「クレジットカードの審査基準は？」
「審査の甘いカードを知りたい」

収入が低い、正社員ではないなどの理由で、クレジットカードの申し込みをためらってしまう方もいることでしょう。

そのような方には、審査通過率が高い「消費者金融系」「流通系」のカードをおすすめします。

この記事では審査がゆるいおすすめのカードや、誰でも実践できる審査落ち対策を解説します。

キャッシング枠をゼロにするだけで審査に通る確率が上がるので、必ず実践しましょう。

クレジットカードは審査なしでは作れない

最初にお伝えすると、審査なしで作成できるクレジットカードは存在しません。クレジットカードは名前の通り「クレジット（信用）」を元に成り立っているためです。

カード会社からすれば、信用力の低い人にカードを発行してしまうときちんと返済が行われず、不利益を被ってしまう可能性があります。

具体的には、次のような方は審査に通りにくい傾向にあります。

ただし、審査基準はカード会社によって異なるため、信用力の低い人は全くカードを作れないというわけではありません。

クレジットカードの5つの審査基準

1. 安定収入を得ているか

クレジットカードを作るには、安定収入を得ていることが大前提となります。具体的には、雇用形態と勤続年数が重要になります。

正社員は毎月給与が支払われ、収入が極端に減少するリスクは小さいため審査で有利です。反対に、アルバイトや個人事業主は収入が減る可能性があり、審査で不利になる傾向にあります。

また、雇用形態が同じでも、勤続年数が長いと安定収入を得ていると判断されるため有利になるでしょう。

2. 頼れる家族がいるか

収入ほど重要ではありませんが、審査では家族構成も見られます。

本人が返済できなくなっても、代わりに返済してくれる人がいればカード会社も安心してカードを発行できます。具体的には、配偶者と一緒に暮らしている方や、実家暮らしの方などは有利です。

