「サラ金って何？消費者金融や闇金との違いは？」など疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。

本記事では、サラ金（消費者金融）の特徴や注意点、メリット・デメリット、闇金との違いなどについて解説します。

金利が安くてすぐに借りられるローンを探している方は、編集部が執筆したカードローンおすすめ人気ランキングの記事もご確認ください。

はじめて利用する人に
おすすめのサラ金（消費者金融）6選

会社名	融資可能スピード	審査通過率	審査時間	無利息期間	金利	バレづらさ	公式サイト
①アコム	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	公表データなし	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最大30日間※ （※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま）	3.0～18.0％ （実質年率）	バレづらい	詳細を見る
②プロミス	◎ 最短20分融資 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	38.8％※	◎ 最短20分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最大30日間※	4.5~17.8%	バレづらい	詳細を見る
③アイフル	◎ 最短18分融資※1	32.9%※	◎ 最短18分※1	◎ 最大30日間※	3.0～18.0％	バレづらい	詳細を見る
④レイク	◎ 即日融資	35.5%	◎ Webで最短25分融資も可能※3	◎ 最大180日間※	4.5~18.%	バレづらい	詳細を見る
⑤SMBCモビット	◎ 即日融資	公表データなし	◎ 最短30分※2	◯ なし	3.0～18.0％	バレづらい	詳細を見る

※2023年2月確認時点
※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
出典：プロミス「決算短信2022年3月期」 アイフル「決算2022年3月期」 レイク「通期決算短信2021年」

サラ金とは？消費者金融との違いは？

サラ金は「サラリーマン金融」の略

「サラ金と聞くと怖いイメージがある」という方も多いのではないでしょうか。

サラ金とは、「サラリーマン金融」の略です。サラ金は、サラリーマンなどの一般消費者を対象とした、小口融資を行う貸金業者になります。元々は、サラリーマンを対象に無担保・無保証で融資をしていたため「勤め人信用貸し」「庶民金融」「団地金融」とも呼ばれていました。

かつては、高金利で厳しい取り立てを行う時代もあったため「サラ金＝怖い」というイメージを持っている方もいます。

1980年代に入ると、社会経済の情報化、サービス化、国際化に伴い、消費生活の質的変化が進むにつれて、消費者問題の多様化・複雑化が指摘されるようになりました。クレジットカードが普及するとともに、いわゆるサラ金業者による過剰貸付、高金利、過酷な取立てによる「サラ金被害」が社会問題化するなど、多重債務問題への注目が高まりました。また、1985年に社会問題化した「豊田商事事件」(金の現物まがい取引)を始めとして、資産形成に関する問題や、販売方法に問題のある事業者が引き起こしたトラブルが多発するようになりました。

引用：消費者庁「消費者問題の主な変遷(消費者庁及び消費者委員会の設置以前)」

現在ではサラ金と消費者金融は同じ意味

サラ金から消費者金融に名称が変わったのは、サラ金に対する世間のイメージが非常に悪かったためです。多重債務者の激増など、サラ金が社会問題になったこともあり、貸金業規制法や出資法の制定・改正も行われました。

また、2010年には貸金業法が改正されて、金利の上限が引き下げられ、グレーゾーン金利が解消されています。

サラ金が消費者金融へと変わりましたが、現在の消費者金融は、かつてのサラ金のように異常な高金利や取り立てなどはできないようになっています。

金利負担の軽減という考え方から、貸金業法と出資法が改正され、2010年6月18日以降、出資法の上限金利が29.2%から20%に引き下げられ、「グレーゾーン金利」が撤廃されました。出資法と利息制限法の上限金利の差の領域が残っていますが、この金利帯での貸付けについては、貸金業法違反として行政処分の対象となっています。

引用：日本貸金業協会「解説」

サラ金も消費者金融も一般の個人に対して融資を行う

かつてのサラ金も現在の消費者金融も、一般の個人に対して融資を行うことに変わりありません。

以前は、非常に高い金利で貸付が行われていましたが、貸金業法が改正されてからは金利の上限が年20%となっています。多くの消費者金融は年18%を上限として貸付を行っています。

