急な入院や冠婚葬祭、車の故障などで10万円程度のお金がすぐに必要になることもあるでしょう。10万円を審査なしで借りる方法はさまざまあり、事前にどのようなものがあるかを把握しておくと、いざというときに役立つはずです。

借りる方法によって無利息となる期間や融資までのタイミングは異なるため、どの方法が自分に合っているかをチェックしておくことも大事です。この記事では、すぐに10万円を審査なしで借りたい方のために役立つ情報を詳しく紹介します。

また、興味がある方は編集部が執筆したおすすめカードローンの記事もご確認ください。

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すぐに10万円を借りるのにおすすめの方法まとめ

ローン名	アコム カードローン	JCB カードローン「FAITH」	プロミス フリーキャッシング	アイフル キャッシングローン	レイク カードローン	SMBCモビット カードローン	auじぶん銀行カードローン（auじぶん銀行じぶんローン）	ダイレクトワン ダイレクトワン	セントラル カードローン	ベルーナノーティス カードローン	オリックスクレジット ORIX MONEY
こんな方におすすめ	🔰ローンが初めての方 今日借りたい方	借り換えや おまとめも 検討中の方	即日キャシング したい方	在籍確認を 避けたい方	無利息期間を 選びたい方	返済日を 選びたい方	最短即日で 振込融資を 希望の方	店頭へ来店 できる方	セブン銀行を 利用中の方	専業主婦の方	カードレスで 利用したい方
審査時間	最短20分※2	最短即日	最短3分※2	最短18分	最短25分	最短15分	最短即日	最短30分	最短即日	最短30分	最短60分
金利 （実質年率）	3.0％～18.0％	4.4～12.5％	4.5～17.8％ ※新規契約の方	3.0～18.0％	4.5～18.0％	3.0～18.0％	1.48～17.5％	4.9～18.0％	4.8～18.0％	4.5～18.0％	1.5～17.8％
借入上限額	最大800万☺	500万円	500万円	800万円	500万円	800万円	800万円	300万円	300万円	300万円	800万円
無利息期間	最大30日	最大2.5ヶ月	最大30日	最大30日	最大180日	なし	なし	最大55日	最大30日	最大14日	ー
申込条件 ※記載以外にも各社規定の基準を満たす必要があります	●20歳以上 ●安定した収入がある	●20歳～69歳以下 ●安定した収入がある方 ●アルバイト・パート・学生は不可 ●他社借入額とFAITHでの借入希望額を合わせて年収の1/3以下 ●借入希望額が10万円以上	●18歳以上74歳以下 ●安定した収入がある ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）・収入が年金のみの方はお申込いただけません。	●満20歳～（※取引中に満70歳になった時点で新たな融資停止） ●安定した収入がある	●満20歳～70歳 ●安定した収入がある方 ●国内居住の方、日本の永住権を取得されている方	●20歳以上74歳以下 ●安定した定期収入がある ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。	●満20歳～70歳未満 ●安定した収入がある方	●20歳～69歳 ●安定した収入がある方	●20歳～ ●安定した収入がある方	●20歳～80歳 ●安定した収入がある方	●満20歳～69歳 ●毎月定期収入がある方
担保・保証人	担保保証人 一切不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要	不要
公式 サイト	借り入れ3秒スピード診断を受ける 公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

※2023年4月時点各社公式サイト情報を参考
※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

すぐに10万円を借りるさまざまな方法

すぐに10万円を借りる方法はスマホアプリ提携ローンや消費者金融、公的制度の活用などさまざまな方法があります。それぞれの方法の特徴やメリット・デメリット、金利幅や即日融資の可否などについてまとめると、次のとおりです。

それぞれの方法について、さらに詳しく見ていきましょう。

審査なしで10万円借りる方法

審査なしで10万円を借りる方法としては、クレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付を利用したり、従業員貸付制度などを活用したりする方法があげられます。クレジットカードを所持していたり、生命保険に加入していたりする場合は契約内容を改めて確認してみると良いでしょう。

また、従業員貸付制度とは、勤務先からお金を借りる方法です。福利厚生の一環として行っている会社もあるので、事務の担当者に利用方法などを尋ねてみましょう。

独自の審査基準で10万円で借りるならスマホアプリ提携ローン

消費者金融や銀行・信販系にかぎらず、スマホアプリでお金を借りられるサービスが増えています。アプリ内で申し込みが完了するため、利便性の高さに特徴があるといえます。

スマホアプリ提携ローンは、独自の審査基準で融資の判断を行うため、消費者金融などで審査を通過しなかった場合もお金を借りられる可能性があります。ただし、スマホアプリ提携ローンは借入可能額がそれほど高くない点に注意が必要です。

しかし、10万円程度の少額融資に特化したサービスであるため、少しお金が必要という場合には利用を検討してみましょう。

すぐに（即日で）10万円借りるなら消費者金融

消費者金融のカードローンを利用すれば、即日で10万円を借りることができます。消費者金融というビジネスそのものがお金を貸すことに特化しているため、申し込みから融資の実行までの流れが確立されており、スピーディーに融資が行われます。

特に10万円程度の少額融資であれば審査も通過しやすくなり、すぐに借りられる可能性が高くなります。学生やフリーターなど年収の少ない方であっても、10万円なら問題なく借りられるケースが多いです。

そして、消費者金融の多くで「無利息期間」が設けられています。無利息期間とは文字どおり、一定の期間の利息がかからない仕組みであり、急にお金が必要になった方にとってうれしい特典だといえるでしょう。

