「低金利でおすすめのカードローンは？」
「審査に通りやすい会社を知りたい」

カードローンはさまざまな銀行や貸金業者が提供しており、どこを選べばいいか悩む方は大変多いと思います。

結論からお伝えすると、即日で借りたい方や周囲にバレたくない方は消費者金融、金利を抑えたい方は銀行カードローンを選びましょう。

この記事では、おすすめのカードローン16選を紹介しています。お読みいただければ、利息を抑えスピーディーに申し込みできるようになりますよ。

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監修者

ファイナンシャルプランナー
中村奈津紀

10年以上の金融機関勤務経験を経て、2021年5月独立。金融機関在職時は、投資信託、カードローン、住宅ローン等の個人営業を主に担当。

プロフィールを詳しく見る

独立後は、金融系記事（銀行・FX会社等）の編集や監修業務の傍ら、コンテンツディレクターとしても、ライターの採用・育成・プロジェクト進行に携わる。 2019年3月、1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を取得。2020年12月、宅地建物取引士試験に合格。

• 比較表
• 選び方

カードローンのおすすめ16選

※1 参考：2023年3月期発表の月時データ記載上期計無担保新規契約率
2023年3月期発表データブック記載2022年12月成約率
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 公式サイトに記載がない場合は未記入です。
※4 審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
※5 電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※6 利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件は公式HPをご確認ください。

借入まで最短20分※
1. アコム

出典：アコム

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムに
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借入まで最短20分※

アコムなら最短20分で借入※できます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムのアプリをスマホにダウンロードすれば、申し込みがスマホで完結します。家族などにバレたくない方も、希望すればカードが郵送されることはありません。

初めての利用なら30日間金利がかからない

アコムで初めて借入する方は、契約日の翌日から30日間利息がかかりません。

早く返す分だけ利息が少なくなるため、返済できる期間を計算しておけば、余計な利息を支払わなくて済みます。

※適用条件 ：アコムでのご契約がはじめてのお客さま

Vポイント最大1,000ポイント付与
2. プロミス

出典：プロミス

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

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詳細はこちら

初回契約でVポイント最大1,000ポイント付与

プロミスでは、初回契約してVポイントの申し込みをするとVポイントが最大1.000ポイントプレゼントされます。

出典：プロミス公式サイト

初回契約時以外にも、アプリへのログイン毎に10ポイント、返済の際に利息200円ごとに1ポイント獲得できます。

また、三井住友カードで貯まったVポイントと合算して使用することも可能です。合算したポイント残高は、専用のアプリから確認できます。

最大年利17.8％で初回借入から30日間は利息無料

プロミスの最大年利は、17.8％です。

さらに、初回借入後30日以内に返済すると利息が一切かかりません。すぐに返済予定の方には大変嬉しいサービスです。

申し込みから借入・返済までWebで完結

プロミスは、申し込みから借入・返済まですべてWebで完結できることが特徴です。来店や郵送物の受け取りも基本的に不要で、周囲にバレずに借入したい方にもおすすめ。

申し込み時に「金融機関口座でかんたん本人確認」または「アプリでかんたん本人確認」を選んでおけば、本人確認書類を郵送することなく契約できます。

金利が年1.30～12.50％
3. JCB CARDLOAN FAITH

出典：JCB 

＼契約後カード受け取り前に借入可能／
JCB CARD LOAN FAITHに
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金利が年1.30～12.50%

JCB CARDLOAN FAITHは、金利が年1.30～12.50%となっています。

無利息期間はありませんが、対象のATMは利用手数料が月に3回まで無料です。

カード受け取り前に借入が可能

最短即日で審査が完了した後は、カード受け取り前に借入が可能です。

出典：JCB CARD LOAN FAITH公式サイト

振り込み手数料は無料です。振り込み時間の設定は以下のようになっているので、希望日に間に合うように調整しましょう。

出典：JCB CARD LOAN FAITH公式サイト

ATM利用手数料が月3回まで無料

全国のコンビニATM・金融機関ATM・ゆうちょ銀行ATMで、利用手数料が月3回まで無料になります。

出典：JCB CARD LOAN FAITH公式サイト

対象のATMは全国にあるため、どこにいてもATMを利用可能です。ただし、4回目以降は通常通りの手数料がかかるため注意しましょう。

ATMを使ってカードローンを利用される際には、1万円以下の場合で110円（税込）、1万円超の場合で220円（税込）のATM利用手数料がかかります。
出典：キャッシング専用のカードをATMで利用する方法について – JCB