とはいえ、収入ほど重要な項目ではないため、一人暮らしであることが原因で大幅に不利になることはありません。

3. 持ち家か賃貸か

一般的に、不動産はある程度資産や社会的信用力がないとなかなか手に入れられないため、持ち家に住んでいる人は有利です。

また、アパートや公営住宅に住んでいる人は滞納した際に連絡が取れなくなるリスクがあるのも懸念点となります。

とはいえ、家族構成と同じく絶対的な基準ではないため、賃貸に住んでいる方がクレジットカードへの申し込みをためらう必要はありません。

4. 過去に滞納などがないか

審査では必ず「個人信用情報」を照会されます。信用情報は以下3つの機関によって記録されており、過去の借入や返済の記録などが記載されています。

信用情報に問題がなければ良いのですが、過去に滞納していたり、債務整理を行っていたりする場合は審査結果に大きな影響を与えるため要注意です。

5. 他社借入が多すぎないか

信用情報にはローン等の借入状況も全て記録されており、クレジットカードの審査結果に影響を与えます。

住宅ローンやカードローンで借入している人は、返済に追われて滞納するリスクが大きいと判断されるため、審査では不利です。

多少の借入ならともかく、2〜3社以上から借入している方は、審査に落ちる可能性が高くなるでしょう。

クレジットカードの審査難易度を下げる3つの方法

1. ランクの低いカードを作る

クレジットカードには以下4つのランクがあります。

ランクの高いカードはステータス性があり、付帯サービスも豪華ですが、審査が厳しくなる傾向にあります。

初めてカードを作る方や、収入面に不安のある方は、審査に通りやすい「一般カード」を選びましょう。一般カードは最も種類が多く、選択肢には困らないはずです。

2. 流通系や消費者金融系を選ぶ

クレジットカードは発行元によって、以下の6種類に分けられます。

審査通過率を重視するなら、審査基準が易しい「消費者金融系」のカードを選ぶと良いでしょう。

ただし、消費者金融系は還元率・付帯サービスが劣るため、サービス内容も加味するなら流通系のカードもおすすめです。

3. 審査の厳しいカードを避ける

一般的に、年会費が高く付帯サービスが優れているカードほど高い年収を求められる傾向があります。

例えば、アメックスなどの外資系カードは国内のカード会社よりも「現在の収入」を重視するため、収入が不安定な方は審査落ちしてしまう可能性が高いでしょう。

年会費無料でも優秀なクレジットカードはたくさんあるため、サービスに魅力を感じても、外資系カードへの申し込みは慎重に検討してください。

おすすめのクレジットカード18選

カード名	Nexus Card	三井住友カードRevoStyle	ACマスターカード	Tカードプラス(SMBCモビットnext)※1	楽天カードアカデミー	学生専用ライフカード	JALカードnavi	楽天カード	ライフカード	三井住友カード（NL）	VIASOカード	セゾンカードインターナショナル	セディナカード	アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード	ANAアメリカン・エキスプレス・カード	デルタスカイマイル・アメリカン・エキスプレス・カード	dカード	au PAYカード
おすすめポイント	18歳以上なら誰でも作成できる	リボ払い専用なので審査が易しい	消費者金融系なので審査に通りやすい	Vポイントを二重取りできる	新規入会で最大5,000ポイント獲得	海外利用分が4％キャッシュバック	100円につき1マイル貯まる	楽天市場でポイントが最大16倍	申込条件が18歳以上と簡単	利用通知やナンバーレスでセキュリティが高い	携帯料金の支払いでポイント2倍	専業主婦や学生でも作成できる	ショッピングや旅行保険が充実	信用ブラックでも作れる可能性あり	最大30,000マイルがもらえる	継続だけで2,000マイルもらえる	docomoへの支払いで還元率10%	au PAYマーケットで最大16%還元
種類	–	銀行系	消費者金融系	消費者金融系	ネット系	流通系	交通系	ネット系	流通系	銀行系	流通系	流通系	流通系	外資系	外資系	外資系	流通系	流通系
入会資格	18歳以上	18歳以上	–	20〜74歳 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません	18〜28歳 （学生のみ）	18〜25歳	18〜30歳	18歳以上	23歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上	18歳以上	18歳以上
発行時間	最短1週間	最短1週間	最短即日	最短5営業日	最短1週間	最短3営業日	最短4週間	最短1週間	最短3日	最短即日	最短翌日	最短即日	最短2週間	最短1週間	最短2週間	最短2週間	最短2週間	最短1週間
年会費	1,375円	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	13,200円	7,700円	13,200円	無料	無料
ポイント還元率	0.5%	1.0%	0.25%※3	0.5%	1.0%	0.3%	1.0%	1.0%	0.5%	0.5%	0.5%	0.5%	1.0%	0.5%	0.5%	1.0%	1.0%	1.0%
国際ブランド
主な 付帯保険	なし	海外旅行傷害	なし	お買い物安心	海外旅行傷害	海外旅行傷害	海外旅行傷害 国内旅行傷害保険 ショッピング	海外旅行傷害	海外旅行傷害 国内旅行傷害 ショッピングプロテクション	なし	海外旅行傷害 ショッピング	なし	なし	海外旅行傷害 ショッピング・プロテクション	海外旅行傷害	海外旅行傷害	なし	海外旅行傷害 ショッピング
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

※1 カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日（日）を以てサービス終了となります。
※2 モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※3 毎月のクレジットご利用金額から自動で0.25％をキャッシュバック。
※4 高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生の方でもお申込みいただけます。

18歳以上なら誰でも作成できる
1. Nexus Card

出典：Nexus Card（ネクサスカード）

年会費	1,375円	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	0.50％～	電子マネー スマホ決済	-
ポイント使用例	デジコのデジタルギフト	付帯保険	-
国際ブランド		追加カード	-

＼18歳以上なら誰でも作成できる／
Nexus Cardに 無料で申し込む

18歳以上なら誰でも作成できる

Nexus Cardは他のカードと違い、デポジット式のカードです。デポジット型とは、あらかじめ保証金を入金し、入金額の範囲内で買い物ができるカードを指します。

Nexus Cardなら、返済できなくなった場合の保証として保証金があるため、ブラックリストに載っている方でも作成できる可能性があります。

入会資格は18歳以上（高校生除く）と易しいため、年齢要件さえ満たしていれば多くの方が作成可能です。

また、デポジットカードでも返済実績はきちんと信用情報に記録されるため、延滞せず返済して実績を積み重ねれば、他のカードを作るときにも役立つでしょう。

使いすぎる心配がない

Nexus Cardは、クレジットカードを使いすぎてしまう方にもおすすめです。

デポジットカードでは、保証金が限度額となります。例えば、保証金が10万円の場合、10万円までしか買い物ができません。

通常のクレジットカードよりも不便ですが、その分使いすぎて破綻してしまう心配はなく、安心して買い物に使えます。

公共料金の支払いにも役立つ

Nexus Cardは公共料金の支払いにも利用可能です。

MasterCardの公式サイトでは、クレジットカードで支払える公共料金を記載しているため、ぜひ参考にしてください。

出典：MasterCard公式

MasterCardの公式サイトにアクセスし「税金・公金のお支払い」の欄で、カードを利用できる事業者を確認できます。

＼18歳以上なら誰でも作成できる／
Nexus Cardに 無料で申し込む

リボ払い専用なので審査が易しい
2. 三井住友カードRevoStyle

出典：三井住友カードRevoStyle

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上（高校生は除く）
ポイント還元率	1.00％～7％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy WAON Apple Pay Google Pay
ポイント使用例	Amazonギフト券 VJAギフトカード (Vポイント)	付帯保険	ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円（初年度無料）

＼リボ払い専用なので審査が易しい／
三井住友カードRevoStyleに
無料で申し込む

リボ払い専用なので審査が易しい

三井住友カードは銀行系のカードローンですので、基本的に審査基準が厳しい傾向にあります。

しかし、三井住友カードRevoStyleは支払い方法がリボ払いに制限されている分、審査が易しく作りやすいのがメリットです。

入会要件は満18歳以上（高校生除く）のみと非常に簡単ですので、収入が低い方や、ブラックリストに載っている方でも作成できる可能性があります。

リボ払い手数料を支払うたびにポイント1.0%還元

三井住友カードRevoStyleを利用して、リボ払い手数料が発生した月は還元率が0.5%から1.0%にアップします。

さらに、5万円利用するごとにボーナスポイントがもらえるため、ポイントを貯める機会が多いのが利点です。

ただし、リボ払いには年率18%の手数料が発生します。ポイントに釣られて高い手数料を取られては意味がないため、計画的に利用しましょう。

加盟店で利用すればポイント5倍

三井住友カードRevoStyleを加盟店で利用すると、ポイント還元率が最大5％アップします。ポイントの内訳は以下の通りです。

特に、タッチ決済では基礎還元率と合わせて最大5倍の還元となるため、非常にお得に買い物できます。

＼リボ払い専用なので審査が易しい／
三井住友カードRevoStyleに
無料で申し込む

消費者金融系なので審査に通りやすい
3. ACマスターカード

出典：ACマスターカード

運営会社	アコム株式会社
年会費	無料	申し込み資格	本人に安定した 継続的な収入のある方
ポイント還元率	－	電子マネー スマホ決済	Google Pay
ポイント使用例	－	付帯保険	－
国際ブランド		追加カード	－

