「金利の低いカードローンってどれ？」
「今より低金利なカードローンに借り換えたい」

この記事では、低金利で利用できるおすすめカードローン21選と、選び方や利息の計算方法について解説していきます。さらに各商品のキャンペーン情報も紹介しますので、お得に借り入れたい方は必見です。

お読みいただければ、ムダな利息を払うことがなくなり、負担を減らした借り入れができるようになります。

また、興味がある方は編集部が執筆したおすすめカードローンの記事もご確認ください。

監修者

ファイナンシャルプランナー
中村奈津紀

10年以上の金融機関勤務経験を経て、2021年5月独立。金融機関在職時は、投資信託、カードローン、住宅ローン等の個人営業を主に担当。

プロフィールを詳しく見る

独立後は、金融系記事（銀行・FX会社等）の編集や監修業務の傍ら、コンテンツディレクターとしても、ライターの採用・育成・プロジェクト進行に携わる。 2019年3月、1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を取得。2020年12月、宅地建物取引士試験に合格。

おすすめ21枚から編集部が厳選！
低金利カードローン8選を比較

会社名	金利	融資可能スピード	審査時間	無利息期間	公式サイト
①三井住友カード カードローン(振込専用)	年1.5〜14.4%	◎ 最短5分※2	◎ 最短5分 （WEB申し込み）	◎ 最大2ヵ月※	詳細を見る
②プロミス	年4.5～17.8％	◎ 最短20分※5	◎ 最短20分※5	◎ 最大30日間	詳細を見る
③アイフル	年3.0～18.0％	◎ 最短18分※4	◎ 最短18分※4	◎ 最大30日間	詳細を見る
④アコム	年3.0～18.0％	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	◎ 最大30日間 ※適用条件 ：アコムでのご契約がはじめてのお客さま	詳細を見る
⑤SMBCモビット	年3.0～18.0％	◎ 最短即日	◎ 最短30分	△ なし	詳細を見る
⑥三菱URJ銀行カード ローン バンクイック	年1.8~14.6%	◯ 最短翌日	◯ 最短翌営業日	△ なし	詳細を見る
⑦JCBカードローン FAITH	年4.4～12.5％	◎ 最短即日	◎ 最短即日	◎ 最大2.5ヵ月※	詳細を見る
⑧りそな銀行 カードローン	年3.5～13.5％	◯ 1週間前後	◎ 最短2時間	△ なし	詳細を見る

注釈

※1 期間中、入会後最大3ヵ月間はご返済時のお利息が0円となります。
キャンペーン期間：2023年1月1日（日）～
（詳細はリンク先の公式ページをご確認ください）
※2 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
　　最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
※3 キャンペーン期間中のみ最大2.5ヵ月実質0円となります。キャンペーン詳細は公式ページをご確認ください。
※4 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※5 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短5分で発行※1
三井住友カード カードローン(振込専用)

出典：三井住友カード

＼最短5分で審査完了！／
三井住友カード カードローン (振込専用)に申し込む

最短5分でカード発行ができる

「振込専用申し込みタイプ」で申し込みをした場合、最短5分でカードが発行されます。

9:00～19:30までとなっているため、急ぎの方は受付時間内に申し込みをする必要があります。ただし、契約内容によっては審査が翌日までかかる場合もあるので注意しましょう。

全国の銀行・コンビニATMで利用可能

三井住友カードのカードローンは全国のコンビニATMにて24時間いつでも借り入れできます。一度カードを作成すればいつでも借り入れができるので、緊急でお金が必要なときに便利です。

