーローン」

出典:楽天銀行

楽天銀行「スーパーローン」のおすすめポイント
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇
  • 入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント
  • 利用限度額は最大800万円で月々の返済額は2,000円から
楽天銀行「スーパーローン」
金利 1.9%~14.5%(実質年率)
審査時間 最短当日
無利息期間 なし
担保・保証人 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社
限度額 最大800万円
WEB完結
全国対応
申し込み条件 満20歳~満62歳
融資スピード 最短翌日
  • メリット
  • デメリット
  • 新規入会で楽天ポイントがもらえる
  • 楽天会員ランクに応じて審査が優遇される
  • 利用限度額は最大800万円
  • 審査が厳しめ
  • 職場に電話での在籍確認が行われる
  • 即日お金を借りられない
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

審査終了、融資実行までのスピードが非常に速かった。また、しばらく借り入れを継続していたところ、優遇金利(金利引き下げ)の提案もしてもらうことができた。

限度額が高いことに満足でした。金利も13.0%と低いです。借り入れしたいときは、スマホ一つで登録している口座にお金が入るため、ATMに行く必要はありません。

申し込みから借り入れまでにスピード感がありその点が一番よかった。また楽天ポイント付与のキャンペーンなどがありお得感はあった。金利も半分のキャンペーンもあり利用しやすかった。

優遇金利とはいえ、金利は決して安くはなく、すぐに返済しました。以後、ちょっとしたイベント等の時に少額利用しますが、直ぐに返済しています。借りない人生を歩めるよう、がんばります。

特になかったと認識しているが、しいてあげるとすれば、融資申し込み額を選択する際に、どの金額を選択すればよいか、画面上ではわかりにくかったような記憶がある。

アプリをうまく使いこなせない点です。アプリ利用時は、都度IDとパスワードを入れる必要があるので、手間です。指紋認証でアプリを開けたらいいと思いました。

\楽天会員は審査優遇/
楽天銀行スーパーローンに 無料で申し込む

楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行のスーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇が受けられますので、楽天会員の方や会員ランクが高い方には有利です。

4種類の楽天会員ランクとランクアップ・キープの条件は、以下のとおりです。

楽天会員ランク ランクアップ・キープの条件
シルバーランク 過去6ヶ月で200ポイント以上獲得かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールドランク 過去6ヶ月で700ポイント以上獲得かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナランク 過去6ヶ月で2,000ポイント以上獲得かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンドランク 過去6ヶ月で4,000ポイント以上獲得かつ30回以上ポイントを獲得

楽天ポイントクラブ公式サイトより

注意点
必ずしもすべての楽天会員が審査優遇を受けられるとは限りません。また、審査が通ることを保証するものではないので注意してください。

入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイント

楽天銀行スーパーローンは、入会で1,000ポイントがもらえます。

楽天ポイントは、1ポイント=1円相当として、次のような楽天グループのサービスで利用できます。

楽天グループの主なサービス
  • 楽天市場
  • 楽天トラベル
  • 楽天モバイル
  • 楽天ペイ
  • 楽天ビック
  • 楽天ブックス
  • 楽天ビューティ
  • ラクマ

利用限度額は最大800万円で月々の返済額は2,000円から

スーパーローンの利用限度額は最大800万円なので、他社でまとまった借り入れがある方に適しています。

また、月々の返済額は2,000円からで、自分のペースに合った計画的な返済が可能です。臨時収入などで余裕があるときには、ATMなどから手軽に繰上返済ができます。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆した楽天銀行スーパーローンの記事もご確認ください。

\楽天ポイントがもらえる/
楽天銀行スーパーローンに 無料で申し込む

審査結果によって金利が低くなる!
4.りそな銀行「りそなプレミアムフリーローン」


出典:りそな銀行

りそな銀行「りそなプレミアムフリーローン」のおすすめポイント
  • 住宅ローン利用者は金利優遇
  • 固定金利で適用金利は4種類
  • 借入金額は最大500万円
りそな銀行「りそなプレミアムフリーローン」
金利 6.0%~14.0%(実質年率)
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
担保・保証人 不要
限度額 10万円~500万円
WEB完結 契約まで
全国対応
申し込み条件 満20歳~満66歳 完済が満71歳未満
融資スピード 1〜2週間程度
  • メリット
  • デメリット
  • 返済でポイントを貯められる
  • 利用限度額が高い
  • 専用アプリで取引状況を簡単に確認できる
  • 審査が厳しめ
  • 融資までに時間がかかる
  • 安定した収入がないと借りられない
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