＼消費者金融系なので審査に通りやすい／
詳細はこちら

消費者金融系なので審査に通りやすい

ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが提供するクレジットカードです。

アコムのような消費者金融は、低所得者向けの融資に特化しているため、収入が不安定な方でも審査に通りやすい傾向にあります。

さらに、アコムは他の消費者金融よりも審査通過率が高い傾向にあり、ACマスターカードも作りやすいと考えられます。

カードローン	審査通過率
アコム	41.2～42.6％
プロミスの詳細はこちら	37.0～40.7％
アイフル	29.4～37.5％
レイク	35.2～36.8％
SMBCモビット	非公開

最短即日で発行できる

ACマスターカードの審査は最短20分で完了するため、申し込んだ当日中に使い始めることも可能です。

ACマスターカードの申込方法は以下の4つありますが、それぞれ審査受付時間が異なります。

申し込みはネットでも可能ですが、カードの受け取りは店頭窓口、または自動契約機で行う必要があります。

返済方法が豊富で扱いやすい

ACマスターカードでは4つの返済方法を自由に選べるため、返済しやすいのもメリットです。

特に、ペイジーならネットから返済の手続きができるため、ATMまで返済に行く必要がなく便利です。

＼消費者金融系なので審査に通りやすい／
ACマスターカードに
無料で申し込む

Vポイントを二重取りできる
4. Tカードプラス(SMBCモビットnext)

※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

出典：Tカード プラス（SMBCモビット next）

年会費	無料	申し込み資格	20歳以上のモビットカード会員
ポイント還元率	0.50％～0.90％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	Vポイント ANAマイル (Vポイントプログラム)	付帯保険	ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	ETCカード：年会費550円（初年度無料・年1回以上利用で翌年度無料）

＼Vポイントを二重取りできる／
詳細はこちら

Vポイントを二重取りできる

Tカードプラス(SMBCモビットnext)をVポイント加盟店で利用すると、100円につき1ポイント貯まります。

消費者金融系のカードにも関わらず、一般的な高還元カードと同等の還元率を実現できるのが魅力です。

Vポイント加盟店には次のような店舗があり、カードを提示して支払うだけで還元率がアップします。

ETCカードの年会費も無料

Tカードプラス(SMBCモビットnext)のETCカードは、初年度のみ年会費無料です。さらに、年一回でも利用すれば翌年以降も年会費無料になります。

ETCカードを利用に関しても、通常通り0.5%分ポイントが還元されるため、旅行や仕事でよく高速道路を使う方におすすめです。

100万円のショッピング保険が付帯

Tカードプラス(SMBCモビットnext)には最大100万円のショッピング保険が付帯しており、国内外の買い物が対象となります。

具体的には、買い物した商品が盗難・紛失に遭った際に、カード会社に連絡すれば補償を受けられます。

ただし、リボ払いや分割払いのみが対象で、一括払いにすると補償の対象外になる点に注意しましょう。

＼Vポイントを二重取りできる／
Tカードプラス(SMBCモビットnext)に
無料で申し込む

楽天ブックスでポイント4倍
5. 楽天カードアカデミー

出典：楽天カードアカデミー

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上～28歳以下 学生専用 楽天会員の方
ポイント還元率	1.00％～3.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	楽天ポイント ANA・JALマイル (楽天ポイント)	付帯保険	海外旅行保険
国際ブランド		追加カード	ETCカード：年会費550円

＼楽天ブックスでポイントが最大4倍／
楽天カードアカデミーに 無料で申し込む

楽天ブックスでポイントが最大4倍

楽天カードアカデミーは通常の楽天カードと異なり、学生しか作成できず、限度額も30万円までに制限されています。

その代わりに「楽天学割」が適用され、次のような恩恵を受けられます。

出典：楽天カードアカデミー公式

特に、楽天ブックではカード発行から1年間還元率が上がるため、最大4倍で買い物ができます。漫画や参考書を買う場合などに役立つでしょう。

新規入会で最大5,000ポイント獲得

楽天カードアカデミーに新規入会するだけで、無条件で2,000ポイント受け取れます。

さらに、カードを一度でも利用すると最大3,000ポイントもらえるため、合計で5,000ポイント獲得可能です。

「◯◯万円以上利用」などの難しい条件もなく、ほとんど誰でも受け取れるのが嬉しいポイントです。

2回払いまで手数料が無料

通常、クレジットカードの分割払いには所定の手数料が発生しますが、楽天カードアカデミーなら2回までは手数料無料です。

例えば、10万円の旅費を2回に分割すれば、翌月・翌々月で5万円ずつ支払っていくことになります。

学生のうちは使えるお金が少ないですが、楽天カードアカデミーなら買い物の幅も広がるでしょう。

＼楽天ブックスでポイントが最大4倍／
楽天カードアカデミーに 無料で申し込む

海外利用分が4％キャッシュバック
6. 学生専用ライフカード

出典：ライフカード学生

年会費	無料	申し込み資格	18歳～25歳
ポイント還元率	0.30％～0.60％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	Amazonギフト券 JTB旅行券 (LIFEサンクスポイント)	付帯保険	海外旅行保険
国際ブランド		追加カード	ETCカード：年会費1,100円（初年度無料・年1回以上利用で翌年度無料）