ただし、ATMの手数料は有料になるので注意しましょう。

借入上限は最大900万円

借入上限額は最大900万円とカードローンとしては高額の設定となっています。借入上限まで借りた場合は、金利1.5%で借り入れが可能です。

また、「適用利率引下げサービス」の適用により、返済実績に応じて翌年度以降から利率を0.3％ずつ引下げてもらうこともできます。

＼最短5分で審査完了！／
三井住友カード カードローン (振込専用)に申し込む

30日間利息0円
プロミス

＼最短20分で審査完了！※／

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

初回利用日の翌日から30日間利息0円

初めて利用する方は30日間無利息で借り入れができます。

無利息となる期間
初回ご出金の翌日から30日間

引用： 30日間無利息サービス – プロミス

無利息期間中に返済をすれば、返済金がすべて元金に充てられるのでお得に返済可能です。

利息上限も17.80%とほかの消費者金融と比較して少し低いため、金利を少しでも抑えたい方におすすめです。

郵送物なし・カードレスで利用可能

スマホのアプリを用いて手続きや管理ができるためカードレスで借り入れができます。カードも持ち歩く必要がなく、紛失して悪用される心配もありません。

郵送物等が自宅に送られてくることもないので、家族にばれないように借り入れを行うことが可能です。

土日祝日も原則24時間振込み可能

プロミスは原則土日祝日24時間振込が可能です。審査受付は9時～21時となっているため、急な借り入れが必要なときでも安心です。

しかし、休日の申し込みは時間がかかることがあるため、時間に余裕をもって申し込みすることをおすすめします。

＼最短20分で審査完了！※／

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分で審査が完了※1
アイフル

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

＼最短18分で審査完了！／
アイフルに 申し込む

最短18分で審査が完了※1

最短18分で審査が完了します※1。
※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

必要書類の提出から借り入れ手続きまですべてWEBで完結できることが特徴です。アイフルからの郵送物も一切送られてこないため、借り入れを他人に知られる心配もありません。

はじめての利用で最大30日間利息0円

アイフルをはじめて利用した方は、最大30日間利息0円で借り入れができます。（※無担保キャッシングローンを利用したとき限定）

無利息期間の開始は初回利用から30日間なので、契約後すぐに利用する必要もありません。必要なときに備えて契約しておくのもおすすめです。

便利な1秒診断

アイフルでは、借り入れ可能か確かめる1秒診断サービスを提供しています。簡易的な審査ですがすぐに審査できるので、借り入れできるか不安な方に好評なサービスです。

＼最短18分で審査完了！／
アイフルに 申し込む

申込から借入まで最短20分で完了※
アコム

＼最短20分で審査完了！※／

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

30日間利息0円で利用できる

アコムでは、契約から30日間は金利0円で借り入れができます。

金利0円の期間は契約の翌日から30日間となっています。初回利用時からのサービススタートではないため注意してください。

※適用条件 ：アコムでのご契約がはじめてのお客さま

女性に嬉しい女性専用ダイヤル

アコムでは、女性スタッフが電話対応する女性専用ダイヤルを用意しています。

延べ250万人以上の女性が利用した実績があるため、安心して申し込めます。

申込から借入まで最短20分で完了※

アコムでは、申込から借入まで最短20分で完了※します。

また、自動契約機（むじんくん）を利用すると、来店不要で誰とも会わずにカード発行ができるので安心です。（※9:00～21:00までの申し込みが必要。公式サイトより）

＼最短20分で審査完了！※／

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Vポイントがたまる
SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼最短30分で審査完了！／

三井住友銀行ATM利用手数料0円

SMBCモビットを利用すると、全国の三井住友銀行ATMで借り入れ時や返済時の手数料が無料となります。（2022年10月　公式サイトより）

手数料を抑えたい場合は、三井住友銀行ATMを利用しましょう。その他の提携ATMでは、以下の通り手数料がかかるため注意が必要です。

【提携ATM利用手数料】
・取引金額　1万円以下　入金／出金：110円
・取引金額　1万円超　　入金／出金：220円
引用：返済時に手数料はかかりますか？ – SMBCモビット

カードローン利用でVポイントがたまる

返済額の内の利息分の200円に対してVポイントが1ポイントずつ加算されます。（※延滞中の返済については対象外　公式サイトより）

会員専用サービス「Myモビ」経由で1ポイント＝1円に交換可能で、ポイントを返済に利用することも可能です。

もちろん全国の提携先でもポイントを使用できるため、カードローンを利用しながらお得に貯めていきましょう。

10秒で簡易審査ができる

公式サイトでは、10秒で完了する簡易審査サービスを利用できます。

簡易的ではありますが事前に借り入れ可能か審査できるので、審査に通るか不安な方は利用してみてください。

＼最短30分で審査完了！／

ATMも手数料0円
JCBカードローン「FAITH」

出典：

＼上限12.5％と低金利！／

全国15万台以上のATMで手数料が無料

借り入れ時は金融機関のATMに加えて、コンビニやショッピングセンターなどにあるATMがすべて手数料無料で利用できます。

ただし、毎月3回の取引までが手数料無料となり、それ以降の取引は有料です。

カードローンでのATM利用が月3回を超えた場合は1回のご利用額が1万円以下の場合は110円（税込）、1万円を超える場合は220円（税込）の利用手数料がかかります。
引用：カードローン「FAITH」の返済にかかる利息・手数料について