Webから最短15分で融資※
4. SMBCモビット

出典：SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼最短15分で融資／
詳細はこちら

Webから最短15分で融資※

SMBCモビットは申し込みから借入まですべて対応可能な「Web完結」で最短15分融資に対応しています。本審査も最短15分で終わります。

原則電話連絡、郵送なしで、スマホから申し込みが完結できるのもポイントです。

契約後は最短3分で振込みが可能となっています。

My モビで借入・返済のサポートが受けられる

SMBCモビットは、Webセルフマネージメントシステム「My モビ」により、さまざまなサポートを行っています。

「My モビ」の操作方法は簡単なので、初めて借入する方でも利用しやすいです。

三井住友銀行のATM利用手数料0円

モビットカードを利用する場合、三井住友銀行のATM利用手数料が無料です。

出典：SMBCモビット公式サイト

全国どこの三井住友銀行のATMでも対象なので、三井住友銀行なら借入・返済が手数料無料で行えます。

金利が年6.47〜8.47%
5. MONEY CARD GOLD

出典：MONEY CARD GOLD

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

＼年利が6.47〜8.47%／
MONEY CARD GOLDに
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年利が6.47〜8.47%

MONEY CARD GOLDは金利が最大の魅力です。

MONEY CARD GOLDは年利6.47〜8.47%程度で借入できます。

ただし、金利が低い分審査が厳しいと考えられるため、希望額を低くするなど対策は必須になるでしょう。

借入申請から最短10秒で振込※

MONEY CARD GOLDは一度契約すれば、借入申請から10秒程度で融資を受けられます。

ただし、初回借入の場合は申し込みから数日はかかるため、いざお金が必要になったときのために早めに申し込みを済ませておくと良いでしょう。

事業資金にも利用可能

カードローンは一般的に借りたお金の使い道を問われませんが、事業資金には使えない会社も少なくありません。

MONEY CARD GOLDなら事業資金でも申し込み可能です。これから事業を始めたい方や、設備投資をしたい方でも申し込みやすいでしょう。

＼年利が6.47〜8.47%／
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金利が最大でも年14.0%
6. みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

※1 前月10日の利用残高が2,000円以上200,000円以下の毎月の返済額。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

金利が最大でも年14.0%

みずほ銀行カードローンの金利は、年2.0～14.0％の設定です。

カードローン	金利
みずほ銀行カードローン	年2.0～14.0%
楽天銀行スーパーローン	年1.9～14.5%

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを契約中であれば、金利が優遇され年1.5～13.5％になります。

Web完結で申し込める

カードローンの申し込みは、24時間いつでもWebから行えます。

運転免許証などの本人確認書類をWebから提出できるので、基本的に郵送や来店は不要です。

なお、みずほ銀行カードローンでは普通預金のキャッシュカードをそのまま使うか、カードローン専用カードを発行するかのどちらかを選べます。

キャッシュカードの場合は、カードローン口座開設後に所有しているキャッシュカードで利用できるようになりますよ。

みずほ銀行ATMの手数料が0円

みずほマイレージクラブに入会していて、月末時点でカードローンの借入残高がある場合はみずほ銀行ATMの時間外手数料・利用手数料が0円になります。

また、イーネットATMでも月3回まで時間外手数料・利用手数料が0円です。

出典：みずほ銀行カードローン公式サイト

時間外などに各手数料を抑えたい場合は、みずほ銀行ATMかイーネットATMを利用しましょう。

条件達成で最大年0.5％金利が下がる
7. 住信SBIネット銀行カードローン

出典：住信ＳＢＩネット銀行カードローン

※1　利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件は公式HPをご確認ください。

※1　利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件は公式HPをご確認ください。
※2　お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

最大年0.5%の金利引き下げがある

条件はやや厳しいですが、当てはまっている方は年利を抑えることができます。

限度額が最高1,000万円

住信SBIネット銀行のカードローンの限度額上限は1,000万円です。

借入額は年収や収入条件に比例するため、初回で上限額の資金を借入できる人は少ないでしょう。しかし、将来的にまとまった金額を借りたいと考えている方には嬉しいポイントです。