サラ金は店頭窓口での申し込みが中心でしたが、現在の消費者金融はWebや電話、郵送などでも申し込みが可能です。

つまり、貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければならず、利息制限法の上限金利を超える金利は超過部分が無効・行政処分の対象、また、出資法の上限金利（20％）を超える金利は、刑事罰の対象となっています。

引用：日本貸金業協会「解説」

サラ金(消費者金融)と闇金の違い・見分け方

闇金は無許可で営業していて、業者登録されていない

闇金とは、貸金業法に基づく業者登録はしておらず、法外な金利での貸付や激しい取り立てを行っている業者のことです。サラ金（消費者金融）のように、国の許可を得て貸金業法を守って営業しているわけではありません。

通常、貸金業を行うには、貸金業法に基づく業者登録が必要です。サラ金（消費者金融）業者や事業者金融業者、手形割引業者、信販会社、貸付をするカード会社などは業者登録をして営業しています。

登録している業者は、公式サイトに「登録番号」を記載しています。しかし、闇金業者の場合は、登録をせずに営業しているため登録番号の記載はありません。

貸金業を営む場合、貸金業規制法に基づき、国（財務局）か都道府県の登録を受けなけれ
ばなりません。それにもかかわらず無登録で貸金業を営む業者は、ヤミ金融業者と呼ばれて
います。また、最近では、登録業者を含め、法律に違反するような高金利で貸付けを行った
り、悪質な取立てを行ったりする業者もヤミ金融業者と呼ばれています

引用：金融庁「ヤミ金融とは？」

貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならないこととなっています。借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。

引用：金融庁「違法な金融業者にご注意！」

闇金には「090金融」や、闇金業者を紹介する「紹介屋」がいますので注意しましょう。

090金融とは、「お金が必要な場合は090-◯◯まで連絡を」など、電話1本で融資を受けられる闇金です。チラシが電柱に貼ってあったり、ポストに投函されていたりします。事務所を構えず電話1本で貸金を行っています。

紹介屋とは、銀行や消費者金融では借入できない人を闇金業者に紹介している個人・業者のことです。紹介屋や、闇金業者に顧客を紹介することで、紹介した人が借入金額の1割〜3割程度を紹介手数料として得ています。

他にも、様々な闇金の形態があるので注意が必要です。

090金融　勧誘のチラシに携帯電話の番号と業者名しか書かず、正体を明かさないまま、違
法な高金利で小口の融資を行う。

紹介屋　あたかも低金利で融資するように思わせて多重債務者を呼び込み、「あなたの信
用状態はよくない。うちでは貸せないのでほかの店を紹介する。」などと言って、
他の店で借りるように指示し、借入れた金額の一部を紹介料としてだまし取る。

引用：金融庁「違法な金融業者の手口にご注意！」

闇金は金利が高い

闇金は金利が非常に高いです。闇金業者は貸金業法などの法律を守っておらず、上限金利の制限がないからです。

「トイチ（10日で1割）」「トサン（10日で3割）」「トゴ（10日で5割）」など、驚くほど高い金利での貸付になります。仮に、トイチで100万円借りた場合、10日で10万円の利息が発生します。トゴなら50万円です。

普通では払えないような法外な金利なので、雪だるま式に利息が増えていきます。

サラ金（消費者金融）は貸金業法に則り、借入金額に応じて年15.0%〜年20.0%の上限金利が設定されています。当然、トイチやトサンなど、法外な金利で融資を受けることがありません。

闇金は金利が非常に高いため利用しないようにしましょう。

携帯電話かIP電話の連絡先は闇金の可能性がある

Webサイトやチラシ、看板などに載っている連絡先が携帯電話やIP電話の場合は、闇金業者の可能性があります。

サラ金（消費者金融）などの貸金業者の連絡先は、フリーダイヤルであることが一般的です。

「090-◯◯まで連絡ください」「050-◯◯まで電話1本ですぐに融資を受けられます」など携帯電話やIP電話の貸金業者は、闇金の可能性があるため気をつけましょう。