普段の買い物や映画などをする事が多くなり、クレジットカードを利用する事となった。現金のみだけでなく、ポイントや割引券が付くことによって事前予約で映画を見る事ができるようになった。買い物もラクになった。

年会費が永年無料だし最短で即日発行できるところが魅力です。クレジットカード機能の他にカードローンサービスも利用できるので利便性が高い1枚です。通常のプラスチックカードのほかにもバーチャルカードも選べて便利です。

りそなカードローンで良かったことは、全てウェブで完結できる点が素晴らしいと思いました。まずは、必要書類については、ウェブでアップロードしてくださること、24時間土日祝日でもウェブ完結が素晴らしいと思う点でありました。

年会費が永年無料なのは嬉しいが、自動的にリボ払いになるシステムのため、思わぬところで損することがあります。また、元々は消費者金融のアコムが作成するカードのため、自社が儲けるためにそういうシステムを導入してるのではないのかと考えたりしてしまいます。

開催中のキャンペーン・特典

なし

500万円まで借りられる/
りそな銀行カードローンに 無料で申し込む

住宅ローン利用者は金利優遇

りそな銀行の住宅ローンを利用している方は、りそなプレミアムフリーローンの金利が6.0%〜14.0%から0.5%の金利優遇が受けられます。

りそな銀行の住宅ローンを利用している方には有利なサービスです。

固定金利で適用金利は4種類

りそな銀行のりそなプレミアムフリーローンは、固定金利が適用されているので、毎月の返済額が一定で返済計画を立てやすいことが特徴です。

また、金利は以下の4種類で、審査によって適用金利が決まります。

4種類の金利
  • 年6.0%
  • 年9.0%
  • 年12.0%
  • 年14.0%

借入金額は最大500万円

りそなプレミアムフリーローンの借入金額は最大500万円と大きいので、他社の借り入れが多い方でも、安心して利用できます。

借入金額は1万円単位で設定でき、返済期間は最長10年です。担保や保証人を用意する必要もありません。

なお、申し込みから契約まではWeb上で完結できるため「忙しくて店舗へ行く時間がない」「できればPCやスマホで契約まで終わらせたい」といった方にも使い勝手が良いです。

\固定金利で返済計画しやすい/
りそな銀行カードローンに 無料で申し込む

繰上返済手数料が無料!
5.イオン銀行「アシストプラン」


出典:イオン銀行

イオン銀行「アシストプラン」のおすすめポイント
  • Web完結で来店不要
  • 繰上返済手数料が無料
  • 担保・保証人不要
イオン銀行「アシストプラン」
金利 3.8%~13.5%(実質年率)
審査時間 最短翌営業日
無利息期間 なし
担保・保証人 不要
限度額 10万円~700万円
WEB完結 なし
全国対応
申し込み条件 満20歳~満60歳未満
融資スピード 最短1週間程度
  • メリット
  • デメリット
  • 低金利で借りられる
  • 店舗に行く必要がない
  • 700万円まで借りられる
  • 年収が200万円以上ないと申し込めない
  • 口座を開設する必要がある
  • 審査が厳しい
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

イオン系列だから専用の口座を開設しておけば、申し込みはスムーズに終えることが可能です。運営会社が大手でしっかりしているので、安心感は保証されています。

目的型ローンの利用は初めてでしたが、ある程度まとまったお金が一括で借りられたので、その時に必要だった資金をすべて賄うことが可能となりとても助かりました。

年利が約4%ととても低く、担保や保証人が不要なのでその点は良いです。目的に合わせた色々なローンがあり、自動車ローンもあるのがとても良いです。

とても低金利だけあり、イオンのローンはとても審査が厳しいと有名です。審査も約1週間ほどかかることが多く、急いでる人には少し向いていないかもしれません。

こちらは在籍確認の電話が必須となっています。もちろん会社に知られたくない人に向けての配慮はなされていますが、できれば職場に電話をかけてほしくないという人には不向きかもしれません。

申し込んでから審査は比較的スピーディーでしたが、融資までは少し期間がかかってしまったのですぐにでもお金が必要で即日融資を求めているときには向かないと思いました。

開催中のキャンペーン・特典

なし

\来店不要で借りられる/
イオン銀行カードローンに 無料で申し込む

Web完結で来店不要

イオン銀行のアシストプランは、PC・スマホから申し込みができ、融資までWeb上で完結できるので「忙しいから窓口へ行く時間がない」「近くに店舗がない」といった方に選ばれています