＼海外利用分が4％キャッシュバック／
学生専用ライフカードに
無料で申し込む

海外利用分が4％キャッシュバック

学生専用ライフカードは、海外へ旅行や留学に行く機会の多い方におすすめです。

基礎還元率は0.3%と低めですが、海外での利用なら還元率が4%になる上に、現金でのキャッシュバックを受けられます。

高還元率と言われるカードでも1.0%程度なので、海外利用に限っては非常に還元率が高いカードだと言えるでしょう。

最高2,000万円の海外旅行保険が付帯

学生専用ライフカードには海外旅行保険が付帯しており、旅行先で怪我をしたり、スマホをなくしたりした場合などに補償を受けられます。

保険は「自動付帯」なので、カードを使っていなくても持っているだけで有効です。

誕生日月はポイントが3倍

学生専用ライフカードは、誕生日月のみ還元率が3倍になり、0.9%までアップします。誕生日は、自分へのご褒美に旅行に行くなどして利用機会を増やすと良いでしょう。

さらに、入会初年度は還元率が1.5倍になります。年会費は無料ですので、とりあえず最初の1年は学生専用ライフカードを選ぶのも手です。

＼海外利用分が4％キャッシュバック／
学生専用ライフカードに
無料で申し込む

100円につき1マイル貯まる
7. JALカードnavi

出典：JALカードnavi

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上～30歳未満の大学院、大学、短大、専門学校、高専4・5年生の方
ポイント還元率	1.00％～2.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy WAON 楽天ペイ
ポイント使用例	JALマイル Amazonギフト券 (JALマイル)	付帯保険	海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	ETCカード：年会費無料

＼100円につき1マイル貯まる／
JALカードnaviに
無料で申し込む

100円につき1マイル貯まる

JALカードnaviでは、PayPayに登録して買い物に利用することで、100円につき1マイル貯められます。

一部特約店では、100円で2マイル（還元率2%相当）ものマイルを貯められるため、旅行に行く機会を増やせるでしょう。

在学中に限り、マイルの有効期限が無制限になるため、慌てて使う必要がないのも嬉しいポイントです。

利用金額に応じボーナスマイルがもらえる

JALカードnaviでは、4月から翌年3月までの利用金額に応じて、最大2,500マイルのボーナスがもらえます。

1年間で60万円はあまり高いハードルではなく、普段からカードを積極的に利用すれば、学生の方でも十分達成できるでしょう。

空席があれば割引料金で飛行機に乗れる

JALカードnaviでは「スカイメイト」というサービスがあり、搭乗日当日に空席がある場合、割引料金で搭乗可能です。

対象となるのは満12〜26歳の方限定ですが、あまり旅行にお金を使えない方には嬉しいサービスです。

＼100円につき1マイル貯まる／
JALカードnaviに
無料で申し込む

基礎還元率が1.0%と高い
8. 楽天カード

出典：楽天カード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	1.00％～3.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	ANAマイル JALマイル (楽天ポイント)	付帯保険	海外旅行保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円

＼基礎還元率が1.0%と高い／
楽天カードに 無料で申し込む

基礎還元率が1.0%と高い

楽天カードは基礎還元率が1.0%と高い上に、特典が優れているため、効率的にポイントを貯めたい方におすすめです。

ETCカードでも還元率は1.0%と変わらず、一部のキャンペーン対象店舗ではさらに還元率がアップします。

楽天市場でポイントが最大16倍

楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）を活用すれば、最大16倍の還元率になります。

ポイントアップの条件は以下の通りです。

対象サービスを一切利用していなくても、楽天カードの引き落とし先を楽天銀行にする＆楽天会員に登録するだけで4%前後の還元率は達成できます。

楽天ペイでポイントの三重取りができる

楽天カードと楽天ペイを組み合わせると、ポイントの二重取り・三重取りによって還元率が最大2.5%にアップします。

加盟店によっては、最大2.5%ものポイント還元を受けられます。ポイントアップの対象となる加盟店は非常に種類が多く、利用機会を増やしやすいのもメリットです。

＼基礎還元率が1.0%と高い／
楽天カードに 無料で申し込む

申込条件が18歳以上と簡単
9. ライフカード

出典：ライフカード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	0.30％～0.60％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	Amazonギフト券 JTB旅行券 (LIFEサンクスポイント)	付帯保険	－
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費1,100円（初年度無料・年1回以上利用で翌年度無料）