サラ金(消費者金融)と銀行、信販会社の
カードローンの違い

サラ金(消費者金融)カードローンの特徴

サラ金（消費者金融）カードローンの特徴は、「最短即日借入が可能」「無利息サービス」の2つです。

最短即日で借入できるサラ金（消費者金融）カードローンは多いです。

例えば、アコムやアイフル、レイク、SMBCモビットなどのサラ金（消費者金融）カードローンは、最短30分程度※で審査結果がわかります。早ければ、申し込みから借入まで1時間以内で完了します。

そのため、「今日中にお金が必要」「すぐに借入をしたい」といった方も安心です。

また、無利息サービスを提供しているサラ金（消費者金融）カードローンもあります。例えば、アコムは初めて契約する方は、30日程度利息0円で利用できるため大変お得です。（※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま）

サラ金（消費者金融）カードローンは、スピーディーに借入ができ、利息負担をクレカのキャッシングなどより少なく抑えることが可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンの特徴は、「金利が低い」「老舗貸金業であることの安心感」の2つです。

サラ金（消費者金融）カードローンは金利が3.0%〜18.0%程度であることが多いですが、銀行カードローンは1.5%〜15.0%程度となります。

金利が低いため、利息を安く抑えることが可能です。

「できるだけ金利が低いカードローンを利用したい」という方は銀行カードローンおすすめランキングの記事もご確認ください。

また、消費者金融は違法な金利、取り立てを行いませんが、なんとなくのイメージで銀行カードローンが安心、という方も多いです。そういった銀行ならではの安心感に魅力を感じる方は、銀行カードローンがおすすめです。

ちなみに、銀行カードローンは貸金業法が適用されないため総量規制の対象外です。総量規制とは「年収の1/3を超える借入はできない」とする法律のことです。しかし、総量規制の対象外だからといって年収の1/3以上を借りることができる、という訳ではないので、借り入れ額の大きさを目的に銀行カードローンを利用するのは間違いです。

貸金業者とは、お金を貸付ける業務を行っており、財務局または都道府県に登録をしている業者のことで、具体的には、消費者金融、事業資金を貸付ける事業者金融、クレジットカード会社などが貸金業者に該当します。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、さまざまな融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。

引用：日本貸金業協会「「貸金業者」とは」

年収の3分の1以上の借入が必要な方は、編集部が執筆した総量規制対象外の記事もご確認ください。

クレジットカード(信販)会社のカードローンの特徴

クレジットカード（信販）会社のカードローンの特徴は、「優待サービスがある」「金利が低い」の2つです。

ポイントサービスや割引サービスなど、独自の優待サービスを提供しているクレジットカード（信販）会社のカードローンは多いです。宿泊施設などを優待価格で利用できるなど、魅力的な優待が充実しています。

また、クレジットカード（信販）会社のカードローンは、サラ金（消費者金融）カードローンより金利が低い傾向にあります。

サラ金（消費者金融）カードローンは金利が3.0%〜18.0%程度なのに対し、クレジットカード（信販）会社のカードローンは金利が2.0%〜17.0%程度です。初回の融資はそのカードローンの最大金利が適用される場合が多いので、約1.0%程度利息負担を抑えることが可能です。

金利の安さを最も重視したい方は、編集部が執筆したカードローン低金利の記事もご確認ください。

サラ金(消費者金融)の6つのメリット

即日融資が可能

サラ金（消費者金融）の特徴的なメリットは、即日融資が可能なことです。Webや店頭窓口などで申し込みをすれば、最短30分程度で審査結果がわかり、その日のうちに融資を受けることができます。

そのため、「今日の20時までに10万円が必要」など急いでいる方でも安心して利用できます。サラ金（消費者金融）業者によっては、申し込みをして1時間以内に融資を受けることも可能です。

即日で借りられるローンをお探しの方は、編集部が執筆した即日融資可能なカードローンの記事もご確認ください。

コンビニATMでも24時間借入・返済ができる

サラ金（消費者金融）は、コンビニATMでも利用できるのも大きなメリットです。セブン-イレブンやローソン、ファミリーマートなど、コンビニのATMを使って24時間いつでも借入・返済ができます。