カードローン返済時の利用手数料はかからないため、無駄な出費を気にせずに返済できます。

カード受け取り前に借り入れが可能

申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、カードの受け取りまでに希望の金額を指定の口座で受け取ることができます。

借入予約サービスを利用する場合は、審査後最短3日で借り入れ可能です。

振込時間は以下のように設定されているので、希望通り受け取れるように事前に確認して申し込みましょう。

最短即日審査完了

JCBカードローン「FAITH」では、24時間WEB申し込みの受付をしており、最短即日で審査結果の回答を得られます。

収入証明書の提出もWEBから行えるため、50万円以上の借り入れをする際もすぐに手続き可能です。

また、収入証明書をWEBでアップロードすることによって、より審査スピードをアップできます。

ワンポイント
オンラインで口座設定後、収入証明書をWEBでアップロードをしていただくと、より早く審査ができます。
引用：借入予約サービス – JCB

＼上限12.5％と低金利！／

手続きが全てWEBで完結
みずほ銀行カードローン

出典：みずほ銀行

＼最低金利2.0％の銀行カードローン！／

コンビニ（イーネット）ATM手数料無料

みずほ銀行カードローンでは、みずほ銀行ATMと提携先ATMでの利用手数料は無料です。（※任意返済は不可）

時間外取引に関しても手数料無料になるので、忙しくて日中に支払いができない方にうれしいサービスです。

パソコン・スマホで24時間申し込み可能

申し込みは、すべてWEB完結するので、郵送による手続きや窓口への来店は一切不要です。

24時間申し込みを受け付けているので、スマホやPCを使って申し込みをすれば、時間や場所に縛られずに申し込みできます。

忙しい方でも時間や場所を気にせず申し込めるのはうれしいポイントですね。

＼最低金利2.0％の銀行カードローン！／

自動融資で現金不足を回避できる
京都銀行カードローン＜ダイレクト＞

出典：京都銀行公式サイト

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼最低金利1.9％の銀行カードローン！／
京都銀行カードローン＜ダイレクト＞に 申し込む

自動融資機能で現金不足の心配なし

京都銀行カードローン＜ダイレクト＞は自動融資機能がついています。自動融資機能とは、口座からの引き落としで現金が不足していても、不足分を自動で貸し付けてくれる機能です。

うっかり口座に振り込みを忘れていたり、どうしてもお金を用意できなかったりするときに重宝する機能です。

出典：京都銀行公式サイト

ただし、返済用預金口座の残高が不足する場合は自動融資機能が利用できないため、返済は計画的におこないましょう。

キャッシュカードにローン機能を付帯可能

京都銀行カードローン＜ダイレクト＞では、キャッシュカードにローン機能をつけられます。

見た目は他のキャッシュカードと変わらないため、カードローンの契約をバレる心配がない点がメリットです。

また、財布の容量を節約できるため、持ち運びにも便利です。京都銀行カードローン＜ダイレクト＞を申し込む際は、ローン機能付帯型のキャッシュカードを検討してみましょう。

＼自動融資で現金不足の心配無し！／
京都銀行カードローン＜ダイレクト＞に 申し込む

契約日から融資を受けられる
きらぼし銀行カードローン

出典：きらぼし銀行公式サイト

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

＼最低金利1.6％の銀行カードローン！／
きらぼし銀行カードローンに 申し込む

契約日に融資を受けられる

きらぼし銀行カードローンのメリットは、契約したその日に融資を受けられる点です。

銀行系のカードローンで即日融資ができるサービスは少なく、「すぐにお金が欲しい！」とお考えの方におすすめのカードローンです。

審査は最短当日で完了しますが、申し込みの時間によっては翌日になる可能性があります。その場合は融資も翌日以降になってしまうため、申し込みはできるだけ早めの時間にしてください。

パートやアルバイト、派遣・契約社員の方でも申込み可能

パートやアルバイト、派遣・契約社員の方でも、20歳以上で安定収入があれば申込みができます。ただし勤め先や居住地が、きらぼし銀行の営業範囲内の方に限られるため注意してください。