すぐにお金を借りたい方は即日で借りられるカードローンの記事もご確認ください。

低金利で10万円借りるなら銀行・信販系ローン

銀行・信販系のローンは、消費者金融と異なり即日融資には対応していませんが、その分だけ低金利で融資を受けられる可能性があります。普段利用している銀行がサービスを取り扱っているなら、安心して利用しやすいといえるでしょう。

即日融資に対応していないのは、消費者金融よりも融資にあたっての審査基準が厳しく定められているからだといえます。しかし、審査のスピードは上がっているので、最短翌日に融資が行われることも増えています。

公的制度で10万円借りる方法

何らかの理由で消費者金融などからお金を借りられなかった場合、国や自治体が行っている公的制度を活用してみるのも1つの方法です。公的制度は無利息または低金利で融資を受けられる仕組みであり、お金を借りる目的やその人の属性によっていくつかの種類があります。

公的制度は利潤の追求を目的としていないため、消費者金融などの民間融資と比べれば、比較的有利な条件でお金を借りることができます。一方、審査基準は民間よりも厳しくなる傾向があり、融資までにかかる期間も1週間から1ヶ月程度はかかるので、利用を検討するときは早めに申し込むことが大事です。

ブラックでも10万円を審査なしで借りる方法はある？

カードローンでの契約は、審査を通過しなければお金を借りることができません。融資を行っている貸金業者は、貸金業法という法律に沿って営業を行う必要があります。

貸金業法では審査にあたって信用情報機関に照会して審査を行うことが義務付けられているため、信用情報に傷があるブラックの方は審査を通過するのが難しいでしょう。ただし、会社によって審査基準や審査方法は異なるため、まったく可能性がないわけではありません。

また、業者のなかには審査がないことを謳い文句にお金を貸そうとしてくるところもありますが、貸金業法を守っていない業者もいるので注意が必要です。後から法外な支払いを求められるなどトラブルの原因になってしまうため、安易な気持ちで利用してはいけません。

カードローン以外の方法であれば、お金を借りる方法は他にもあるので別の方法を検討してみましょう。

審査なしで10万円借りる方法

カードローンを利用する場合は審査を受ける必要がありますが、カードローン以外の方法であれば、審査なしに10万円を借りる方法もあります。具体的な方法について紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

まずクレジットカードを所持している場合、キャッシング枠を活用してみるのも1つの方法です。買い物や公共料金の引き落としなどで利用しているショッピング枠とは別に、お金を借りることができるキャッシング枠が設けられている場合があります。

契約内容にもよりますが、現在所持しているクレジットカードにキャッシング枠があるのであれば、手軽に利用することが可能です。クレジットカードを申し込む際に審査が完了しているため、キャッシング枠を利用する際は特に審査を受ける必要がなく、お金を借りることができます。

ただし、新たにキャッシング枠を設ける場合には審査が必要になるため、契約内容を改めて確認してみましょう。ちなみに、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りた場合、一般的なカードローンとそれほど金利は変わりません。

ATMやWebから申し込みを行うことで、その場で現金を借りられたり、指定口座に振り込んだりしてもらえます。利用状況はクレジットカードの明細書や会員専用のWebサイトから確認できるので、無理のない範囲で利用を検討してみましょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険に加入されている方は、「契約者貸付」という制度を利用することで、10万円をすぐに借りることが可能です。契約者貸付とは、生命保険の契約時に決められた解約返戻金を担保としてお金を借りる方法を指します。

解約返戻金は保険契約を解約したときに契約者に対して支払われるものですが、契約者貸付を利用すれば、保険契約を解除することなくお金を借りることができます。解約返戻金の満額が借りられるというものではなく、契約内容にもよりますがおおむね70～90％の貸付を行ってもらえます。

そのため、10万円を借りるためには解約返戻金が15万円程度あれば貸してもらうことが可能でしょう。借りたお金を後から返済することによって解約返戻金に影響は出ませんが、仮に返済できなかった場合であっても、保険を解約した際の解約返戻金から差し引かれる仕組みとなっています。

したがって、保険会社としても契約者の返済能力をチェックする必要がなく、審査を行わずに貸付を実施してくれます。契約者貸付なら最短即日で借りることもできるので、生命保険を契約している保険会社に確認をしてみましょう。

契約者貸付の特徴はカードローンと比較して、金利が低めに設定されている点があげられます。ただし、掛け捨てタイプの生命保険の場合は契約者貸付が利用できないので注意しましょう。

従業員貸付制度

従業員貸付制度とは、勤務先からお金を借りられる仕組みのことです。社内貸付制度とも呼ばれているものであり、企業側としては福利厚生の一環として導入されているケースが多いです。

従業員の福利厚生を目的としているため、カードローンなどよりも低金利で借りることができます。従業員貸付制度を整えている企業は、利益の一部を貸付の資金源としているため、この制度を利用したからといって翌月分の給与に影響が出るわけではありません。

ただし、企業によっては一定の社内審査を設けている場合もあるので、事務の担当者に確認をしてみましょう。重視されるポイントは資金の用途なので、勤務状況などに問題がなければ、特に支障なく借りられるはずです。