コンビニは各地にあるため、外出先でお金が必要になった場合でも安心です。また、コンビニATMであれば「カードローンを利用している」とは思われません。

安定した収入があれば、アルバイト・パートでも借りられる

サラ金（消費者金融）のメリットは、安定した収入があれば、アルバイトやパートの方でも借入できることです。

アルバイトやパートでは借入できない金融機関や融資商品もある中で、サラ金（消費者金融）であれば審査が通る可能性があります。

「アルバイト（パート）で収入が少ないので借入できない」と心配している方でも、収入が安定していれば利用することは可能です。

無担保・無保証のカードローンが多い

無担保・無保証で利用できるカードローンが多いことも、サラ金（消費者金融）のメリットです。所有物などを担保として差し入れする必要がありません。

また、親族や知人などに「連帯保証人になってほしい」など頼まなくて良いため、気持ちが楽です。自分の判断で気軽に利用できます。

店舗に行かずに無人契約機で契約・借入が可能

サラ金（消費者金融）は、店舗に行かずに無人契約機で契約などができることもメリットです。無人契約機で申し込みや契約手続き、借入などができます。

「人と対面で手続きするのは緊張する」「パソコンやスマホ操作が苦手」といった方でも安心です。

サラ金（消費者金融）業者によっては、無人契約機の利用で即日融資を受けることも可能です。

借入する際、お金の用途を問われない

サラ金（消費者金融）は、資金使途が自由な点がメリットです。他の金融機関や融資の場合、資金使途が限定されていることがあります。

例えば、自動車ローンやリフォームローンは、自動車購入費やリフォーム費用にしか使えません。旅行費用や生活費などに使うと契約違反になります。

サラ金（消費者金融）は、資金使途が自由なため、旅行や資格取得、結婚式、買い物など様々なことに使える事が魅力です。

サラ金(消費者金融)の2つのデメリット

年収の1/3超は借りられない（おまとめローンは可）

総量規制の対象となることは、サラ金（消費者金融）のデメリットと言えます。

総量規制とは、「年収の1/3を超える借入はできない」とする法律です。そのため、サラ金（消費者金融）での借入は、年収の1/3までとなります。

例えば、年収330万円の方であれば、借り入れできるのは最大で110万円までです。総量規制の対象となる他社の借り入れも含めますので、他社で60万円借入がある場合は、新たに借り入れできる金額は50万円までです。借入金額に制限がありますので注意してください。

銀行に比べるとやや金利が高い

サラ金（消費者金融）のデメリットは、銀行と比べてやや金利が高いことです。例えば、銀行カードローンの金利相場は1.5%〜15.0%程度ですが、サラ金（消費者金融）カードローンの金利相場は3.0%〜18.0%程度です。

初回の利用は多くの場合最大金利が適用されるので、サラ金の方が銀行カードローンに比べて約3.0%程度金利が高いです。

サラ金（消費者金融）カードローンを初めて利用する方は、無利息サービスを上手く活用しましょう。

はじめて利用する人に
おすすめのサラ金（消費者金融）6選

はじめて借入を利用する方におすすめの消費者金融を編集部が独自に調査しました。上位5社は次のとおりです。

会社名	融資可能スピード	審査通過率	審査時間	無利息期間	金利	バレづらさ	公式サイト
①アコム	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	公表データなし	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最大30日間※ （※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま）	3.0～18.0％ （実質年率）	バレづらい	詳細を見る
②プロミス	◎ 最短20分融資 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	38.8％※	◎ 最短20分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最大30日間※	4.5~17.8%	バレづらい	詳細を見る
③アイフル	◎ 最短18分融資※1	32.9%※	◎ 最短18分※1	◎ 最大30日間※	3.0～18.0％	バレづらい	詳細を見る
④レイク	◎ 即日融資	35.5%	◎ Webで最短25分融資も可能※3	◎ 最大180日間※	4.5~18.%	バレづらい	詳細を見る
⑤SMBCモビット	◎ 即日融資	公表データなし	◎ 最短30分※2	◯ なし	3.0～18.0％	バレづらい	詳細を見る