必要書類や契約書類は、郵送でやり取りができ、窓口への来店も不要です。

繰上返済手数料が無料

アシストプランは、繰上返済手数料が無料なので「できるだけ手数料を抑えたい」「積極的に繰上返済をする予定」といった方におすすめです。

インターネットバンキングまたはイオン銀行店舗で、一部繰上返済や全額繰上返済ができます。

インターネットバンキングに関しては、1万円から1円単位で繰上返済額を設定できます。

担保・保証人不要

イオン銀行のアシストプランは、オリックス・クレジット(株)が保証しますので、担保・保証人不要で利用できます。

「家族や友人に保証人をお願いするのは難しい」「不動産などの担保となる資産は持っていない」といった方でも安心です。

また、借入可能額は最大700万円で、借入期間は最長8年となります。

\繰上返済手数料が無料/
イオン銀行カードローンに 無料で申し込む

生協会員は金利優遇!
6.中央ろうきん「フリーローン」


出典:ろうきんカードローン

中央ろうきん「フリーローン」のおすすめポイント
  • 団体会員の構成員や生協会員の組合員は金利優遇
  • 借入可能額は最大500万円
  • 店舗数が多いので相談しやすい
中央ろうきん「フリーローン」
金利 変動金利5.825% 固定金利7.000%(実質年率)
審査時間 2週間程度
無利息期間 なし
担保・保証人 ろうきん指定の保証協会を利用
限度額 最大500万円
WEB完結 仮審査申し込みまで
全国対応
申し込み条件 満18歳以上満65歳(最終返済満76未満)
融資スピード 2〜3週間程度
  • メリット
  • デメリット
  • 低金利で借りられる
  • 組合の会員は金利が低くなる
  • 未成年でも借りられる
  • 即日お金を借りられない
  • 年収150万円以下の方は借りられない
  • 組合の会員以外は借りられない場合がある
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

調査中です。

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開催中のキャンペーン・特典

なし

\団体会員は金利優遇/
ろうきんカードローンに 無料で申し込む

団体会員の構成員や生協会員の組合員は金利優遇

中央ろうきんのフリーローンは、団体会員の構成員や生協会員の組合員は金利優遇を受けられます。

利用者 金利
団体会員の構成員の方 変動金利:5.825%
固定金利:7.000%
生協会員の組合員および
同一生計家族の方
変動金利:6.105%
固定金利:7.280%
一般の勤労者の方 変動金利:6.325%
固定金利:7.500%

※中央ろうきん公式サイトより
※2023年4月13日時点

一般の勤労者の方でも金利は低いですが、団体会員の構成員や生協会員の組合員になると、さらに低い金利で借り入れられます。

借入可能額は最大500万円

中央ろうきんのフリーローンの借入可能額は最大500万円となりますので、希望額が大きい方にも適しています

返済期間は最長10年で、ろうきん指定の保証協会が保証するので、家族や友人に保証人のお願いをする必要はありません。

店舗数が多いので相談しやすい

中央ろうきんが管轄する事業エリアは、茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県で、多くの店舗が存在します。

フリーローンの返済計画や利用方法など、困ったことがあれば、いつでも最寄りのろうきん窓口で相談できます

\関東圏に住んでいるなら/
ろうきんカードローンに 無料で申し込む

セブン銀行ATMで24時間借りられる!
8.セブン銀行 「カードローン」


出典:セブン銀行 カードローン

セブン銀行 「カードローン」のおすすめポイント
  • 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能
  • 申し込みから契約までアプリで完結
  • カードが届く前から利用可能
セブン銀行「 カードローン」
金利 12.0%~15.0%
審査時間 最短2営業日
無利息期間 なし
担保・保証人 アコム株式会社の保証
限度額 最大300万円
WEB完結
全国対応
申し込み条件 満20歳~満69歳
融資スピード 最短2営業日
  • メリット
  • デメリット
  • Webから申し込みできる
  • キャッシュカードが到着する前にお金を借りられる
  • セブン銀行での取引は手数料がかからない
  • 金利が高め
  • 借入限度額が低い
  • 口座を開設する必要がある
  • 良い口コミ
  • 悪い口コミ

