三井住友カード カードローンのメリット・デメリット、口コミの評判について紹介します。

※2023/5/7情報調査日
※2024/9/25更新日

三井住友カード カードローン9つのメリット

最短5分で即時発行できる※1

即時発行でお申し込みすると、最短5分で審査が完了※1し審査後、すぐにアプリから借り入れをすることができます。ただし申し込み時間や、審査の状況により多少時間がかかることもあります。

申し込みには来店が不要で、すべての工程がWEB上で完結できるため、時間が無くて営業時間​内に来店することができないなどという方にも​、WEBでの申し込みが便利です。申し込み方法も分かりやすく簡単なので、非常におすすめです。

すぐに借りられるカードローンをさらに知りたい方は、編集部が執筆したカードローン即日の記事もご確認ください。

900万円まで借り入れ可能

カードローンの貸付額等の設定は、会社により違います。他社は平均して上限最高額を800万円と設定する会社が多いですが、三井住友カード カードローンの貸付上限度額は900万円と設定されています。これはカードローンの貸付上限度額としては、他社に比べてもかなり高い設定です。

すでに三井住友カード カードローンをお持ちの方は、お持ちのカードとの合算利用残高が、総利用枠を超えない範囲内での利用に限りますので、注意しましょう。

全国の銀行・コンビニのATMを利用できる

全国の三井住友銀行、ゆうちょ銀行、コンビニエンスストア、その他提携金融機関のATMで利用することが可能になります。借り入れしたいときに、すぐ近くで借り入れすることができたり、提携されているATMがかなり多いため、便利で使いやすいのが特徴です。

各ATM営業時間は、店舗によって異なり、システムメンテナンスなどにより一部ご利用いただけない時間帯があります。(提携しているATMが設置されていない地域、店舗もあります)

店頭や窓口に出向くのが面倒な方は、編集部が執筆したコンビニでお金を借りる方法の記事もご確認ください。

カードタイプと振込専用タイプの2種類がある

三井住友カード カードローンには、カードタイプと振込専用の2種類があります。どちらも即時発行可能です。カードタイプは、24時間いつでも申し込みが可能で、カードの発行後、すぐに提携しているATMでの借り入れが可能です。

振込専用は、郵便物がなく誰にも知られることがないというのが1番のメリットでしょう。(書類不備などにより書面が送付される場合もあります)また、年率がカードタイプより多少低いためお得です。振込専用の場合、24時間申し込みや、提携ATMでの借り入れは出来ません。

低金利

カードローンを契約する際、気になるのが金利ですよね。金利は借入金額や審査により決まりますが、一般的な消費者金融カードローンの金利は平均18.0%とされています。それに比べ三井住友カード カードローンは年3.0%も低い、15.0%と設定されています。

これは銀行カードローン並みの金利の低さと言われています。消費者金融カードローンで借り入れするよりも三井住友カード カードローンは金利を抑えて借り入れができる可能性が高いといえるでしょう。

金利の低さをとにかく重視したい方は、編集部が執筆したカードローン低金利の記事もご確認ください。

うれしい適用利率引き下げサービス

三井住友カード カードローンには、毎年の返済実績に応じて金利が下がる、適用利率引き下げサービスというものがあります。返済の実績に応じて、翌年度のご利用残高分により、適用利率を0.3％ずつ引き下げ、最大で1.2%もの利率が引き下げ可能。

このようなサービスがあるのは珍しく、借入後に返済遅れが無ければ適応されるサービスです。計画的に返済ができる方には、かなりのメリットといえるでしょう。

24時間いつでも借り入れOK

三井住友カードカードローンは全国の銀行・コンビニのATM、そしてWebからも最短即時に借り入れができるため原則24時間、土日などの休日や、夜間でも借り入れすることが可能です。(金融機関により、即時振込みが対応出来ない時間帯があり、さらに年末年始やゴールデンウィークなどは、即時の振込対応が不可となります。)

自宅ではWebから、外出先ではATMからいつでも24時間すぐに借り入れが出来るカードです。

返済日は選択可能

お支払いの引き落とし日程は、カード入会申し込み時に、ご自身でお選びいただけます。指定の口座から自動引き落としによる支払い方法となり、毎月10日または26日に設定することが可能です。

10日を指定の場合、毎月15日締め、翌月10日自動引き落としとなり、26日を指定の場合は、毎月月末締め翌月26日引き落としとなります。ご自身の給料日などに合わせて設定でき、計画的に使えるカードローンだといえます。