収入の条件は「安定・継続」のみなので、職業に不安を持っている方向けに申し込みのハードルは低く設定されています。

ご自身の職業がネックでカードローンの申し込みが不安な方は、きらぼし銀行の申込条件に当てはまるか確認してみましょう。

＼契約日に融資を受けられる！／
きらぼし銀行カードローンに 申し込む

条件達成で金利が0.5%低くなる
住信SBIネット銀行カードローン

出典：住信SBIカードローン

＼最低金利1.99％の銀行カードローン！／

金利が0.5％低くなる金利引下げ特典

住信SBIネット銀行最大のメリットは金利の低さです。基準金利は1.99%〜14.79%と最低水準で設定されているうえ、さらに条件達成で0.5％の引き下げが可能です。条件は以下の通りです。

①と②はどちら達成すればよく、①の達成はネットで完結するため非常に簡単です。

提携ATMの手数料が無料

セブン銀行・イオン銀行・ローソン銀行・EnetのATMでは、いつでも手数料無料で借入が可能です。

手数料は長期的に見ると大きなコストです。借入をしていると返済額で負担を感じてしまうため、さらにATMの手数料がかかってくると精神的にも辛くなります。

住信SBIネット銀行カードローンの提携ATMは、街中であれば簡単に見つけられる場所にあるため、手数料無料のメリットを享受しやすい点も嬉しいですね。

＼金利引下げ特典で負担を減らせる／

月々1,000円から返済OK
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

出典：三菱UFJ銀行

＼最低金利2％以下の銀行カードローン！／
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に 申し込む

24時間・土日も申し込みが可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、24時間いつでもスマホやPCからの申し込みが可能です。

必要なときにいつでも申し込みができるため安心です。審査結果の回答は申し込みの最短翌日となっています。

三菱UFJ銀行・提携コンビニATMの利用手数料無料

三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMから借り入れが可能で、ATM利用手数料は無料となります。

手数料無料なので、無駄な出費を省きたい方におすすめです。

月々1,000円から返済できる

毎月の返済額を1,000円に設定できます。（※お借入利率（金利）によって返済額が異なります。公式サイトより）

少額から返済できるため、毎月の負担を少しでも抑えたい方はぜひ検討してみてください。そして、返済期日の3営業日前にはメールで通知が届くため、返済忘れも防止できます。

＼最低金利2％以下の銀行カードローン！／
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に 申し込む

給与振り込みで金利0.5%引き下げ
りそな銀行カードローン

出典：りそな銀行

＼上限金利13.5%と低金利！／
りそな銀行カードローンに 申し込む

日々の利用状況をアプリで確認できる

専用のスマホアプリを利用すると、ローン利用状況や繰上げ返済の手続きができます。

アプリひとつで口座残高やカードローン利用状況を簡単に管理できるため非常に便利です。キャッシュレス化したい人や、スマホで契約内容の変更をしたい方におすすめです。

住宅ローンまたは給与振込の利用で金利優遇

住宅ローンまたは給与振り込みを利用すると金利が優遇されます。どちらか一方でも利用している方は、カードローン金利を0.5％引き下げ可能です。

利息を抑えられるので、りそな会員の方に好評のサービスです。

利用残高に応じてポイントが貯まる

りそな銀行では取引や残高に応じて、りそなクラブポイントが貯まります。これはほかの銀行との取引でも適用されます。

貯まったポイントはANAマイルやdポイントなど、20社以上の会社が発行しているポイントと交換が可能です。

出典：ポイントを交換する – りそな銀行

＼上限金利13.5%と低金利！／
りそな銀行カードローンに 申し込む

新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる
楽天銀行スーパーローン

出典：楽天銀行

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

＼借入時のATM利用手数料が無料！※／
楽天銀行スーパーローンに 申し込む

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生する場合がございます。

新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる

楽天銀行スーパーローンでは、入会特典として楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。

楽天ポイント口座を登録・申請するだけで1,000ポイントが付与されるのはうれしいポイントですね。

楽天会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇※される制度があります（2022年10月　公式サイトより）。ただし、必ず審査に通るというわけではありませんのでご注意ください。

そして、返済口座を楽天銀行口座に設定すると、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップする優遇制度もあります。

楽天会員の方は、楽天グループだからこそできる優遇制度をぜひ活用してみてください。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