条件を満たせば京都銀行のATM手数料が無料
8. 京都銀行カードローン

出典：京都銀行公式サイト

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

条件を満たせばATM手数料が無料

京都銀行カードローンでは、以下5つの条件のうちどれか1つでも満たしていれば京都銀行のATM手数料が何度でも無料になります。

条件は厳しめですが、こまめに借入・返済していきたい方は活用しましょう。

金利が年1.9〜14.5%

京都銀行カードローンは、金利が年1.9〜14.5%の設定です。

普段から京都銀行を使っている方は検討してみましょう。

パートやアルバイトでも申し込みできる

銀行カードローンは審査が厳しいため、パートやアルバイトでは借入できないケースも少なくありません。

一方で京都銀行カードローンなら、学生アルバイトやパートの主婦でも申し込み可能です。借入希望額を少なめにすれば、さらに審査に通りやすくなるでしょう。

利用できる提携ATMが多い
9. きらぼし銀行カードローン

出典：きらぼし銀行公式サイト

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

利用できる提携ATMが多い

きらぼし銀行カードローンは提携ATMが多いため、借入・返済がしやすいのが特徴です。

上記に加え、京王線の駅ATMも利用可能です。ただし、ATM手数料が無料になるわけではないため注意しましょう。

限度額が1,000万円

きらぼし銀行カードローンの限度額は1,000万円※です。

地方銀行カードローン	限度額
京都銀行カードローン	1,000万円
楽天銀行スーパーローン	最大800万円

初回借入で満額借入できる可能性は低いですが、将来的に大きな金額も借入したい方は、コツコツ返済実績を積み重ねていくと良いでしょう。

24時間365日Webで申し込み可能

きらぼし銀行カードローンへの申し込みは、公式サイトにて24時間いつでも受け付けています。

申し込みから書類提出、借入までの工程は全てスマホで完結するため、忙しい方でも手続きを進めやすいでしょう。

30日間の無利息期間サービスあり
10. PayPay銀行カードローン

出典：PayPay銀行ローンアプリ

最大30日間の無利息期間サービスあり

PayPay銀行カードローンは、初回借入日から最大30日間の無利息期間サービスがあります。

契約日ではなく初回借入日からなので、借入するまでは無利息期間サービスがカウントされないのがうれしいポイントです。

出典：PayPay銀行カードローン公式サイト

毎月の返済額は1,000円から※と控えめ

借入残高が3万円以下であれば、毎月の返済額は1,000円から※です。

※ゆとりコースを利用した場合の約定返済日前日の最終借入残高が3万円以下の場合の約定返済額（元本＋利息合計）です。

完済まで時間がかかるのが心配な方は、返済額が多めに設定されている「標準コース（B）」を選ぶのがおすすめです。借入残高が50万円以下の場合、毎月10,000円から返済を行います。

返済日を自分で決められる

PayPay銀行カードローンは、返済日を自分で決められることが特徴です。

返済日は毎月1日〜28日、月末から選択可能なので、ライフスタイルに合わせて返済できます。

さらに、お財布がピンチで返済が難しい場合は、返済日を1ヶ月分スキップできる機能も備えています。

出典：PayPay銀行カードローン公式サイト

毎月返済できることが望ましいですが、万が一の場合はスキップ機能を利用しましょう。

毎月最低2,000円から返済できる※1
11. ちばぎんカードローン

出典：千葉銀行カードローン

※1 約定返済日前日の最終借入残高が10万円以下の場合
※2 住所等の変更がある場合は別途銀行に対する住所変更等の手続きが必要。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

毎月最低2,000円から返済できる

ちばぎんカードローンは、残高10万円以下であれば返済額は毎月2,000円です。

出典：ちばぎんカードローン公式サイト

毎月1日（銀行休業日の場合は翌営業日）に自動返済されるため、返済し忘れる心配もありません。また、余裕があるときはまとめて返済することも可能です。

来店や郵送不要で契約可能

千葉銀行の口座を持っている方は、申し込みから契約までをWeb上で完結可能です。また、Web申し込みであれば原則こちらから書類などを郵送する手間はありません。

郵送する手間を省きたい方は、Web申し込みを行いましょう。

全国の提携ATM・コンビニATMで借入できる

契約後は提携の都市銀行や信用金庫、提携コンビニのATMを利用すれば、全国どこでもいつでも借入が可能です。利用できるATMは以下の通りです。

出典：ちばぎんカードローン公式サイト

なお、返済は千葉銀行や全国のセブン銀行・イーネット・ローソン銀行のATMから行えます。ちばぎんアプリやインターネットバンキング・テレフォンバンキングを使った返済も可能です。

新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる
12. 楽天銀行スーパーローン

出典：楽天銀行スーパーローン

※1 必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

＼新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる／
楽天銀行スーパーローンに
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新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる

楽天銀行スーパーローンでは、実際に借入しなくても新規入会で楽天ポイントを1,000ポイントもらえます。

3種類の随時返済方法がある

楽天銀行スーパーローンの返済額は、月々2,000円から※です。ボーナスや臨時収入などに多めに返済するなど、3種類の随時返済方法があるので負担が軽減できます。

※残高スライドリボルビング返済の利用残高が10万円以内の場合

返済方法は、以下の3種類から選べます。

ただし、借入は最短翌日以降となりますので、急いでいる方は納得した上で申し込みましょう。

楽天会員ランクに応じて審査が優遇

楽天会員であれば、会員ランクに応じて審査優遇※が受けられます。特に、プラチナ〜ダイヤモンド会員の方はぜひ利用を検討しましょう。

さらに、楽天銀行の口座を返済口座に設定するとハッピープログラムの会員ステージが1つアップします。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

借入・返済ともに手数料が0円
13. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

出典：三菱UFJ銀行

借入・返済ともに手数料が0円

三菱UFJ銀行のATMや提携のコンビニATMで借入・返済をする際のATM利用手数料は無料です。

カードローン用の「バンクイックカード」は、以下のATMで利用できます。

出典：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック公式サイト

ローソン銀行ATMは「ローソンATMマーク」があるATMのみ対象となるので注意しましょう。

最小返済額は月々1,000円〜

借入利率が年8.1％以下の場合、月々の返済額は1,000円からです。

出典：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック公式サイト

借入利率が年8.1％を超える場合でも、最小返済額は月々2,000円〜となっています。

出典：三菱UFJ銀行カードローン バンクイック公式サイト

上記で紹介しているのは毎回返済する最小の返済額です。借入利率（金利）と借入残高によって返済額が異なりますので、契約の際に確認しましょう。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込める

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込めるのが特徴です。口座を持っていないからといって、金利や借入額に影響が出ることはありません。

ただし、口座を持っていることで申し込み時の入力項目が少なく済んだり、カード受け取り前でも振り込みで借入ができたりするなどのメリットもあります。

セブン銀行ATMの利用手数料が0円
14. セブン銀行カードローン

出典：セブン銀行 カードローン

※1 場合によってはご連絡することがあります。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

職場への電話原則なし

セブン銀行カードローンは、原則として職場への電話を実施していません。

電話がかかってくる場合もありますので、心配なことは事前に問い合わせをしておきましょう。

原則電話なしの カードローン	金利
セブン銀行カードローン	年12.0～15.0%
プロミス	年4.5〜17.8%
アイフル	年3.0～18.0%
SMBCモビット	年3.0～18.0%

申し込みから契約までアプリのみで完結

セブン銀行カードローンは、申し込みから契約をアプリのみで完結することが可能です。また、アプリからの申し込みであればキャッシュカード到着前から借入できます。

アプリでは利用状況の確認や借入手続きも行えるため、カードローン利用中はアンインストールせずにスマホにインストールしておきましょう。

セブン銀行ATMの利用手数料が0円

全国のセブン銀行ATMで借入・返済する際の利用手数料は0円です。また、ダイレクトバンキングサービスを利用する場合も手数料が無料になります。

曜日や時間を問わずいつでも0円になるため、日中にATMを利用できない方でも安心です。

セブン銀行ATMでのローンサービス（カードローン）のお取引きは、曜日や時間帯にかかわらずお借入れ・ご返済の手数料がかかりません。
出典：セブン銀行ATMでのローンサービスの取引きは、土・日・祝日や時間帯によって手数料がかかりますか。- セブン銀行

ドコモユーザーは最大年率3.0％の優遇
15. dスマホローン

出典：dスマホローン

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 0.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 ご契約には所定の審査があります。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

ドコモユーザーは最大年率3.0％の優遇

ドコモサービスの利用状況に応じて、最大年率3.0％の優遇が受けられます。

通常の金利は年3.9～17.9％ですが、優遇後の金利は年0.9～17.9％で利用可能です。

出典：dスマホローン公式サイト

金利優遇の適用対象となるサービスは以下の通りです。

なお、申し込みは上記サービスに紐づくdアカウントで申し込む必要があります。

1,000円から借入できる

d払い残高に借入する場合は、1,000円単位から借入が可能です。

必要な分だけ借入できるため、急遽お金が必要になった場合でも少額から申し込みできます。また、借入の手数料が無料なのも嬉しいポイントです。

d払い残高に借入するとd払いで利用可能

d払い残高に直接借入額をチャージすると、普段利用しているd払いですぐに支払いができるようになります。

「すぐに支払いで使いたい」という場合は、d払い残高への借入がおすすめです。現金で引き出したい場合は、セブン銀行ATMから24時間365日手続きが行えます。

30〜180日間利息なし
16. レイク

出典：レイク 

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

30〜180日間利息なし

レイクの無利息期間は、借入の金額などに応じて選べます。

カードローン	初回無利息期間
レイク	30〜180日間
アコム	最大30日間 ※適用条件 ：アコムでのご契約がはじめてのお客さま
アイフル	30日間
プロミス	30日間
SMBCモビット	なし