一般的に従業員貸付制度で借りたお金は、入院費用や災害などによる自宅の修繕費用などに充てられます。生活費や遊興費などには使えない場合が多いので注意しましょう。

また、従業員貸付制度は総量規制（借入限度額が年収の3分の1までという仕組み）の適用対象外となるため、他にローンを抱えていたとしても借入を行うことが可能です。

独自の審査基準で10万円で借りる！おすすめのスマホアプリ提携ローン

スマホアプリ提携ローンは、10万円程度の少額利用に適したサービス設計になっており、独自の基準で審査が行われるのが特徴です。ここでは、代表的なものを4つご紹介します。

LINEポケットマネー

出典：LINEポケットマネー

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LINEアカウントを利用して申し込める融資サービスであり、無担保で幅広い目的に活用できるフリーローンです。利用にはLINE Payのダウンロードが必要となりますが、スマホのみですべての手続きが完了し、店舗に出向いたり別途で書類を用意したりする必要がないため手軽に利用できるのが特徴です。

借入限度額は5～300万円であり、利用限度額の範囲内であれば、数回に分けて繰り返し利用することもできます。また、担保や連帯保証は不要であり、20歳から65歳までで安定的かつ継続的な収入があればアルバイト・パートの方でも利用可能です。

なお、返済については毎月決まった金額を自動返済する方法に加えて、任意のタイミングで前倒しの返済を行う「随時返済」も利用できます。金利（実質年率）は年3.0～18.0％であり、後述する「LINE Score」によって変動します。

LINEポケットマネーの大きな特徴は、新規契約日から最大100日間にわたり、支払った利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてもらえる点にあります。基本的な諸条件を満たしていれば、毎月月末までに支払った利息が翌月の中旬ころに残高として付与される仕組みです。

もう1つの特徴としてあげられるのが、「LINE Score」を用いたスコアリングです。LINE Scoreとは、ライフスタイルやLINEサービスの利用状況などから、AIが自動算出する独自のスコアを指します。

「収入・勤務形態」「住居タイプ」といった基本情報だけでなく、「LINE PayやLINEマンガ、LINE MUSICなどの関連サービス利用状況」を通じて、100～1,000ポイントの間でスコアが算出される仕組みとなっています。LINE関連サービスを多く利用するほど、審査では有利に働くとされているのがその他の融資サービスと大きく異なる点といえます。

このように、一般的な金融機関とは異なる基準で審査が行われ、条件を満たしていれば学生や主婦（夫）の方でも利用できるのが特徴です。

メルペイスマートマネー

出典：メルペイスマートマネー

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フリマアプリの「メルカリ」上で利用できる融資サービスです。1回あたりの借入金額が1,000円～20万円までと少額融資に適したシステムになっており、アプリ内で申し込み手続きを完結させられる手軽さがメリットです。

利用条件は20歳以上70歳以下であり、担保や保証人は不要、引き落とし用の銀行口座を登録することと、アプリを通じて本人確認を済ませることとなっています。審査は申し込みから1～2日で行われ、通過後はすぐにアプリから利用することができます。

返済方法は「元利均等返済方式」となっており、毎月の支払い金額を一定にそろえられるため、返済計画を立てやすくなるのがメリットです。なお、金利は年率3.0～15.0％となっており、一般的な消費者金融などと比べると若干低めに設定されています。

また、メルカリでの販売実績などによって利率が変動するのも特徴です。

メルペイスマートマネーで借り入れたお金は、そのままメルペイ残高としてチャージされますが、銀行口座に振り込むこともできます。口座経由で現金化することも可能なため、現金が必要なケースにもおすすめです。

そして、大きな特徴としてあげられるのが、メルカリとの連携システムです。メルペイの金利はメルカリの取引実績に応じて変動するため、普段から利用している場合はその他のサービスよりもお得に借り入れることができます。

返済は指定口座からの自動引き落としのほかに、メルペイ残高やポイントでも行えます。また、次回返済分の金額を上乗せして繰り上げ返済も行えるため、毎月の家計に合わせて柔軟に返済を進めることも可能です。

なお、類似したサービスに「メルペイスマートマネー」がありますが、こちらは「今月の購入代金を翌月以降に先延ばしする」サービスであり、メルペイスマートマネーとは仕組みが異なります。

dスマホローン

出典：ｄスマホローンアプリ

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ドコモが取扱うスマホ完結型の融資サービスです。ドコモ回線契約がない方でも申し込みは可能ですが、ドコモユーザーであれば金利が優遇されるのが特徴です。

利用条件は20歳以上68歳以下の安定した収入がある方であり、本人名義のドコモ携帯回線契約を締結しているか、dアカウントを保有していることとされています。dアカウントはドコモの契約の有無にかかわらず、誰でも無料で作成できるため、dスマホローンもドコモユーザー以外が利用することは可能です。

借入限度額は1～300万円と比較的に幅広く、d払い残高に移行させるだけなら1,000円からの少額でも借り入れできます。利用枠内であれば、細かく何度でも借りられるため、必要なタイミングで必要なだけ資金を調達できるのも利点です。

また、審査がスムーズに進めば最短即日での契約もできるため、突然の出費にも対応しやすいのも魅力といえます。なお、返済方式は多くのカードローンと同じように、最終借入直後の残高に応じて変動する「残高スライド元利定額リボルビング方式」が採用されています。

基準金利は実質年率3.9～17.9％となっていますが、各種優遇措置の適用によって、金利は最大で0.9～17.9％にまで下がるのが大きな特徴です。優遇金利の適用条件は、「ドコモの回線契約等で－1.0％」「dカードの契約で－0.5％（dカード GOLDなら－1.5％）」「スマート家計簿　スマー簿の利用で－0.5％」となっており、サービスの利用状況に応じてお得に活用することができます。