※2022年5月確認時点
※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
出典：プロミス「決算短信2022年3月期」
出典：アイフル「決算2022年3月期」
出典：レイク「通期決算短信2021年」

アコム

出典：アコム

アコムでは、楽天銀行に口座を持っている場合は、24時間最短1分で振込みが可能です。「今すぐ借入をしたい」「緊急でお金が必要」といった場合も、スピーディーに借入することができます。振込手数料は無料なので安心です。

アコムは、「年齢」「年収（総支給額）」「カードローン他社借入状況」の3つの質問に答えるだけで、借入可能か診断結果がわかる「3秒診断」を利用できます。

様々な借入・返済方法があるため、都合に合わせて選択できます。アコムのATM・提携ATMであれば、24時間（一部異なる場合があります）いつでも利用できるため、急いでいる場合でも安心です。

初めてアコムを利用する方は、「30日間金利0円サービス」が適用されるためお得です。

参考：アコム「お客さま口座へ送金（振込で借りる）」「3秒診断」「30日間金利0円サービス」

＼楽天銀行口座なら最短1分で振込み／
アコムの
公式サイトはこちら

プロミス

出典：プロミス

プロミスを初めて契約する方で、メールアドレス登録とWeb明細を利用する場合は、30日間無利息サービスが適用されます。初回利用日の翌日から30日間は利息が1円もかかりません。

プロミスでは、専用アプリを使って申し込みから借入まで完結できます。アプリを使えば、カードレスで郵送物がなく、利用残高や返済日などをいつでも確認できます。家族に利用がバレるリスクがないのも嬉しいですね。

毎月の返済（利息200円ごとに1ポイント）やアプリのログイン（10ポイント）でVポイントが貯まるためお得です。貯まったVポイントは、1ポイント＝1円として買い物に使ったり、景品や他社ポイントと交換できます。

プロミスとはじめてご契約いただく際、メールアドレスをご登録いただき、あわせて書面の受取方法で、「Web明細」を選択いただいたお客さまにカードローンを30日間無利息でご利用いただけるサービスを提供しております。

引用：プロミス「30日間無利息サービスについて」

＼返済でVポイントが貯まる／
プロミスの
公式サイトはこちら

アイフル

出典：アイフル

アイフルは、公式アプリを使って、近くのセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入・返済ができます。アプリを開けば、カードローンの利用状況もひと目でわかります。

アプリのアイコンを着せ替えできるため、人目を気にせず利用することが可能です。

返済期日を通知するメールサービス「aiメール」があるため、「返済日を忘れやすい」「返済日が近くなったら知らせてほしい」という方も安心です。

「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借入金額」を入力するだけで借入可能か診断できる「1秒診断」も利用できます。アイフルを初めて利用する方は「最大30日間利息0円サービス」が適用されるため、利息負担を軽減できます。

女性向けカードローン「SuLaLi」もあるため、女性の方でも安心です。

引用：アイフル「1秒診断」

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

＼返済期日をメールで通知／
アイフルの 公式サイトはこちら

レイク

出典：レイク 

レイクは、次の無利息サービスから選択できます。

どちらも契約日の翌日から無利息期間が始まります。期間内の追加借入に関しても、無利息の対象です。無利息期間が長いため、利息を抑えて利用できます。

レイクはwebで最短25分で融資も可能※なので、「すぐにでもお金を借りたい」という方も安心です。

SBI新生銀行カードローンATMであれば、夜間・休日でも手数料無料で借入できます。公式アプリを使い、カードレスでセブン銀行ATMにて借入することも可能です。

レイクでは、はじめてなら無利息期間が選べます。 Web申込みの場合、60日間無利息が選択できますので、契約日の翌日から約2ヶ月間の利息は0円でおトクにご利用が可能です。ぜひご検討ください。