＼申込条件が18歳以上と簡単／
ライフカードに
無料で申し込む

申込条件が18歳以上と簡単

ライフカードの申込条件は18歳以上（高校生除く）で、高校さえ卒業していれば若い方でも作りやすいのが特徴です。

ライフカードは大手消費者金融・アイフルの子会社が発行するカードです。消費者金融系のカードは審査に通りやすいため、ライフカードも作成しやすいと考えられます。

入会後1年間は還元率が1.5倍

ライフカードは基礎還元率が0.5%と控えめですが、入会から1年間は1.5倍の0.75%にアップします。

さらに、翌年以降もステージプログラムにより利用額に応じてポイントが上がり、最大で還元率1%を維持できます。

ポイントの交換先が多い

ライフカードはポイントの交換先が多く、使い道に困る心配はありません。

他社ポイントは、楽天ポイントやPontaポイント、dポイントなど幅広い交換先を用意しています。

ポイントの有効期限自体も5年間と長いため、使わないまま期限切れになる心配はほとんどないでしょう。

＼申込条件が18歳以上と簡単／
ライフカードに
無料で申し込む

対象店舗で還元率7%アップ※1
10. 三井住友カード（NL）

出典：三井住友カード（NL）

運営会社	三井住友カード株式会社
年会費	永年無料	申し込み資格	満18歳以上 ※高校生を除く
ポイント還元率	0.5％～7％※	電子マネー スマホ決済	iD（専用） WAON Apple Pay Google Pay PiTaPa
ポイント使用例	Vポイント Amazonギフト券 (Vポイント)	付帯保険	海外旅行傷害保険 (利用付帯)
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費永年無料 ETCカード：年会費550円（税込）（初年度無料） ※前年1回の利用で翌年無料

＼対象店舗で還元率7%にアップ※／
三井住友カード（NL）に
無料で申し込む

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

対象店舗で還元率7%にアップ※

三井住友カード（NL）の基礎還元率は0.5%と、クレジットカードの中では控えめな部類です。

しかし、対象のコンビニ・飲食店で利用した場合、還元率は最大7%にアップ※します。

さらに、家族会員が利用すると1人につき1%アップし、最大で10％まで還元率を高められます。

家族で外食や旅行に行く機会が多い方などは、ぜひ三井住友カード（NL）を作成しておきましょう。

利用通知やナンバーレスでセキュリティが高い

三井住友カード（NL）を利用するとその都度メールで通知を受け取れるため、不正利用があってもすぐにわかります。

また、JCB CARD Wと同じくナンバーレスに対応しているため、カード番号を盗み見られて不正利用される心配はありません。

特に、カードの利用可能額が大きく、不正利用された時のリスクが大きい方にとっては嬉しいポイントです。

学生ならサブスクの還元率アップ

三井住友カード（NL）は18歳以上なら誰でも作成できますが、学生の方は一部の料金支払いで還元率がアップします。

特にサブスクの還元率が大きく、Amazonプライムやオーディブル、dアニメストアなどをお得に利用できます。

＼対象店舗で還元率7%にアップ※／
三井住友カード（NL）に
無料で申し込む

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

携帯料金の支払いでポイント2倍
11. VIASOカード

出典：三菱UFJカード VIASOカード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	0.50％～1.00％	電子マネー スマホ決済	QUICPay 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	オートキャッシュバック (VIASOポイント)	付帯保険	海外旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費無料

＼携帯料金の支払いでポイント2倍／
VIASOカードに 無料で申し込む

携帯料金の支払いでポイント2倍

VIASOカードには、ポイント還元率が2倍（1.0%）になる特定加盟店があり、携帯キャリアもそのひとつです。

対象となるキャリアは非常に幅広く、携帯料金だけでなく光回線の月額料金でも還元率がアップします。

いずれも固定費のため、長期的に見ればかなりのポイント還元を受けられるでしょう。

ポイントは自動でキャッシュバックされる

VIASOカードでは、カードの利用により獲得したポイントを自動で現金にキャッシュバック可能です。ポイントの使い道を考えたり、有効期限を気にしたりする必要はありません。

具体的には、ポイントが1,000円分貯まるごとに、指定口座へ1ポイント = 1円で振り込まれます。

ネットショッピングの還元率が最大10%

VIASOカードで「Point名人.com」を経由して買い物すると、最大で10%もの還元率を実現できます。

Point名人.comには楽天市場やYahoo!ショッピングなどメジャーなショップも掲載されており、普段の買い物に一手間プラスするだけでポイントを大幅に増やせます。

＼携帯料金の支払いでポイント2倍／
VIASOカードに 無料で申し込む

専業主婦や学生でも作成できる
12. セゾンカードインターナショナル

出典：セゾンカードインターナショナル

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	0.50％～1.00％	電子マネー スマホ決済	iD QUICPay 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	Amazonギフト券 スターバックスカード (永久不滅ポイント)	付帯保険	－
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費無料

＼専業主婦や学生でも作成できる／
セゾンカードインターナショナルに
無料で申し込む

専業主婦や学生でも作成できる

セゾンカードインターナショナルは申込条件がゆるく、18歳以上であればパートやアルバイトの方でも作成可能です。

公式サイトに収入要件は記載されていないため、自身に収入のない専業主婦の方でも問題ありません。

ポイントが永久不滅で使いやすい

セゾンカードの利用で獲得できるのは「永久不滅ポイント」で、文字通り有効期限がなくいつまでも保有できます。期限が迫ってきて、あわてて使う必要はありません。

また、ポイントをずっと貯めておいて、旅行や冠婚葬祭などのイベントで一気に消費するといった使い方も可能です。

月300円で好きな保険を付帯できる

セゾンカードインターナショナルには付帯保険はありませんが、代わりに月額300円で好きな保険を付帯できます。

例えば、車で出かけることが多い方は「お車安心プラン」など、ライフスタイルに合った保険を選べます。

＼専業主婦や学生でも作成できる／
セゾンカードインターナショナルに
無料で申し込む

ショッピングや旅行保険が充実
13. セディナカード

出典：セディナカード公式

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上 学生可
ポイント還元率	0.50％～1.50％	電子マネー スマホ決済	iD QUICPay 楽天Edy Apple Pay Google Pay 楽天ペイ
ポイント使用例	JCBギフトカード ドトール バリューカード (わくわくポイント)	付帯保険	ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費無料