さらに、dアカウントを持っていれば、特別な手続きをせずに利用できるため、ドコモユーザーにとってはもっとも有力な選択肢の1つといえます。

CREZIT

出典：CREZIT

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Crezit株式会社が取扱う少額融資に特化したローンサービスです。会社の設立は2019年と新しく、20～30代のデジタルネイティブ世代にとって使いやすいシステム設計に特徴があります。

銀行や消費者金融ではなく、独自の資金体系で運営を行っているため、申し込みが集中したときには新規受付が一時的にストップする点は理解しておきましょう。2022年11月現在では新規受付が停止されており、新たに融資を受けることはできないため注意が必要です。

そのうえで、具体的な特徴としては、「Web完結型の手続きシステム」「学生やフリーランスでも審査に通過すれば利用可能」「10万円までなら一定期間無利息で借りられる」といった点があげられます。

CREZITには「ベーシック」と「プレミアム」の2つのプランが設けられており、それぞれ借入限度額には違いがあります。ベーシックの融資枠は上限が10万円となっており、「金利0.0％」とされているのが大きな特徴です。

初めて申し込む場合には、全員がベーシックプランからスタートし、利用回数を重ねて信用情報を蓄積すると、上位のプレミアムプランが利用できる仕組みとなっています。プレミアムプランは融資上限額が50万円までとなっており、金利は15.0％です。

なお、CREZITの返済期間はあらかじめ「3ヶ月」と決められているため、少額かつ短期での利用に特化したローンサービスと理解しておくことが大切です。

すぐに10万円を借りる！おすすめの消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンは最短即日で融資が実行されるスピーディーな手続きと、各社が用意する独自のサービスに特徴があります。スマホで簡単に手続きが行えるケースも増えているため、すぐに少額の融資を利用したい場合には有効な選択肢となります。

アコム

出典：アコム

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アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社であり、ローン事業やクレジットカード事業、信用保証事業などを取り扱っています。「3秒スピード診断」や急いでお金が必要な方向けの「最短20分融資」など、初めての方でも利用しやすいシステムが整えられているのが特徴です。

3秒スピード診断では、年齢や年収、他社でのローン利用額を入力すれば、事前シミュレーションで判断することができます。そのまま仮審査に進んだり、チャットサービスで質問をしたりすることも可能なので、手続きはとてもスムーズです。

最短20分融資※では、申し込みと契約の最短2ステップで手続きが完了し、やりとりがすべてスマホで完結されるのが特徴です。スムーズに進めば最短20分で融資が実行される※ため、急いでいるときにはとても便利です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

借入金利は実質年率3.0～18.0％の範囲で決められ、契約する借入利用枠によって異なります。2022年11月現在、1～99万円の利用枠では「7.7～18.0％」と設定されています。

アコムのカードローンでは、カードレスでの利用も可能なため、自宅に郵送物が届くのを避けたい場合にも適しているのが特徴です。申し込み時のカード受取方法選択で「カード不要」を選択すれば、簡単にカードレスの手続きが行えます。

また、原則、在籍確認も行われず、必要な場合も同意なしで実施されることはありません（※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施）。さらに、アコムのカードローンには、初回利用時限定で最大30日間の無利息期間が設けられています。

30日以内で返済をすれば利息負担がないため、「臨時で少額のお金を用立てたい」という場合におすすめです。なお、返済方法はインターネット、アコムATM、提携ATM、振り込み、口座引き落としの5つから選べ、インターネットやアコムATMなら手数料は無料です。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したアコムの記事もご確認ください。

ATMも手数料0円
JCBカードローン「FAITH」

出典：JCB 

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全国15万台以上のATMで手数料が無料

借り入れ時は金融機関のATMに加えて、コンビニやショッピングセンターなどにあるATMがすべて手数料無料で利用できます。

ただし、毎月3回の取引までが手数料無料となり、それ以降の取引は有料です。

カードローンでのATM利用が月3回を超えた場合は1回のご利用額が1万円以下の場合は110円（税込）、1万円を超える場合は220円（税込）の利用手数料がかかります。
引用：カードローン「FAITH」の返済にかかる利息・手数料について

カードローン返済時の利用手数料はかからないため、無駄な出費を気にせずに返済できます。

カード受け取り前に借り入れが可能

申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、カードの受け取りまでに希望の金額を指定の口座で受け取ることができます。

借入予約サービスを利用する場合は、審査後最短3日で借り入れ可能です。

振込時間は以下のように設定されているので、希望通り受け取れるように事前に確認して申し込みましょう。

最短即日審査完了

JCBカードローン「FAITH」では、24時間WEB申し込みの受付をしており、最短即日で審査結果の回答を得られます。

収入証明書の提出もWEBから行えるため、50万円以上の借り入れをする際もすぐに手続き可能です。

また、収入証明書をWEBでアップロードすることによって、より審査スピードをアップできます。

ワンポイント
オンラインで口座設定後、収入証明書をWEBでアップロードをしていただくと、より早く審査ができます。
引用：借入予約サービス – JCB

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プロミス

出典：プロミス

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プロミスはSMBCグループの完全子会社であり、ほかのカードローンと比べて金利がやや低く設定されているのが特徴です。多くのカードローンでは年率18％が最大値とされている一方、プロミスの金利は実質年率4.5～17.8％と設定されています。