クレジットカードの延滞をしたことがあるため、通らないよな~と思いつつ、どうしてもすぐにお金が必要だったため申し込んだところ、案の定審査には落ちてしまったものの審査結果が申し込みから30分未満でメールにて通知が届いたから。

結果としては通りませんでしたが、審査の時間が短いという噂を聞いて申し込んでいました。確か50万までは借りることができますし、街のセブン銀行なら今なら色々なところにあるので借り入れも返済も楽になったと思われます。

セブン銀行口座を持っていたのでローンを申しこみました。書類の郵送も不要で全部ネットで完結できるのが良かったです。アプリで借入から返済まで管理ができたし返済日前に登録メールに返済のお知らせを送ってくれるのは良かったです。

即日融資ができないところがちょっとつらいなと思いました。すぐにお金を借りたいときに借りられないのはちょっとつらいなと思いました。すぐに借りられると助かるなあと思いました

当然ではあると思うのですが、セブン銀行のATMでのやり取りが主になるので、セブン銀行のATMで返済(入金)をするのは少し手間がかかるなと思う時はあります。基本的には特に悪い点はありません。

金利が契約した利用限度額によって異なる場合があります。例えば、利用限度額を200万円で契約している人と100万円で契約している人では100万円で契約している人の金利の方が高くなるのが、デメリットです。

開催中のキャンペーン・特典

なし

\手続きがアプリで完結/
セブン銀行 カードローンに 無料で申し込む

全国のセブン-イレブンで24時間借入可能

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンで原則24時間借り入れが可能です。

借入方法は「セブン銀行ATM」と「ダイレクトバンキング」の2種類で、自分の都合に合った方法を選択できます

近くのセブン-イレブンで手軽に利用できるので、急な出費にもすぐに対応できます。

申し込みから契約までアプリで完結

セブン銀行カードローンは、申し込みから契約までアプリ(Myセブン銀行)で完結できるので「忙しいのに窓口まで行かないといけない」「書類のやり取りが面倒」といった心配がありません

スマホアプリから申し込む場合は、借り入れまで最短2日です。

カードが届く前から利用可能

スマホアプリ(Myセブン銀行)を利用すれば、スマホのみでATM入出金ができるため、カードが届く前からセブン銀行ATMで借入・返済が可能です。

財布を持っていなくても利用できるので「普段はスマホしか持ち歩かない」といった方には使い勝手が良いです。

なお、返済する際は、セブン銀行ATMのほか、ダイレクトバンキングサービスを利用して24時間365日随時返済できます。

\カード到着前から利用可能/
セブン銀行 カードローンに 無料で申し込む

銀行のおまとめローンのメリット3つ

銀行のおまとめローンのメリット
  1. 金利が低くなり返済額を抑えられる
  2. 返済管理がしやすくなる
  3. 年収の1/3超の借入が可能

おまとめローンのメリットを知ると、自分に合ったローン商品を見極めやすくなります。ここでは、おまとめローンの3つのメリットについて見ていきましょう。

1.金利が低くなり返済額を抑えられる

既存の借り入れよりも金利が低いおまとめローンを利用することで、返済額を抑えられます。

一般的に、消費者金融カードローンの金利は3.0%〜18.0%程度で、銀行のおまとめローンの金利は1.5%〜15.0%程度です。

金利18.0%の消費者金融カードローンの借り入れを、金利15.0%の銀行おまとめローンに切り替えると、金利は3.0%下がるため、毎月の返済額や総返済額を抑えられます

2.返済管理がしやすくなる

複数の借り入れがあると、それぞれの返済日や返済口座、残高を管理しなければならず、手間がかかります。口座の入金や返済日を忘れるリスクが高くなり、延滞や滞納の原因になります。

おまとめローンを利用すると、複数の借り入れを1本にまとめられるので、口座管理の手間がかかりません。うっかり忘れの防止にもつながります。

3.年収の1/3超の借入が可能

総量規制とは、消費者金融や事業者金融、クレジットカード会社などの貸金業者が「年収の1/3を超える貸付はできない」とする法律のことです。

例えば、年収330万円の方は、消費者金融カードローンで110万円を超える借り入れはできません。

銀行は総量規制の対象外となるので、銀行のおまとめローンでは年収の1/3を超える金額を借り入れられます。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)」

銀行のおまとめローンのデメリット・注意点3つ

銀行のおまとめローンの注意点
  1. 金利が必ず下がるわけではない
  2. 審査に落ちると他のローン審査にも影響が出る
  3. 追加借入ができない可能性がある