＼ショッピングや旅行保険が充実／
セディナカードに 無料で申し込む

ショッピングや旅行保険が充実

セディナカードにはショッピング保険・海外旅行保険が付帯しており、補償が手厚いのがメリットです。

ショッピング保険は最大50万円で、国内外における買い物で商品にトラブルがあった場合、補償を受けられます。

また、旅行シーンでは怪我や病気の補償を受けられるだけでなく、トラベルデスクでパッケージツアーを割引価格で購入できます。

付帯保険が豪華ながら、ハイグレードなカードではないため審査難易度が低いのも嬉しいポイントです。

最大7日間無利息でキャッシングできる

セディナカードを作成してから30日以内にキャッシングを利用すると、7日間無利息になります。

通常、キャッシングには年率18%前後の高い手数料が発生するため、無料で借入できるのは大変お得です。

クレジットカードでキャッシングもしたいと考えている方は、ぜひセディナカードを活用しましょう。

セディナモール経由で還元率20倍

セディナモールとは、会員限定のポイント優待サイトで、経由するだけで還元率を最大20倍にまで高められます。

仮に1万円買い物した場合、2,000円ものポイント還元を受けられるため、普通にネットショッピングするよりも大幅にお得です。

セディナモールに登録されているのは、Amazonや楽天市場、Yahoo!ショッピングなどの大手通販サイトなので、安心して利用できます。

＼ショッピングや旅行保険が充実／
セディナカードに 無料で申し込む

信用ブラックでも作れる可能性あり
14. アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード

出典：アメリカン・エキスプレス・カード

年会費	13,200円（月会費1,100円×12ヵ月）	申し込み資格	20歳以上
ポイント還元率	0.50％～1.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	Amazonギフト券 (メンバーシップ・リワード)	付帯保険	海外旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費6,600円（月会費550円×12ヵ月） ETCカード：年会費無料

＼信用ブラックでも作れる可能性あり／
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードに 無料で申し込む

信用ブラックでも作れる可能性あり

アメックスカードのような外資系のカードは日本のカード会社と異なり、信用情報より現在の収入を重視しています。

したがって、信用ブラックになりカードを作れない方でも、現在の収入が高ければ審査に通る可能性があります。

ただし、アメックスはステータス性が高く、あくまで高所得者向けのカードである点に注意してください。

6種類もの保険が付帯しており補償が手厚い

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは13,200円の年会費がかかるだけあって、多彩な保険が付帯しています。

不正利用の保証やスマホ補償など、旅行に行かない方でも十分に恩恵を受けられるラインナップです。

メンバーシップリワードで交換レートを上げられる

年間3,300円の年会費を払ってメンバーシップ・リワードに加入すると、ポイントの還元率・交換レートがアップします。

以下の表は、加入前・加入後の還元率や交換レートを比較したものです。

特に、商品券やマイルと交換する場合は、加入する価値が十分にあるでしょう。

＼信用ブラックでも作れる可能性あり／
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードに 無料で申し込む

最大30,000マイルがもらえる
15. ANAアメリカン・エキスプレス・カード

出典：ANAアメリカン・エキスプレス・カード

年会費	7,700円	申し込み資格	20歳以上
ポイント還元率	0.50％～0.75％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	Amazonギフトカード 全国百貨店共通商品券 (アメリカン・エキスプレス メンバーシップ・リワード ANAコース)	付帯保険	海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費2,750円 ETCカード：年会費無料

＼最大30,000マイルがもらえる／
ANAアメリカン・エキスプレス・カードに 無料で申し込む

最大30,000マイルがもらえる

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは7,700円の年会費がかかりますが、カードを利用すれば十分回収可能です。

なぜなら、入会後3ヶ月間でカードを60万円以上利用すれば、30,000マイル獲得できるためです。

あまりカードを利用しない方は、家族や友人の支払いを立て替えるなどして利用額を増やすと良いでしょう。

マイルを無期限で保有できる

年会費6,600円で「ポイント移行コース」に登録すれば、マイルを好きなタイミングで交換できます。

さらに、通常マイルの有効期限は獲得から3年間ですが、ポイント移行コースに加入していると無期限です。

忙しい時はマイルを貯めて、スケジュールに余裕ができたらマイルを使って旅行に行くなど、ライフスタイルに合わせた使い方ができるのが魅力です。

ラウンジは同伴者1名まで無料

通常、カードの特典であるラウンジ利用は本人しか使えませんが、ANAアメリカン・エキスプレス・カードなら同伴者一名まで無料になります。

カップルや友人と2人での旅行なら、早めに空港についてしまっても待ち時間を持て余すことはありません。

ステータス性の高いアメックスカードだけあってラウンジも豪華で、例えば関西国際空港のラウンジ「六甲」では、落ち着いた空間で待ち時間を楽しめます。

出典：ANAアメリカン・エキスプレス・カード公式

＼最大30,000マイルがもらえる／
ANAアメリカン・エキスプレス・カードに 無料で申し込む

継続だけで2,000マイルもらえる
16. デルタスカイマイル・アメリカン・エキスプレス・カード

出典：デルタスカイマイルアメリカン・エキスプレス・カード

年会費	13,200円	申し込み資格	20歳以上のスカイマイル会員番号をお持ちの方
ポイント還元率	1.00％～2.00％	電子マネー スマホ決済	QUICPay 楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	スカイマイル マイル交換 (スカイマイル)	付帯保険	海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費6,600円（1枚目無料） ETCカード：年会費無料