一般的に、10万円程度の少額融資であれば、金利設定範囲のなかでもっとも高い利率が反映されるため、金利を重視して選ぶのであればプロミスがおすすめです。

実際の融資も最短3分で手続きが完了する※ため、急な出費にも対応可能なのは大きな利点です。借入方法はスマホATMやコンビニ・提携ATM、プロミスATMなどさまざまなルートが用意されていますが、なかでも土日・祝日、夜間にも対応しており、最短10秒で振り込んでもらえるインターネット振り込みが便利です。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスのもう1つの特徴は、条件を満たしていれば18歳からでも利用可能な点にあります。成年年齢が18歳に引き下げられていても、最低年齢を20歳以上としている会社は少なくないため、20歳未満の方にとってはプロミスが有力な選択肢となります。

※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

なお、多くのカードローンと同じように、プロミスも初回利用に限り、30日間の無利息期間が設けられています。さらに、その他のカードローンでは、無利息期間の計算が契約日からスタートされるケースが多い一方、プロミスは利用日から計算されるのがメリットです。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したプロミスの記事もご確認ください。

SMBCモビット

出典：SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

詳細はこちら

SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。最大で800万円までの融資を利用することができます。

利用条件は20歳～74歳までの安定した定期収入のある方であり、その他のローンよりも年齢上限がやや高く設定されています。明確な審査基準は公開されていないものの、利用条件を満たしていれば、アルバイトやパートの方でも利用は可能です。なお、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

SMBCモビットの大きな特徴は、Vポイントとの連携によってお得に返済が行える点にあります。返済額のうち、利息分の200円につき1ポイントのVポイントが加算される仕組みとなっており、返済しながらポイントを貯められるのが大きなメリットです。

また、会員専用サービスの「Myモビ」からは、1ポイントを1円相当としてVポイントを返済に利用することもできます。そのため、普段からVポイントを利用している方にとっては、お得に活用しやすいのが特徴です。

それ以外の特徴としては、Web完結型のスムーズな手続きがあげられます。郵送物の送付や電話連絡なしで手続きを済ませられるため、融資を受けることを誰にも知られたくない方などに適したサービスといえます。

一方、金利は実質年率3.0～18.0％と一般的なカードローンと同等に設定されており、プロミスと比べると上限は少し高くなります。また、無利息期間は設けられていないため、もともと短期での返済を前提にしている場合は、その他のカードローンを利用するほうが良いでしょう。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したSMBCモビットの記事もご確認ください。

レイク

出典：レイク 

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新生フィナンシャル株式会社が取扱うカードローンです。完全Web完結型のスムーズな手続きシステムが導入されており、審査状況の確認もスマホから行え、最短15秒で結果が画面に表示される仕組みとなっています。

公式アプリ「e-アルサ」を利用すれば、セブン銀行のATMからカードレスで借り入れが行えるため、カードの紛失や盗難などのリスクを避けて利用できるのが利点です。利用条件は20歳～70歳までの安定した収入のある方となっており、パート・アルバイトでも可とされています。

金利は年率4.5～18.0％となっており、99万9,999円以下の借入では15.0～18.0％が適用されます。

レイクの大きな特徴は、無利息期間のバリエーションが多い点にあります。初回利用の場合、基本的には30日間の無利息期間が適用されるとともに、200万円までの借入ならWeb申し込み限定で「60日間無利息」を利用することも可能です。

さらに、もう1つのパターンとして、借入金額のうち「5万円までの部分が180日間無利息」という仕組みも用意されています。10万円程度の少額融資であれば、必要な金額の大部分を長期にわたって無利息で借りられるので、ゆとりのある返済計画を立てやすくなるのがメリットといえるでしょう。

なお、180日の期間中であれば、全額返済することで何度でも5万円までの借り入れが無利息となるのも大きなポイントです。

更に詳しく知りたい方は編集部が執筆したレイクの記事もご確認ください。

低金利で10万円を借りる！おすすめの銀行・信販系カードローン

銀行や信販系のカードローンは、前述の通り比較的に低金利で借りられるのが特徴です。ここでは、各種の代表的なサービスをそれぞれの特徴とともに見ていきましょう。

三菱UFJ銀行 バンクイック

出典：三菱UFJ銀行「バンクイックアプリ」

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三菱UFJ銀行 バンクイックは、その名の通り、条件次第でとてもスピーディーに融資を実行してもらえるのが特徴です。一般的に、銀行や信販系のカードローンは、その他の方法と比べて手続きに時間がかかる面がありますが、バンクイックは三菱UFJの口座を持っていれば最短で翌営業日に融資が実行されます。

利用できるのは20歳以上65歳未満の安定した収入を得ている方であり、新たに口座を発行するのであれば、現在三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用可能です。金利は実質年率1.8％～14.6％であり、借入額が10万円の場合は13.6％～14.6％が適用されます。

借入方法や口座への振り込み、またはATMでの引き出しの2通りあり、ATMなら1,000円単位で借入可能です。ATMの利用手数料は一切かからないため、こまめに借入を行いたい場合には便利です。

また、あらかじめメールアドレスを登録しておけば、返済期日の3営業日前に通知してもらえる仕組みとなっているため、支払い忘れを防ぐことができます。

なお、銀行系のカードローンにおいては一般的ですが、三菱UFJ銀行 バンクイックは審査段階で職場に在籍確認が行われる可能性があります。在籍確認を避けたい方は、原則不要としているところが多いスマホアプリ提携ローンや消費者金融系のカードローンもチェックしてみましょう。