三井住友カード カードローン2つのデメリット

ATMは振込手数料がかかる

ATMでの振込には手数料が、1万円以下のご利用で110円、1万円以上だと220円かかります。

カードローンの借り入れや返済には、全国の銀行やコンビニのATMが利用できます。提携している銀行は、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行などがあり、コンビニではセブン-イレブンやローソン、ファミリーマート、ミニストップなどで、多くの銀行やコンビニと提携しています。

出金・返済の都度、ATMの手数料がかかります。料金は、1万円以下は110円、1万円超は220円ごとに手数料がかかってしまいますが、すぐ借りたい時や今、返済したいなんて時にはとても便利です。

無職ならば申し込みできない

三井住友カード カードローンでは、申し込みの条件に「安定した収入がある方」という項目があげられています。一般的にカードローンの審査で必要とされる安定した収入とは、継続した一定の収入のことをいいます。働いている方であれば、毎月、決まった収入を得られるため、安定した収入があると判断されるでしょう。

ですが、無職である場合は安定した収入の見込みがないと判断されてしまいます。そのため、無職の方がカードローンの審査に通ることは、基本的にありません。

資金調達に困っている無職の方は、編集部が執筆した無職でも作れるクレジットカードの記事もご確認ください。

三井住友カード カードローンの審査の甘辛判断

審査は特別甘い・厳しいとは言えない

カードローンを受ける際には、必ず審査が必要となっています。消費者金融業者は審査や融資までのスピードが速く、数時間で融資されることもあります。

そのため、すぐに借り入れたい人にとっては審査が緩かったり、通りやすいといいなぁと思うことでしょう。または、審査が早いため、厳密に審査をしていないのではと思う方もいるでしょう。

しかし、どこの消費者金融業者も法律で義務付けられているため、審査が甘い・厳しいカードローンはありませんし、特定の会社が、特別に審査が甘いということもありません。

審査内容について

いったい、どんなことを審査しているのか気になりますよね。カードローンを提供している会社は、利用者から安定した返済が受けられるかを判断する審査を行っています。消費者金融機関ごとに判断基準が異なり、具体的な審査内容は公表されていないが、最低限申し込み資格を満たす必要があります。

申し込み資格は、20歳以上、継続した安定収入、学生不可の3点で、この条件を満たしていない場合、申し込みができません。これらの状況に応じて細かく点数をつけていき、各社独自の審査基準を加味して、最終的な合否が決定されます。

審査時間はどんなもの？

ドが非常に速いのが特徴ですが、三井住友カードのカードローンは、なんと最短5分で審査が完了※1します。

WEBにて即時発行の申し込みをすると、最短5分で審査が完了し※1、融資が行われます。全ての工程がWEB上で完結するため、いつでもどこでも申し込み可能です。ただし、申し込みの時間や、審査の状況によっては多少時間がかかることもあるため、注意しましょう。

カードローン審査の仕組みをさらに詳しく知りたい方は、編集部が執筆したカードローン審査の記事もご確認ください。

三井住友カード カードローンの在籍確認

在籍確認は必須

カードローン審査での在籍確認は、本人確認書類の提出・審査の段階で電話か書面で行われます。

電話での在籍確認の場合、申込者本人が電話に応対するか、電話を受け取った人が「〇〇(申込者)は、ただ今席を外しております」などの回答で在籍確認は完了します。在籍確認において大切なのは「申込者が電話に応対すること」ではなく「申込者の在籍が確認できること」です。

最近では、勤務していることを証明する書類の提出で、在籍確認を実施する金融機関もあります。

在籍確認を行うには理由がある

在籍確認は、カードローン申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているのかを金融機関が確認するための必要な審査項目です。

在籍確認をする理由は、返済能力がない方への融資を防止するために行われ、申告された勤務先で申込者が本当に働いているかを確認をします。

収入のない人にお金を貸してしまうと、返済されずに消費者金融側の損害になってしまいます。申込者に安定収入と返済能力があるかは、消費者金融機関にとって知りたい情報といえるでしょう。