借入時の提携コンビニATM利用手数料が無料

楽天銀行スーパーローンでは、コンビニATMを含む提携ATMで借り入れ時の手数料は0円になります。

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生する場合がございます。

手数料が無料になる提携ATMは以下の通りです。

出典：カードローンの借入方法 – 楽天銀行

返済に関わるATM利用手数料はどこの提携先ATMでも無料なので、無駄な費用がかからず安心です。ATM利用手数料について、詳しくは公式サイトをご確認ください。

＼借入時のATM利用手数料が無料！※／
楽天銀行スーパーローンに 申し込む

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生する場合がございます。

利用時間回数関係なく手数料0円
auじぶん銀行カードローン

出典：auじぶん銀行

※1　金利12.5%：限度額は100万円の場合のみ

＼提携ATMの利用手数料が無料！／
auじぶん銀行カードローンに 申し込む

提携ATMの利用手数料が無料

auじぶん銀行カードローンでは、利用時間や利用回数にかかわらず手数料無料でATMを利用できます。借り入れ、返済のどちらも無料です。

対象ATMは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行の5つです。どのATMも全国各地にあるため、どこにいても利用できます。

月々の返済は1,000円から

月々の返済は1,000円から行えます。以下は、貸入残高10万円の場合の返済額です。

出典：カードローン（auじぶん銀行じぶんローン） – auじぶん銀行

借入残高が10万円で金利が9％以下などが条件となりますが、少額から返済できるため、生活に大きな影響を与えることなく利用できます。もちろん、余裕がある場合は多めの返済が可能です。