銀行のおまとめローンのデメリット・注意点を知ることで、思わぬトラブルを避けられます。

ここでは、銀行おまとめローンの3つのデメリット・注意点について見ていきましょう。

1.必ずしも金利が下がるわけではない

おまとめローンは、申込者の収入や借入金額などで適用金利が変わるので、必ずしも金利が下がるわけではありません。

金利が下がらない場合は、おまとめローンを利用しても返済額それほど変わりません。

おまとめローンを利用すると、どのくらい金利が下がるのかを事前にシミュレーションしてから、利用することが大切です。

FP中村

おまとめローンを利用して、借り入れを一本化しようと思えば、改めて審査に通過する必要があります。そのため、場合によっては借入条件が以前よりも悪くなってしまうことも考えられます。いざという時に審査に通りやすくするためにも、日ごろから既存管理の返済管理は徹底しておきましょう。

2.審査に落ちると他のローン審査にも影響が出る

おまとめローンの審査に落ちてしまうと、銀行が加盟するJICCやKSCなどの信用情報機関に記録が残るので、その後に申し込む他のローン審査に影響が出ることがあります。

審査の際に、各金融機関は信用情報機関に照会をするので、審査に落ちた情報があると評価が下がるためです。

他のローン審査が絶対に通らないわけではありませんが、悪影響を及ぼす恐れがあることを理解しておきましょう。

3.追加借入ができない可能性がある

おまとめローンは「返済に特化したローン」であるため、追加で借り入れができない場合があります。

新たにカードローンやフリーローンなどを利用して複数の借り入れを抱えると、おまとめローンを利用した意味がなくなってしまいます。

おまとめローン利用後も借り入れをする可能性がある方は、追加の借り入れが可能なおまとめローンを選ぶとよいでしょう

FP中村

せっかくおまとめローンの審査に通って借入が一本化できても、新たな借入れをしてしまっては元も子もありません。おまとめローンの返済が残っているうちは、追加の借入は極力控えるよう努めましょう

銀行と消費者金融のおまとめローンの違い

銀行と消費者金融のおまとめローンの主な違いは、次のとおりです。

銀行おまとめローン 消費者金融おまとめローン
金利 ・1.5%〜15.0%程度
消費者金融より低い傾向
・3.0%〜18.0%程度
・銀行より高い傾向
審査の難易度 ・難しい
・慎重に行われる
・やや難しい
柔軟に行われる
借入可能額 最大500万〜1,000万円程度 最大300万〜800万円程度
審査スピード 最短翌日 最短即日

銀行のおまとめローンは、消費者金融のおまとめローンより金利が低い傾向にあります。しかし、審査は厳しいといわれているため注意が必要です。

借入可能額が最大1,000万円程度、最短で翌日には審査結果が分かる銀行もあります。

銀行おまとめローンの特徴


三菱UFJ銀行などの銀行おまとめローンの特徴は、金利が低いうえに、金利優遇やATM手数料無料などのサービスを受けられることです。

消費者金融カードローンのように、即日審査・融資には対応していませんが、利息負担や手数料負担を抑えられます。

「低金利のおまとめローンを利用したい」「ATM手数料を抑えたい」といった方におすすめです。

消費者金融おまとめローンの特徴

プロミスアイフル、SMBCモビットなどの消費者金融おまとめローンの特徴は、最短即日など審査・融資スピードが早い※ことです。

すぐに審査結果が分かり、融資を受けられるので「できるだけ早くおまとめローンを利用したい」という方におすすめです。

申し込みから契約までWeb完結できる消費者金融は多く、来店不要で利用できます

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

銀行のおまとめローンの審査が甘くないと言われる3つの理由

銀行のおまとめローンの審査が甘くないと言われる3つの理由
  1. 申込者はすでに複数の借り入れがあるため
  2. 借入金額が大きくなる傾向にあるため
  3. 金利が低いため