在籍確認を突破する方法をさらに詳しく知りたい方は、編集部が執筆した在籍確認の記事もご確認ください。

三井住友カード カードローンの審査に通るためのチェックしたいポイント3つ

毎月安定した収入があるか

借り入れを希望していても、返済ができなければカードローンの審査に通りません。そのため、毎月安定した収入を得ておくことが大切です。

ですが、転職したばかりで在職期間が短いからといって、必ず返済能力がないとみなされるわけではありません。勤続年数が浅い方は、半年以上経ってから申し込むことをおすすめします。

また、アルバイトでも毎月安定した収入があれば申し込みが可能です。審査に通るかどうかは、実際に審査を受けてみなければわからないのが現状です。

申し込み書は漏れなく記入できているか

カードローンの利用者の中には、どうしても借りたいと申し込みをするため、嘘を書く方は多いことがわかっています。

ですが、嘘をついて申し込みしたとしても、高い確率で審査時にばれることがほとんどです。虚偽があるとばれると、審査に通ることができません。

嘘の記入がばれたカードローン業者の審査には、永続的に通らなくなり、信用情報にも否決と記載されてしまいます。そうなると、住宅ローンや他のカード審査も通らない確率が上がるため、申し込み書は漏れなく記入しましょう。

他社で借り入れがあるなら滞納しないように

過去にローンやクレジットカードの返済遅れがない場合、または返済遅れがあっても1ヵ月以内に返済した場合は、特に信用情報を気にする必要はありません。

返済を2～3ヵ月以上延滞すると、個人信用情報機関にその事実がデータとして登録され、間違いでない限り利用者都合で消去や、内容を変更することもできません。

データは、返済がなされて延滞・遅延状態が解消してから5年間、信用情報機関に登録され、クレジットカード会社や金融機関の照会に応じて開示されるため、この間は審査に影響を及ぼすといえるでしょう。

三井住友カード カードローンを利用の注意点

限度額の範囲内なら何回でも借り入れできる

借り入れをする際には、どのくらいの上限が設けてあるのか気になります。三井住友カード カードローンでは、限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れが可能です。

カードローンに申し込みをすると、借りられる上限の金額が個別で設定されます。その金額を一般に利用限度額と呼び、利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入れることができるため、臨機応変にお借り入れしたい方におすすめです。

利用限度額は、申込み時に申告した年収や職業、勤続年数、他社からの借入状況など、個別に審査で決定されます。

知っておきたい三井住友カード カードローンの口コミ・評判

良い口コミ

コールセンターが親切

初めてカードローンを作った口座がこちらです。
正直心配でしたが、皆さんの口コミを見て安心して作りました。
この度、一括返済をするためにコールセンターに電話をしました。
とても親切な対応で、わかりやすくおしえていただけたので、仕事の合間に行かないとダメなので、限られた時間の中動きやすかったです。

本当にありがとうございました

出典：みん評

無利息期間はないけど

この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より審査期間が短い点です。消費者金融系であれば、即日融資してくれるところもありますが、金利が高いのが難点です。急にまとまったお金が必要だったのですが、それでも1～2日なら待てる状況だったので、金利が低い、こちらのカードローンを利用しました。

出典：みん評

詳しく説明してくれたのが良かった

慣れているいつもの店舗で、少しお金を借りたいのだけれどどのローンを使ったら良いかわからないから説明して欲しいと聞いたのです。するとブースに行って丁寧に話を聞いてくれて、カードローンしか選択肢がないことを納得させてくれました。

出典：みん評

悪い口コミ

審査

審査結果がいつまで届かず
電話で聞いたら呆気なくご希望添えませんと言われた。メールも送ったと言ってましたが届かず
これで2回目です。
審査に落ちても電話すべきだとおもいます。
借りる方は皆頼み綱ですので。

出典：みん評

半年前に全返済して解約しました　１ヶ月前辺りから勧誘の電話が　断っても来る　今は2日置きに着信します

出典：お金借りれる？

電話対応が最悪
お客様に対するものではない
態度がデカイ
ガマンしましたが怒鳴りそうになった

出典：お金借りれる？

三井住友カード カードローンのまとめ

三井住友カード カードローンは、即時発行が可能で手続きがWEB上で完結します。カードの発行後、全国の銀行・コンビニのATMで24時間いつでも借り入れできますが、手数料はかかってしまいます。

また、金利が低く、適用利率引き下げサービスがあるため計画的に返済ができる方には、かなりのメリットといえるでしょう。

契約限度額の範囲内なら、何度でも借り入れと返済をすることが可能なので、初めての方におすすめです。

※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
　　最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30