楽天銀行スーパーローン

出典：楽天銀行

公式サイトはこちら

楽天銀行スーパーローンは、独自の審査基準やポイントシステムにより、楽天が取扱う各種サービスとの相性に優れているのが特徴です。利用条件は20歳以上62歳以下の安定した定期収入がある方となっており、パートやアルバイトでも申し込みが可能です。

また、楽天銀行口座を持っていなくても申し込みができます。

楽天銀行アプリを使えば、スマホからでも申し込みや書類提出が可能であり、手続きがシンプルな点も魅力といえます。

そのうえで、大きな特徴としてあげられるのが、楽天ユーザーに有利な各種のシステムです。楽天銀行スーパーローンでは、「楽天会員ランク」に応じた審査の優遇措置を行っています。

楽天会員ランクとは、楽天での買い物金額やクレジットカード利用金額、その他の関連サービスの利用実績などに応じて決められる格付けのことであり、ランクが高いほど審査で優遇される可能性が高くなります。必ずしもすべての楽天会員に反映されるわけではありませんが、普段から楽天を使っている方にとっては、他行よりも審査に安心感を覚えやすいといえるでしょう。

また、楽天ポイントのお得な付与も行っており、入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントが進呈されます。そのため、すでに楽天を使っている方はもちろん、これから楽天関連のサービスの利用を考えている方にもおすすめです。

みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

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みずほ銀行のカードローンは、その他の銀行系カードローンと比べて、10万円程度の少額借入時の金利が特に低くなるのが特徴です。金利設定は年2.0％～14.0％となっており、10万円以上100万円未満の借入でも基準金利が14.0％なので、その他のローンサービスと比べてややお得になります。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、金利が基準から0.5％引き下げられるため、よりお得に借りることができます。利用条件は20歳以上66歳未満で安定的かつ継続的な収入が見込める方とされており、外国人でも永住許可を受けていれば申し込むことが可能です。

申し込みは24時間受け付けており、その他の銀行系カードローンと同じようにWebのみで手続きを完結させられます。インターネット受付であれば、最短翌営業日で審査結果がわかるため、申し込みから利用開始までのタイムラグも比較的に短くなります。

ただし、普通預金のキャッシュカードを持っていない場合は、「カードローン専用型」を利用する必要があり、専用のカードを発行してもらわなければ借入ができません。カードローン専用のカードが届くまでには、契約手続きの完了から1～2週間程度かかるため、すぐに融資が必要な場合はその他の方法を見当する必要があります。

一方、すでにみずほ銀行の普通預金キャッシュカードを持っている場合は、「キャッシュカード兼用型」そのままカードローンも利用できるので、別途で送付されることはありません。そのため、どちらかと言えば、普段からみずほ銀行を利用している方におすすめのローンさービスです。

公的制度でお金を借りる

「やむを得ない事情で当面の生活費が用意できない」「一時的な立て直しに必要なお金を工面したい」という場合には、公的制度で経済的なダメージからの回復を図るのも有効な方法です。「消費者金融や銀行系カードローンでは契約ができなかった」という場合でも、公的制度であればきちんと手続きを行うことで利用できるケースがあります。

公的機関が行う融資のため、低金利かつ好条件で利用できる一方、審査や利用条件は厳しい面があるのであらかじめチェックしておくことが大切です。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えることを目的としている制度です。都道府県の社会福祉協議会が実施母体となりますが、具体的な貸付の相談は市区町村の社会福祉協議会が窓口となっています。

各世帯の状況や必要な資金に応じて貸付を行っており、それぞれの地域の民生委員が資金を借りた世帯の相談支援を実施しているのが特徴です。ここでいう低所得者世帯とは、市町村民税非課税程度とされています。

貸付資金は総合支援資金・福祉資金・教育支援資金・不動産担保型生活資金の4種類があり、それぞれの種類ごとに貸付条件や借入限度額は異なります。そのなかでも失業や休業などで収入が減少し、生活に困っている方向けの総合支援資金はいざというときに利用しやすい特徴があります。

貸付額は単身者であれば15万円、世帯人数が2人以上であれば20万円となっています。急な失業によって日常生活の維持が困難な場合は、生活福祉金貸付制度のなかの総合支援資金を活用してみると良いでしょう。

求職者支援資金融資制度

求職者支援資金融資制度とは、再就職や転職を希望している求職者を支援するために、国が設けている制度のことです。この制度の対象者となれば、就職する際に必要な職業訓練を無料で受けることができ、さらに月額10万円の給付金を受給することができます。

さらに、生活に困窮している場合には求職者支援資金融資を利用することが可能で、条件を満たして審査を通過することによって、労働金庫（ろうきん）から融資を受けられます。求職者支援資金融資のおもな対象者は、退職や廃業によって無職となり失業保険の給付を受けられなかったり、仕事をしているものの収入が一定額未満だったりする方が当てはまります。

融資額は家族構成や職業訓練を受ける期間によって異なりますが、基本的には「月額5万円もしくは10万円×職業訓練の受講予定月数」となります。月額10万円の融資が受けられるのは、配偶者・子ども・父母のいずれかと生活をしているか、別居でも生計を同じくしている方が対象です。

一人暮らしの場合は月額5万円が融資の上限となりますが、失業中で職業訓練の受講を考えられている方は、制度の利用を検討してみましょう。

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度とは、公的制度に申し込みを行っている方で、実際に貸付金が振り込まれるまでの暮らしに困窮されている方に対して緊急で貸付を行う制度です。市区町村の社会福祉協議会が窓口となっており、対象者は住居のない離職者であって、次の条件を満たす方とされています。