銀行のおまとめローンの審査が甘くない理由を知っておくことは大切です。ここでは、理由について、一つひとつ確認してきましょう。

1.申込者はすでに複数の借り入れがあるため

銀行のおまとめローンを利用する方は、すでに複数の借り入れがあり「なんとか毎月の返済負担を抑えたい」と思っています。

そのため、銀行側から「経済事情はそれなりに悪い」と判断されやすいです。

また、一般的に、借入件数が5〜6社以上ある場合は「多重債務者」と判断される場合もあります。多重債務者と判断されると、審査に通らない可能性が高いです。

2.借入金額が大きくなる傾向にあるため

銀行のおまとめローンは、複数の借り入れを一本化するので、借入金額は大きくなりがちです。

一般的に、貸付金額が大きくなるほど貸し倒れリスクは高くなるので、銀行側は審査に慎重になります。

銀行のおまとめローンは総量規制の対象外ですが、総量規制に準じた審査を行う銀行もあるので、借入金額が大きいと審査は不利になります。

3.金利が低いため

銀行のおまとめローンは、他のローン商品と比べて金利は低い傾向にあります。銀行は、貸付金の利子で利益を得るビジネスモデルのため、低金利だと利益率は低くなります。

利益率が低いと、貸し倒れリスクの許容度も低くなるので、審査の難易度は高いです。

銀行のおまとめローンを選ぶ際のポイント3つ

おまとめローンを選ぶ際のポイント
  1. 今より金利が低いか
  2. 現在の借入金額をすべてまとめられるか
  3. 返済方法など使い勝手は良いか

ここで紹介するポイントを知ると、自分に適したおまとめローンを選びやすくなります。銀行のおまとめローンを選ぶ際の3つのポイントについて見ていきましょう。

1.今より金利が低いか

銀行のおまとめローンを選ぶ際は、既存の借り入れよりどのくらい金利が低いのかを確認しましょう。今より金利が低くなければ、おまとめローンを利用しても返済負担を抑えられません。

例えば、金利18.0%の消費者金融で複数借り入れがあり、りそな銀行の「りそなプレミアムフリーローン(金利6.0%〜14.0%)」にまとめる場合は金利が4.0%〜12.0%下がります

イオン銀行「アシストプラン」の場合は、4.5%〜14.2%も下がります。月々の返済額や総返済額を抑えるために、金利が低いおまとめローンを選ぶことが大切です。

2.現在の借入金額をすべてまとめられるか

おまとめローンで、複数の借り入れを一本化するため、現在の借入金額をカバーできる商品を選ぶことが必要です。

例えば、現在の借入金額の合計が600万円であれば、楽天銀行スーパーローンなど、600万円以上の融資を受けられるローンを選びましょう。

3.返済方法など使い勝手は良いか

おまとめローン利用後も毎月の返済は続きますので、利便性は良いか、返済方法を確認しておくことが大切です。

小田急線各駅にATMがあるなど、駅にATMが充実しているうえ、近くのコンビニでも利用できるため大変使い勝手が良いです。

さらに、ATM利用手数料は無料なので、手数料負担を気にせず利用できます。金利や借入可能額のほか、返済方法にも注目しましょう

銀行のおまとめローンの審査に落ちる4つの原因

審査に落ちる4つの原因
  1. 収入が少ない
  2. 借入件数が多い
  3. 延滞・滞納などの金融事故を起こしている
  4. 勤続年数が短すぎる

銀行のおまとめローンの審査に落ちる原因をあらかじめ把握し、審査に通過できるよう対策を練りましょう。ここでは、銀行のおまとめローンの審査に落ちる4つの原因について見ていきます。

1.収入が少ない

おまとめローンは、複数の借り入れをまとめるので借入金額は大きくなりがちです。

そのため、収入が少ない場合は「返済能力がない」「貸し倒れリスクが高い」などと判断され、審査に落ちる可能性があります。

注意点
「◯◯万円以上の収入が必要」と明確な基準を公開している銀行はほとんどありませんが、借入金額に対して年収が明らかに低い場合は注意しましょう。

2.借入件数が多い

明確な基準があるわけではないですが、一般的に4〜5件以上の借り入れがあると多重債務者扱いになり、審査に通らない可能性があります。

借入件数を隠して申し込みをしても、銀行はJICCやKSCなどの信用情報機関に照会をするので、借入件数はすぐに把握できます。

借入件数が多い場合は、先に返済をしてからおまとめローンに申し込みをしたほうがよいでしょう。

3.延滞・滞納などの金融事故を起こしている

延滞・滞納などの金融事故歴があると「返済能力がなくまた繰り返す」「貸し倒れリスクが極めて高い」などと判断されて、審査に通らなくなります。

例えば、信用情報機関のJICCでは、延滞や滞納などの返済・取引状況に関する情報が残る期間は「契約継続中及び契約終了後5年以内」です。

延滞・滞納歴がある方は、信用情報が削除されてから申し込みをしたほうがよいでしょう。

登録する信用情報には、氏名、生年月日等の本人を特定するための情報、ローンやクレジット等の契約内容、返済・支払状況、取引事実に関する情報があります。
また、登録情報には、一定の登録期間を定めています。