初めての契約の場合、全額30日間または60日間無利息※か5万円まで180日間無利息を選ぶことが可能です。

※60日間利息0円はWeb申し込み限定です。無利息期間の開始は契約日翌日となります。

最短15秒で審査結果がわかる

レイクでは、審査時間内であればインターネットでお申込み完了後にそのまま画面にて審査結果を確認できます。

画面での審査結果の表示は最短15秒とされています。

最短60分で融資可能

レイクなら最短60分で融資が可能※です。最短で融資してもらうには、21時50分（日曜日は18時）までにWeb申し込みを完了させましょう。

出典：レイク公式サイト

本人確認書類の提出はWeb上で行えるため、スマホがあれば申し込みが完結します。また、自宅への郵便物も原則は届きません。

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

消費者金融は金利が高く、銀行は低い傾向があります。また、一般的には金利が低ければ低いほど審査は厳しいため、銀行は審査が厳しい傾向にあります。

なお、審査スピードは消費者金融の方が迅速な場合が多いので、即日融資を受けたいなら消費者金融を検討しましょう。銀行カードローンでは、即日融資は受けられません。

カードローンとフリーローンはどちらも使い道が自由ですが、借入回数やサービス内容に違いがあります。

カードローンは、限度額の範囲内であれば何度でも借入可能です。融資スピードも迅速ですが、柔軟な対応ができる分金利は高めに設定されている傾向があります。

一方、フリーローンは1度の申し込みにつき借入できるのは1度だけで、もう1度借りたい場合再度申し込み・審査が必要となります。代わりに、金利や融資額は消費者金融よりも優れている場合が多いです。

計画的に利用して、自分に合った融資を検討しましょう。

お得に借りる方法は？
カードローンの金利はどうやって決まる？

カードローンを利用する際は、必ず金利（利息）が発生します。金利は利息制限法の「上限金利」をもとに設定されています。

借入額	上限金利
10万円未満	20.0%
10万〜100万円	18.0%
100万円以上	15.0%

金利が低くなると返済時の利息額も減るので、次のような方法でできるだけ金利が低くなるようにしましょう。

金利を抑える方法

• 低金利の銀行を利用する
• 消費者金融の無利息期間を利用する
• 金利引き下げキャンペーンを利用する

無利息サービスとは、定められた期間は借入金額に対する利息が一切発生しないサービスです。無利息サービスを提供している金融機関は、主に以下の通りです。

カードローン	金利	無利息期間
レイク	年4.5〜18.0%	30〜180日間
プロミス	年4.5〜17.8%	30日間
アイフル	年3.0～18.0%	30日間
アコム	年3.0～18.0%	最大30日間 ※適用条件 ：アコムでのご契約がはじめてのお客さま

一般的に無利息サービスの期間は30日間が多いですが、レイクは条件が合えば最大180日間も無利息期間が設けられています。

また、無利息期間については借入の翌日から適用開始となる場合と初回借入から適用の場合があります。契約前にしっかりと確認して計画的に利用しましょう。

カードローンの審査で見られる3つのポイント

1. 信用情報：過去に支払いや返済の遅延や延滞がないか
2. 借入状況：他社とあわせて年収の3分の1以上の借り入れがないか
3. 本人属性：毎月安定した収入があるか

1. 信用情報：過去に支払いや返済の遅延や延滞がないか

金融機関は貸したお金を返済してもらうために、返済できるだけの安定した収入があるのか、過去に返済の遅延や延滞がないかなどをチェックします。

たとえば、年収が高くても返済の遅延や債務整理などの要因で信用情報に傷がついている場合、契約できないケースもあります。

2. 借入状況：他社とあわせて年収の3分の1以上の借り入れがないか

現在では貸金業法の総量規制によって、原則借入の総額は年収の3分の1までと定められています。すでに他社で3分の1まで借り入れている場合、新たな借入ができません。

銀行カードローンは総量規制の対象外なのですが、審査が厳しいため、いずれにせよ年収の3分の1以上の借入は厳しいと考えましょう。