＼継続だけで2,000マイルもらえる／
デルタスカイマイル・アメリカン・エキスプレス・カードに 無料で申し込む

継続だけで2,000マイルもらえる

デルタスカイマイル・アメリカン・エキスプレス・カードは13,200円の年会費がかかりますが、その分マイルの獲得機会が豊富です。

入会で5,000マイル、さらにカードの利用継続だけで2,000マイル受け取れます。また、入会後6ヶ月以内にデルタ航空の航空券を購入すると、ボーナスマイルがもらえます。

デルタ航空の利用でマイルが2倍

同カードをデルタ航空で利用すると、いつでも還元率が2.0%にアップします。デルタ航空であれば、航空券の購入以外にも適用されるのがポイントです。

また、手荷物宅配サービスや旅行先での日本語サポートなどサポートが非常に充実しているため、安心して旅行を楽しめます。

年100万円以上利用で優待を受けられるチャンスがある

年100万円以上利用するとシルバーメダリオン会員になり、次のような優待を受けられます。

さらに、シルバーメダリオン会員はフライトマイルの40%がボーナスマイルとして加算されるのも魅力です。

＼継続だけで2,000マイルもらえる／
デルタスカイマイル・アメリカン・エキスプレス・カードに 無料で申し込む

docomoへの支払いで還元率10%
17. dカード

出典：dカード

年会費	無料	申し込み資格	18歳以上
ポイント還元率	1.00％～4.50％	電子マネー スマホ決済	iD 楽天Edy Apple Pay
ポイント使用例	VJAギフトカード スターバックスカード (dポイントクラブ)	付帯保険	海外旅行保険（29歳以下） 国内旅行保険（29歳以下） ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円（初年度無料）

＼docomoへの支払いで還元率10%／
dカードに無料で申し込む

docomoへの支払いで還元率10%

dカードをdocomoの携帯料金や光回線、その他関連サービスの料金支払いに利用すると、還元率がなんと10%になります。

携帯料金だけでなく、ひかりTVやdマガジンなどもサブスクリプションも対象になるため、docomoを利用している人ほどお得なカードです。

最大10万円のスマホ保証を受けられる

dカードには「ケータイ補償」が付帯しており、スマホが修理不能の状態になったり、なくしたりした際に最大10万円まで保証を受けられます。

特にiPhoneユーザーの場合、水濡れや画面割れなどで破損してしまった経験のある方も少なくないはずです。

dカードでスマホを購入すれば、高額な機種を買った場合でも安心です。

特約店で還元率が最大4倍にアップ

dカードを一部特約店で利用すると、還元率が2.0〜4.0%にアップします。以下の表は、主な特約店と還元率をまとめた表です。

dカードはdocomoの支払いだけでなく、普段の買い物もお得になるため、利用場面が限定されにくいのがポイントです。

＼docomoへの支払いで還元率10%／
dカードに無料で申し込む

二重取りで還元率1.5%
18. au PAYカード

出典：au PAYカード

年会費	1,375円 （au携帯電話等との契約および年1回以上利用で翌年度無料）	申し込み資格	18歳以上 高校生除く 本人または配偶者に定期収入のある方 個人でご利用のau IDをお持ちのお客さま （法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません）
ポイント還元率	1.00％	電子マネー スマホ決済	楽天Edy au PAY Apple Pay 楽天ペイ au PAY
ポイント使用例	Pontaポイント (Pontaポイント)	付帯保険	海外旅行保険 ショッピング保険
国際ブランド		追加カード	家族カード：年会費440円 ETCカード：年会費無料