引用:JICC「信用情報について

4.勤続年数が短すぎる

「転職したばかり」など、勤続年数が短すぎる場合は「安定した収入がなく返済能力が乏しい」などと判断されて、審査に通らない可能性があります。

明確な基準はありませんが、勤続して1年未満など、勤務歴の浅い方は注意しましょう。

銀行のおまとめローンに関するQ&A6つ

銀行のおまとめローンに関するQ&A
  1. 銀行のおまとめローンに申し込むと郵送物が届く?
  2. 銀行のおまとめローンは在籍確認はある?
  3. 銀行のおまとめローンは担保や保証人は必要?
  4. 銀行のおまとめローンの審査スピードはどれくらい?
  5. 銀行のおまとめローンはどんな人におすすめ?
  6. 銀行のおまとめローンは総量規制の対象?

銀行のおまとめローンに申し込むと郵送物が届く?

届くところが多いです。

銀行のおまとめローンはカードレスで利用できる商品が少ないこともあり、ローンカードなどの郵送物が自宅に届く可能性は高いです。

郵送物が届くのを避けたい方は、事前に確認しておきましょう。

注意点
郵送物が原因で、家族や同居人に、おまとめローンの利用を知られることがあるので注意してください。

銀行のおまとめローンは在籍確認はある?

在籍確認は原則実施されます。

銀行のおまとめローンは、在籍確認を行います。在籍確認とは、おまとめローンの申込者が申告した勤務先に在籍しているのか、勤務先への電話連絡や書類提出で確認を取るものです。

銀行は、申込者の返済能力の有無を調査する一環で在籍確認を行い、情報が虚偽ではないかを確かめます。

注意点
在籍確認がすぐに取れないと、審査が進まず、融資が遅れる可能性もあるので注意してください。

銀行のおまとめローンは担保や保証人は必要?

不要であることが多いです。

銀行のおまとめローンは、金融機関が指定する保証会社を利用するので、担保・保証人が不要であることが多いです。

例えば、三菱UFJ銀行のカードローン バンクイックは、保証会社であるアコム株式会社の保証を利用しますので、保証人を立てる必要がありません。

「担保・保証人を用意できない」と心配することなく利用できます。

銀行のおまとめローンの審査スピードはどれくらい?

通常は2~3営業日以上かかります。

銀行のおまとめローンは、審査結果が分かるまでに2〜3営業日以上かかることが多いですが、最短即日に審査結果が分かる商品もあります。

ポイント
急いでいる方は、最短即日審査が可能な消費者金融のおまとめローンを検討してみてもよいでしょう。

銀行のおまとめローンはどんな人におすすめ?

金利を低くしたい方や返済管理をシンプルにしたい方におすすめです。

銀行のおまとめローンは、次のような人におすすめです。

銀行のおまとめローンがおすすめの人
  • 金利の低いローンに借り入れをまとめたい人
  • 複数の借り入れがあり返済管理に困っている人
  • 即日審査・融資でなくても良い人
  • ATMの手数料負担を抑えたい人
  • 金利優遇を受けたい人

上記のような人は、銀行のおまとめローンが適している可能性があります。

銀行のおまとめローンは総量規制の対象?

総量規制の対象外です。

「年収の1/3を超える貸付を禁止」する総量規制の対象は、消費者金融や事業者金融、クレジットカード会社などの貸金業者であるため、銀行のおまとめローンは総量規制の対象外です。

したがって、年収の1/3を超える金額でも借り入れが可能となります。

ただし、総量規制に準じた審査が行われる場合もありますので注意してください。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用:日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)

まとめ

本記事では、おすすめの銀行おまとめローンやメリット・デメリット、注意点、選ぶ際のポイントなどについて解説しました。

銀行のおまとめローンを利用すれば、金利が下がり、毎月の返済額や総返済額を抑えられる可能性があります。また、一本化することで返済日や返済口座などの管理が楽になります。

おまとめローンを検討している方は、ここで紹介したおすすめのローン商品を、ぜひ検討してみてください。

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