引用：レイク「金利って18.0%もするんですか…」
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

＼無利息サービスを選択できる／
レイクの 公式サイトはこちら

SMBCモビット

出典：SMBCモビット

SMBCモビットのWeb完結申し込みは、電話による在籍確認がありません。在籍確認は書類提出で行われます。

そのため、「勤務先には電話してほしくない」「上司や同僚にはバレたくない」といった方も安心です。Web完結申し込みは、即日融資※にも対応しています。

また、SMBCモビットは、三井住友銀行ATMの利用手数料が無料です。借入・返済時のコストを抑えることができます。

返済額の利息200円につきVポイントが1ポイント貯まります。貯まったVポイントは、1ポイント＝1円相当として返済に充てることが可能です。

また、スマホアプリを使えば、カードレスで、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで取引ができます。

WEB完結なら在籍確認の電話なし、自宅への郵送物なし

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
引用：モビット「SMBCモビットのカードローンの審査の特徴」

＼返済でVポイントが貯まる／
SMBCモビットの
公式サイトはこちら

ダイレクトワン

出典：ダイレクトワン

20代、30代でダイレクトワンのカードローンを初めて利用する方は、55日間無利息で利用できます。初回借入日の翌日から無利息となり、期間中に新たな借入をした場合も利息はかかりません。

期間中に一度完済して再び利用する場合も、無利息となるためお得です。

店頭窓口で申し込みや契約手続きをすれば、最短30分でカード発行が可能です。「すぐにお金を借りたい」と急いでいる方でも安心して利用できます。

セブン銀行ATMやイーネットATMで利用できるため、セブン-イレブンやファミリーマート、デイリーストア、ポプラ、サークルKなど、様々なコンビニで借入・返済が可能です。

また、「年齢」「年収」「他社借入状況」の3つの質問に答えるだけで借入可能か診断できる、クイック診断を用意しています。

参考：ダイレクトワン「（20・30歳代限定） 55日間無利息実施について」「クイック診断」

＼55日間の無利息サービス／
ダイレクトワンの 公式サイトはこちら

サラ金(消費者金融)の審査基準は？甘い?

サラ金(消費者金融)の審査基準4選

サラ金（消費者金融）は収入源は、お金を貸した人から受け取る利息です。そのため、審査では返済能力や収入、他社からの借入、信用情報などを確認して、「きちんと返済できる人か」「貸し倒れリスクは高くないか」を評価します。

しかし、借入残高が総量規制内であるからといって必ず借りれるわけではありません。

「収入が少なく不安定」「他社の借入が多い」「信用情報に傷がある」などの場合は、貸し倒れリスクが高いと判断され、審査に落ちる可能性が高くなるため注意してください。

審査では、返済能力や他社借入などを見られることを覚えておきましょう。

参考：日本貸金業協会「1 お借入れは年収の3分の1までです」

銀行系カードローンに比べると大手の消費者金融は審査が甘い

大手のサラ金（消費者金融）カードローンは、銀行系カードローンと比べると審査基準は甘い傾向にあります。

そのため、銀行系カードローンの審査に落ちた方でも、大手のサラ金（消費者金融）カードローンの審査は通る可能性があります。

ただし、「消費者金融カードローンであれば絶対に審査が通る」というわけではありません。審査基準を満たしていないと当然審査落ちするので注意してください。

サラ金(消費者金融)は取り立てはある？

現在は厳しい取り立ては行われていない

かつてのサラ金は、時間に関係ない電話や訪問、張り紙や看板、居宅や勤務先への居座りなど、厳しい取り立ても行われていました。

しかし、現在のサラ金（消費者金融）では、厳しい取り立ては行われていません。業者は法に則って動いています。

ただし、闇金の場合は別です。朝から晩まで何十回もの電話、勤務先や実家への電話や訪問、嫌がらせの手紙や張り紙など、様々な違法な取り立てを今でも行っています。

現在のサラ金（消費者金融）は、厳しい取り立ては行っていないため「サラ金（消費者金融）＝怖い」と心配することはありません。

借り手の保護・ヤミ金融撲滅のため、「著しい高金利での貸付け」や「無登録営業」に対する罰則が強化されました。無登録営業を行った場合の罰則が強化され、10年以下の懲役もしくは3,000万円以下の罰金、またはこれが併科されることとなりました。