＼二重取りで還元率1.5%／
au PAYカードに 無料で申し込む

二重取りで還元率1.5%

au PAYカードを使ってau PAYにチャージすると、還元率が1.5%にアップします。ポイントの内訳は以下の通りです。

さらに、ローソンでの買い物だとさらに還元率が4%アップするため、コンビニを多く利用する方には特におすすめです。

au PAYマーケットで最大16%還元

au PAYマーケットとは、ヤマダ電機やアイリスプラザ、ゼビオなどさまざまなショップが出店しているショッピングサイトです。

au PAYカードを使ってau PAYマーケットで買い物をすると、ポイント還元率が5%にアップします。

さらに、auのスマホを利用している方は以下のうちいずれかの還元を受けられます。

日常生活に役立つ付帯保険が充実

クレジットカードに付帯している海外旅行保険は、人によっては全く使わないことも珍しくありません。

しかし、au PAYカードでは「ショッピング保険」や「盗難紛失補償」など、日常生活でも使える保険が付帯しています。

＼二重取りで還元率1.5%／
au PAYカードに 無料で申し込む

クレジットカードの審査の流れ

1. 申し込み

近年では、ほとんどのクレジットカードがネットから申し込めます。申し込みの際は、次のような情報の入力が必要です。

なお、エポスカードなど一部のカードは店頭で申し込むと即日で発行できます。

2. 本人確認書類の提出

クレジットカードの作成に必要な提出書類は、カード会社によって異なります。参考までに、楽天カードの場合は以下の書類が必要です。

また、現住所と相違がある場合は、補足として公共料金の領収書など現住所を証明できる書類も必要です。

3. 在籍確認

収入や信用情報、提出書類に問題がなければ、次は職場に在籍確認の電話がかかってきます。

在籍確認が行われる理由は、利用者が本当に会社で働いていて、収入を得ているのか確認するためです。

在籍確認まで進めば審査落ちする可能性は低いですが、次のような要因で確認が取れないケースも考えられます。

派遣社員の場合、プライバシー保護の観点で在籍確認が取れないケースが多いため、自分が出られる時間帯に指定するのがおすすめです。

4. 審査結果の通知

審査結果の通知方法は、主にメールか電話です。

審査結果がわかってもすぐにクレジットカードが使えるわけではなく、カードが郵送されるまでに数日〜数週間程度かかります。

しかし、近年では即日発行できるクレジットカードも増えてきており、申し込んだその日からカードを使うことも可能です。

カード名	ACマスターカード	三井住友カード（NL）
おすすめポイント	消費者金融系なので審査に通りやすい	利用通知やナンバーレスでセキュリティが高い
種類	消費者金融系	銀行系
入会資格	–	20歳以上
発行時間	最短即日	最短即日
年会費	無料	無料
ポイント還元率	0.5%	0.5%
国際ブランド
付帯保険	なし	なし
公式サイト	公式サイト	公式サイト

クレジットカードの審査に落ちる5つの理由と対策

1. 信用情報が心配な場合は延滞しない

既にクレジットカードやカードローンを利用している場合、滞納しないように注意しましょう。

支払いの遅延は個人信用情報に記録されるため、審査の際に悪印象を与えてしまう可能性があります。

どうしても延滞しそうな場合、あらかじめカード会社に連絡することで支払日を伸ばしてもらうことも可能です。

2. 収入が低いと不利なのでキャッシング枠をなくす

年収が低い、またはパートやアルバイトの方などは不利になるため、審査が不安ならキャッシング枠を0円にして申し込むと良いでしょう。

（イラストを挿入）

キャッシング枠がなければ現金の借入はできませんが、その分カード会社側のリスクが下がるため、審査に通りやすくなります。

キャッシングには年率18%の高額な手数料が発生する上に、あまり使わない方も多いため、キャッシング枠がなくてもあまり問題にはならないでしょう。

3. 連続申込みは悪印象を与えるので避ける

同時、または短期間に複数のクレジットカードに申し込むのは避けましょう。

カードへの申込履歴は、全て個人信用情報に記録されます。連続で申し込みしていると「お金に困っている」と判断され、悪印象を与える可能性があるのです。

申込履歴は6ヶ月間記録されるため、クレジットカードに申し込んだら、審査の可否にかかわらず半年空けるようにしましょう。

4. 入力内容にミスがあると審査落ちするためよく確認する

クレジットカードの審査では、以下のような個人情報を入力する必要があります。

入力内容、および提出書類にミスがあると、審査落ちする可能性もあります。特に、収入や他社借入額などの項目に誤りがあると、虚偽を疑われかねません。

申し込みの際は、確認画面もしっかりチェックしておきましょう。

5. 借金が多いと審査に不利なので残債を減らす

クレジットカードの審査では、他社借入件数が多ければ多いほど不利になります。

既に2〜3社以上から数十万円〜数百万円の借金を抱えている方は、申込前に借金を減らしておきましょう。

例えば、残債が少ない借入先があれば、一括返済で完済して借入件数を減らしておくのがおすすめです。

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査基準はどこでわかる？

審査基準は公表されていません。

審査の甘いカードも公表されているわけではありませんが、一般的には消費者金融系や流通系のカードは作成しやすいと言われています。

クレジットカードの審査にかかる時間は？

審査時間はカード会社によってさまざまです。

審査結果の通知には数日、カードの郵送には1週間以上かかるのが一般的です。

なお、ACマスターカードや三井住友カード（NL）など、即日発行できるクレジットカードも存在します。

ブラックリストでも作れる審査の甘いクレジットカードは？

ブラックリストに載っていると審査通過は困難です。

しかし、外資系のカードは信用情報より現在の収入を重視する傾向にあるため、今の収入が高い方なら審査に通る可能性があります。

個人事業主だとクレジットカードの審査に落ちやすい？

個人事業主はサラリーマンより審査で不利です。

収入状況にもよりますが、申し込みの際はキャッシング枠をなくす、収入証明書を用意するなど工夫しましょう。

どうしても審査に通らない時は？

どうしても審査落ちしてしまう場合、デビットカードがおすすめです。

デビットカードはクレジットカードと同じように利用できますが、後払いではないため、信用力がなくても作成できます。

クレジットカードの作成には審査が必須！キャッシング枠をなくすなど対策を立てよう

今回は、クレジットカードの審査について解説しました。

クレジットカードは信用力を元に成り立っているため、審査のないカードは存在しません。キャッシング枠をゼロにする、入力ミスをなくすなどの対策を立てて申し込みましょう。