・離職者を支援する公的給付制度（失業等給付、住宅手当等）又は公的貸付制度（就職安定資金融資等）の申請を受理されており、かつ当該給付等の開始までの生活に困窮していること
・貸付けを受けようとする方の名義の金融機関の口座を有していること
引用：厚生労働省「臨時特例つなぎ資金貸付制度 」

自治体によって、貸付条件にはやや違いもあるため、地域の社会福祉協議会に問い合わせて確認をしてみましょう。貸付上限額は10万円以内となっており、無利子で連帯保証人は不要です。

公的制度に申し込みを行っていても、融資を受けるまでの期間の生活資金に不安がある方は利用を検討してみてください。

生活サポート基金

生活サポート基金は、多重債務者や債務整理などを経験された方を対象に融資を行ってくれる制度です。個人の生活再建を目的として、一般社団法人生活サポート基金が実施しています。

この制度のおもな対象者は、以下のとおりです。

引用：一般社団法人生活サポート基金「生活再生ローンのご案内 」

制度を利用するにあたっての注意点として、連帯保証人が必要になる点と金利の負担があげられます。金利は年12.5％以内とされており、返済期間は最長で10年です。

借入限度額については、申込者の希望に応じて相談に乗ってくれるので、必要に応じて利用を検討してみましょう。

借りる以外で、審査なしでお金を用意するには

民間の金融機関や行政機関から借り入れる方法以外に、審査なしでお金を用意する方法はあります。具体的にどのような方法があるのかを紹介します。

個人間取引で売る（メルカリ）

自宅に不用品がある場合は、メルカリなどの個人間取引を通じて、換金してみるのも1つの方法です。取引を行うためには各プラットフォームに会員登録を行う必要がありますが、登録自体は無料で行えます。

出品をするためのフォーマットは決まっているので、手順に沿って商品説明や商品の画像をアップロードし、販売価格や決済方法、送料などを登録すれば自宅にある不用品を販売できます。

着る機会が無くなった衣類や書籍、ゲームソフトなどある程度のアイテム数があるのであれば、メルカリなどのプラットフォームを利用して販売してみましょう。買い手が見つかると一定の手数料を運営元に支払う必要がありますが、自宅で手軽に行える点がメリットです。

リサイクルショップで売る

個人間取引は登録や商品の発送などに時間や手間がかかるため、なかなか取り組めないという方もいるでしょう。そのような場合は、不用品をまとめて近くのリサイクルショップに持ち込んでみるのも1つの方法です。

また、インターネットでの査定や買取を行っているところもあるので、すぐに使わない物が自宅にたくさんあるという方は利用を検討してみてください。

質に入れる

審査なしでお金を用意する方法として、質屋を利用することがあげられます。担保にできる物品を持っているならば、審査なしでお金を貸してもらうことが可能です。

融資の実行までがスピーディーであり、店舗に直接出向くのであれば物品の鑑定もその場で行ってもらえるでしょう。質屋の仕組みとして、預ける物品の最低金額の70～90％の金額を借りられるので、物品の査定額が高ければ高いほどお金を借りやすくなるといえるでしょう。

ブランド物の宝飾品やカメラ、スマートフォンなどが手元にある場合は質屋の利用を検討してみるのも1つの方法です。1つの物品ではそれほど価値がなかったとしても、複数の物品を合計した金額から借りられる金額が決まるため、いくつかの物品を持ち込んでみると良いでしょう。

質屋の基本的なシステムとして、物品を預けてから3ヶ月以内に返済する必要があります。その間に返済ができない場合は質流れとなり、預けた物品が手元に返ってきません。

その代わり、返済の必要もなくなるわけですが、どうしても手元に残しておきたいものは3ヶ月以内に借りた金額を返済しましょう。また、返済額には金利分を上乗せして支払う必要がありますが、高めに設定されている傾向があります。

店舗によって金利の設定は異なるので、利用にあたってはできるだけ金利が低い質屋を探してみましょう。また、質屋の金利設定は月利で表示されている点が多いのにも注意が必要です。短期間での返済が難しい場合は、質屋の利用以外の方法を検討してみることも大切です。

預け入れられる物品があれば誰でも利用でき、督促などがないのがメリットですが、デメリットの部分も一緒に考えながら自分に合った方法であるかを検討してみてください。

10万円を借りるために知っておきたいお金の知識

お金を借りる際に無駄な時間や手間をかけないためにも、お金に関する基本的な知識を理解しておくことが重要です。ここでは、3つのポイントからお金にまつわる大事な点を解説します。

利息制限法で利息の上限は決まっている

銀行・信販会社のカードローンや消費者金融のカードローンなどで定められている金利は、「利息制限法」という法律によって上限金利が決められています。貸金業者は法律に則って営業を行っているため、利息制限法を超える金利を設定している業者は違法業者ということになります。

利息制限法で定められている上限金利は借入額に応じて決まっており、一覧でまとめると次のとおりです。

上記のように、10万円を借りた場合の上限金利は年18.0％となります。これをもとに実際に10万円を借りたときにいくら利息がかかるのかを計算すると、以下のとおりです。

※上限金利18.0％で計算。毎月の返済がない場合の単純計算

実際には毎月返済を行うことになるため、元金が減ることで支払う利息も減りますが、10万円をそのまま1年間借りた場合は年間で17,753円の利息を支払うことになるのです。返済が長引くほど、支払総額は膨らんでいく点に注意が必要だといえます。