引用：日本貸金業協会「ヤミ金融対策の強化」

法律で禁じられている取り立ての方法

次のような取り立ては、法律で禁止されています。

上記のような取り立ては違法ですが、禁止時間外のメールや電話、郵便などでの返済催促や内容証明郵便による一括返済請求などは法律で許されています。

現在、サラ金が違法な取り立てをすることは絶対にありません。

参考：金融庁「取立行為に対する規制の強化」

サラ金(消費者金融)でお金を借りるときの3つの注意点

賃金業者登録されているか確認する

サラ金（消費者金融）でお金を借りるときは、貸金業者登録されているか確認しましょう。

貸金業の営業許可を得ている場合は、貸金業者登録がなされており、「〇〇財務局長」または「〇〇県知事」で始まる貸金業登録番号が交付されています。

つまり、貸金業登録番号がある業者は法律に則って営業しているということです。

また、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認することも可能です。

登録していない業者は、闇金の可能性がありますので気をつけましょう。

ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。ヤミ金融の中には、違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。ヤミ金融からは、絶対に借りてはいけません！！

引用：金融庁「ヤミ金融とは何ですか？」

事前に返済シミュレーションを立てる

サラ金（消費者金融）でお金を借りるときは、事前に返済シミュレーションをしましょう。事前に返済シミュレーションをすることで、月々の返済額、元金と利息の割合、総返済額、返済期間などを具体的に把握できます。

返済困難になると信用情報に傷がついてしまいます。

事前に返済シミュレーションを行い、問題なく返済していけるか確認した上で利用するようにしてください。

間違った内容を申告しない

「審査に通りたい」という気持ちはわかりますが、実際とは異なる情報で申告してはいけません。

サラ金（消費者金融）は本人確認や在籍確認、信用情報機関への照会などを行うため、実際とは異なる情報で申告しても、すぐにバレてしまいます。

審査に通る内容だったとしても、心証が悪くなり審査に落ちてしまうでしょう。都合の悪い情報でも、包み隠さず申告するようにしてください。

サラ金(消費者金融)の借り方

ステップ1：申込

まずは、申し込みをします。Webや電話、店頭窓口など、サラ金（消費者金融）業者によって申込方法は異なります。審査や借入までスピーディーに進めたい場合はWebがおすすめです。パソコンやスマホから24時間いつでも申し込みできます。

申し込みの際は、氏名や住所、連絡先など必要事項の入力が必要です。入力内容をもとに審査が行われますので、間違いのないようにしてください。

ステップ2：書類提出・審査

必要事項の入力を終えた後は、書類を提出します。提出する書類は本人確認書類です。本人確認書類は、次のようなものが当てはまります。

また、借入金額などによっては、収入証明書の提出も必要です。源泉徴収票や確定申告書、所得証明書などが該当します。書類は、Webや郵送で提出可能です。

ステップ3：契約

審査を通過した場合は、契約手続きへと進みます。契約手続きの方法は、Webや郵送、店頭窓口など、サラ金（消費者金融）業者によって異なります。

Webや店頭窓口で契約手続きをする場合は、即日融資を受けられることが多いです。郵送の場合は、書類のやりとりがあるため融資を受けるまでに数日かかってしまいますので注意してください。

ステップ4：借入

契約手続きが完了したら、借入ができます。大手のサラ金（消費者金融）であれば、振込みやATMを利用してお金を借りることができます。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットATMなど、提携しているコンビニATMでも利用可能です。コンビニは各地にあるため、外出先でお金が必要になった場合でも安心です。

サラ金(消費者金融)に関するまとめ

現在のサラ金（消費者金融）は、高金利の貸付や厳しい取り立ては行っていません。貸金業法などの法律に則って営業しています。

大手サラ金（消費者金融）業者のカードローンであれば、無利息サービスやWeb完結申し込み、カードレス利用、コンビニATM利用などができるため大変便利です。最短即日融資にも対応しています。

お金を借りる場合は闇金にだけは絶対借りないように注意しましょう。違法な高金利の貸付や厳しい取り立てをしているため、人生を狂わされてしまいます。

借入を検討している方は、ここで紹介した内容やサラ金（消費者金融）業者を参考にしてみてください。