au IDを持っていると最大年0.5%の金利優遇

au IDをもっている方は、年0.1%の金利の優遇を受けられます。また、乗り換えコースならさらに0.5%の金利優遇を受けられます。

ただし、申し込み時にau IDに登録することが条件なので注意しましょう。

au IDの作成は、「au IDを新規取得する」から無料で行えるのですぐに作成可能です。

＼提携ATMの利用手数料が無料！／
auじぶん銀行カードローンに 申し込む

3つの返済方法あり
イオン銀行カードローン

出典：イオン銀行

＼上限13.8％と低金利！／
イオン銀行カードローンに 申し込む

イオン銀行・提携コンビニATM利用手数料0円

イオン銀行カードローンは、イオン銀行含む対象店舗でのATM利用手数料が24時間365日手数料無料で利用できます。以下は、手数料無料となる対象店です。

借り入れ・返済のどちらも無料で利用できるのでお得です。

毎月の返済・借り入れは1,000円から

月々の返済と借り入れは1,000円から行えます。返済の場合、残高が3万円以下であれば月1,000円から返済可能です。

借入も少額から行えるため、「今月はちょっと支払いがキツイ」といったときに便利です。

選べる3つの返済方法

イオン銀行カードローンでは、3つの返済方法から自分に合ったものを選択して利用できます。

また、これらの返済方法はご利用中に変更可能なので便利です。

＼上限13.8％と低金利！／
イオン銀行カードローンに 申し込む

はじめての方は55日間利息0円
ダイレクトワン

出典：ダイレクトワン

＼最短即日で借り入れできる！／
ダイレクトワンに 申し込む

はじめての利用で55日間利息0円

初めて利用する方は、55日間利息0円で借り入れできます。

出典：ダイレクトワン

55日間に完済すれば利息が0円なので、短期間で返済を終えられる場合に便利です。また、期間中であれば追加の借り入れも利息0円となります。

店頭窓口での申し込みで最短即日融資が可能

ダイレクトワンでは、店頭申し込みを行うと即日融資が可能です。来店前に電話をしておくとスピーディーな手続きができます。

ただし、店舗が東京都・神奈川県・愛知県・静岡県・山梨県の5都道府県にしかないため、対象エリア外の方はWEB申し込みをご利用ください。

豊富なカードローン商品がある

ダイレクトワンでは、合計6つ商品を提供しています。提供されている商品のラインナップは、以下の通りです。

借入金の用途が多数あるため、用途に合った借り入れを行えます。

＼最短即日で借り入れできる！／
ダイレクトワンに 申し込む

契約日翌日から30日間金利0円
セントラル

出典：セントラル

＼最短即日で借り入れできる！／
セントラルに 申し込む

30日間金利0円サービス

セントラルでは、契約日の翌日から30日間金利0円で借り入れができます。

出典：最大30日金利0円サービス |【公式】セントラル

無料期間終了後は、借り入れ金額に応じて4.8%～18.0％の金利が適用されます。30日以内に完済すれば、元金だけの返済で済むのでお得です。

平日14時までの申し込みで最短即日融資が可能

平日14時までの申し込みなら即日振込が可能です。申し込みもWEBで完結するため、スピーディーに行えます。

ただしカードは郵送にて送られてくるので、借り入れを知られたくない方は注意が必要です。

女性専用ダイヤルがあるので安心

マイレディスという女性専用のコールセンターが用意されています。女性スタッフが受付を行うため、女性の方も気兼ねなく相談ができます。

女性専用ダイヤルは、「0570-008-003」です。

出典：マイレディス

＼最短即日で借り入れできる！／
セントラルに 申し込む

最短30分で審査
ベルーナノーティス

＼最短30分で審査完了！／
ベルーナノーティスに 申し込む

何度でも14日間の無利息期間を利用できる

ベルーナノーティスでは、初回借り入れから14日間利息無料で借り入れができます。さらに完済してから3ヶ月が経つと、再び14日間の無利息サービスを利用できます。

出典：無利息キャッシング（金利0円）サービス – ベルーナノーティス

無利息で何度も利用できるため、定期的に借り入れをする方に好評のサービスです。

女性向けのレディースローンがある

ベルーナノーティスは、女性会員が72％を占める女性に人気のカードローンです。

働く女性や専業主婦を対象にサービスを提供しているため、幅広い層の女性に人気があります。専業主婦の方には、配偶者貸付を行っています。

また、女性オペレーター専用フリーコールが設置されており、女性の方も安心して相談できる環境が整えられています。

最短30分審査・最短即日融資

インターネット経由なら最短3分で申し込みが完了します。最短30分で審査が完了し、審査結果はメールか電話での連絡となります。

ベルーナノーティスの利用限度額が50万円超、もしくは他社を含めた借り入れ金額が100万円超でなければ収入証明書の提出は原則不要なので、簡単に申し込みできることもうれしいポイントです。