返済が長期間に及ぶ場合はできるだけ金利の低い借入先を選ぶか、無利息期間を設けているカードローンなどを利用してみましょう。会社によって無利息期間の有無や期間の長さ、条件などは異なるので比較検討しておくことが大事です。

総量規制で年収に対する借り入れ額は1/3まで

消費者金融などのカードローンを利用する場合は、総量規制の対象となります。総量規制とは貸金業者から借りることができるお金の上限額を規制するための法律であり、2007年1月から段階的に施行され、2010年6月に完全施行されています。

制度の目的としては、貸金業者による過剰な貸付を規制することで、多重債務の返済に苦しむ人を救済することです。借り入れが行える金額を年収の3分の1までに制限するルールであり、10万円を借りるためには利息のことも考えると、40～50万円程度の年収がないと難しいことになります。

借入希望額が大きくなるほど審査は厳しくなるものですが、逆に言えば借入希望額が少なければ審査を通過しやすくなるともいえます。10万円程度であればある程度の収入があり、他のローンなどがなければ審査は通過しやすくなるでしょう。

また、銀行は貸金業者には当たらないため、総量規制の対象外となっています。不動産ローンやマイカーローン、借り換えローンなども規制の対象外です。

信用情報機関とブラックリストとは？

信用情報機関とは、加盟する金融機関が提供した信用情報を管理し、照会に応じて提供する機関を指します。おもな信用情報機関として、CIC・JICC・KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つがあります。

基本的な業務については3つの信用情報機関で大きな違いはありませんが、加盟する金融機関がそれぞれ異なるので性質に違いがあります。CICはおもにクレジットカード会社や消費者金融などの加盟が多く、JICCは消費者金融から銀行まで幅広い会社が加盟しています。

KSCは全国銀行協会（JBA）によって運営されていることから、都市銀行・地方銀行・ネット銀行・信用金庫・信用組合などが加盟しているのが特徴です。いずれの団体も消費者と金融機関の健全な取引を目的としており、各金融機関は申込者の返済能力に見合った適切な審査を行うために、信用情報機関に登録されている他社での借入状況などを確認したうえで、総合的な判断を行っています。

信用情報機関に確認を行うことによって、金融機関は申込者に対して過剰な貸付を未然に防ぐことができます。また、いわゆるブラックリストとは一定期間において返済が滞ったり、自己破産をしたりした場合に信用情報機関に登録される顧客情報のことを指します。

返済能力に問題があると見なされる情報であり、事故情報として登録されるものが俗に言うブラックリストです。ただし、事故情報が登録されたからといってその後の融資がまったく受けられないわけではなく、一定期間を経過すると信用情報は回復します。

ローンの返済などを延滞せずにきちんと行い、借入状況を整理していくことで信用情報を元に戻していくことが可能です。金融機関に融資を申し込んでもなかなか審査を通過しない場合は、一度ご自身の信用情報を確かめてみるのも良いでしょう。

先に紹介した信用情報機関に対して一定の手数料を支払えば、登録されているご自身の信用情報を知ることができます。「ブラックリストの乗っているから借りられない」と慌ててしまうのではなく、冷静に対処することが重要です。

よくある質問

初めて借金を行うときは不安な部分もあるでしょう。あらかじめ気になる点をおさえておくことで、安心してサービスを利用することができます。

借金をする際に疑問に持ちやすいポイントを紹介します。

専業主婦（主夫）の配偶者貸付とは？

カードローンでは申込条件の1つとして、「安定して継続した収入がある方」という項目があげられている場合が多いです。しかし、現在仕事をしていない専業主婦（主夫）の場合は収入がゼロと判断され、そのままでは貸付を受けることができません。

そのため、ご自身に収入がない方で融資を希望される場合は、「配偶者貸付」を行っているカードローンに申し込んでみましょう。配偶者貸付とは、契約者本人とその配偶者の収入を合算して、年収の3分の1まで借り入れを行える仕組みのことです。

配偶者の片方が収入ゼロであったとしても、パートナーに収入があれば融資を受けられる可能性があります。配偶者貸付の利用は配偶者の同意が必要であり、同意がない場合はお金を借りられないので注意しましょう。

総量規制の範囲内であれば上限額まで借りられますか？

多重債務によって返済が困難になる方を救済する目的で、総量規制というルールが設けられています。ただし、総量規制はあくまで貸金業者からの借入上限額を決めるものであって、借入額を保証するものではありません。

借入希望者に対してどの程度の貸し付けを行うかは企業によってさまざまであり、申込者の属性や借入状況などを踏まえて総合的に判断されます。そのため、年収の3分の1まで必ずしも借りられるというわけではありません。

10万円を借りられる方法はさまざまある

10万円を借りようとしたときに銀行や信販会社、消費者金融などからカードローンでお金を借りる方法があります。民間が行っているさまざまなサービスの他にも、行政機関が行う公的制度も数多くあるので活用してみましょう。

ただし、融資にあたっては審査が行われるため、審査なしで融資を受けるときには別の方法を検討してみることも大切です。不要な物品を売却したり、質屋を利用したりする方法の他に、生命保険の契約者貸付・従業員貸付・配偶者貸付などを利用してみるのも良いでしょう。

いずれの方法もメリットや注意点などはありますが、基本的な仕組みを理解して活用すれば急にお金が必要になった際に役立つ制度です。それぞれの違いをよく把握したうえで、自分に合った使い方をしてみましょう。