さらに、提携ATMであれば手数料無料で利用できます。

＼最短30分で審査完了！／
ベルーナノーティスに 申し込む

引き出し手数料が全額還元
ろうきんカードローン

出典：ろうきんカードローン

＼上限8.475%と破格の低金利！／
ろうきんカードローンに 申し込む

ATM引出手数料がキャッシュバックされる

ろうきんカードローンでは、引き出し手数料が全額還元される「お引出し手数料全額還元サービス」を提供しています。

手数料はその場ですぐに口座へ入金されるため、実質手数料無料となります。利用に関する条件はなく、何度でも利用できることが特徴です。

団体会員構成員や生協会員組合員は金利優遇

ろうきんのカードローンは借り入れ時に団体会員構成員や生協会員組合会員に加入していると金利の優遇が受けられます。

例えば、団体会員の構成員の方は引き下げ後年3.875％～年7.075％の金利優遇が受けられます。

低金利の銀行カードローンでも上限金利14％となっているのに比べると、非常に低金利で借り入れができます。

用途制限の少ないフリーローン

ろうきんカードローンでは、事業用や投機的資金以外であれば何にでも借入金を利用できます。旅費や商品の購入はもちろん、パチンコの利用も許可されています。

用途範囲が広いため、以下のように用途が制限されたもの以外は、何にでもお金を使うことが可能です。

＼上限8.475%と破格の低金利！／
ろうきんカードローンに 申し込む

カード到着前に借入可
セブン銀行 カードローン

出典：セブン銀行 カードローン

＼カード受取前から使えるカードローン！／
セブン銀行 カードローンに 申し込む

スマホアプリから申し込み可能

セブン銀行カードローンは、専用のスマホアプリを使用して申し込みができます。

アプリは無料で利用でき、申し込み以外に借り入れ手続きや利用状況の確認も行えます。さらに、借り入れ・返済時のATM利用手数料は無料です。

キャッシュカードが届く前から取引可能

即時口座開設で口座開設された方は、アプリを用いてカードが到着する前に借り入れが可能です。借り入れは審査後、最短2営業日で利用可能となります。

「すぐにでも借り入れしたい」という方は、スマホアプリから即時口座開設を行いましょう。最短10分で口座開設が完了し、すぐにローンの申し込みができます。

かんたん借入診断

セブン銀行カードローンでは、最短5秒で完了する「かんたん借入診断」サービスを利用できます。

年代・年収・他社での借り入れ状況の3つを入力するだけで、借り入れ可能かを簡単に審査をしてくれます。

簡易的ではありますが、短時間で確認できるので審査が不安な方にうれしいサービスです。

＼カード受取前から使えるカードローン！／
セブン銀行 カードローンに 申し込む

WEB申し込みで60日間無利息
レイク

出典：レイク 

＼60日間無利息で借りられる！／
レイクに 申し込む

選べる無利息サービス

レイクは、WEB申し込み限定で60日間の無利息サービスを受けられます。

通常、無利息期間は30日間となっていますが、60日間無利息で利用できるためできるだけ金利を抑えて利用したい方におすすめです。

これに加えて、借入金5万円までは初回契約日翌日から180日間無利息というサービスも提供しています。

21時までの契約完了で最短即日融資

21時までの契約手続き完了で当日中の振込が可能です（※日曜日は18時まで。）。

審査も最短15秒で審査完了するため、急ぎの方にうれしいサービスです。

公式アプリを使えばカードレスで利用可能

公式アプリ「e-アルサ」を利用すると、借り入れ状況や返済予定、契約状況を簡単に確認できます。

また、アプリでは借り入れ手続きも行えるため、カードを持っていなくても借り入れの申し込みが行えます。

＼最短30分で審査完了！／
レイクに 申し込む

レイクの詳細はこちら→

カードローンの金利を限界まで下げる方法4選

1.無利息期間サービスを活用する

無利息期間は借り入れに対する利息が付かないため、期間中は金利0%で借り入れが可能です。

例えば、10万円の融資に対して30日間の無利息期間がある場合は、30日以内に全額返済すれば返済総額は元金の10万円だけで済みます。

一時的にお金が必要ですぐに返せる方は、無利息期間中の返済がおすすめです。

ただし、無利息期間サービスは「初めての方限定」「Webからの申し込み限定」などの条件付きの場合が多いので、事前に確認しておきましょう。

2.さらに金利の低いカードローンに借り換える・まとめる

カードローンの借り換えとは、契約中のカードローンより低い金利のカードローンから借り入れをして、古い契約のカードローンを完済することです。

金利が低くなる分、毎月の返済額を減らす効果が期待できます。

そして、おまとめとは複数のカードローンからの借り入れを1社にまとめることです。より金利が低いカードローン1本にまとめられると、金利負担を減らせる可能性があります。

借り換え、おまとめの際に注意したいのが総量規制です。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用：貸金業法Q&A – 金融庁

特に消費者金融系カードローンは総量規制の対象になることが多いですが、貸金業者に該当しない銀行などからの借り入れは総量規制の対象外となります。

銀行は金利が低い傾向があるので、借り換え・おまとめを検討している方は銀行系カードローンがおすすめです。

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としていますので、貸金業者に該当しない銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫などからの借入れは、貸金業法の規制（総量規制）の対象外となっています。
引用：お借入れは年収の3分の1までです – 日本貸金業協会

3.銀行系カードローンの優遇金利を適用してもらう

銀行系カードローンでは、一定の条件を満たしていると優遇金利を適用してもらえる場合があります。

例えば、「楽天銀行スーパーローン」と「auじぶん銀行カードローン」では、以下のような金利優遇制度があります。

※2022年10月時点。

銀行系カードローンはもともと金利が低めですが、優遇金利によってさらに金利を下げられるケースもあります。金利を限界まで下げたい方は、優遇金利をチェックしてみてください。

4.利用限度額の増額を申請する

カードローンは、利用限度額が大きいほど適用される金利が下がります。これは、利息制限法によって段階的に金利が引き下げられるためです。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
引用：上限金利について【貸金業界の状況】 – 日本貸金業協会

利用限度額を増やせれば金利は下がりますが、申請時には審査を受けなければいけません。これまでの借り入れ状況や返済実績などから、増額の可否を審査されるケースが多いです。

カードローンの金利を一覧で比較

できるだけ金利を抑えて利用したいという方は、低金利の金融機関からお金を借りるようにしてみてください。

10万円未満の借入にはほとんどの場合最高金利が適用されますので、少額融資を考えている方は、最高金利に注目してみてください。

カードローン名	金利（実質年率）	無利息期間	融資スピード	公式サイト
三井住友カード カードローン(振込専用)	◎ 1.5%〜14.4%	◎ 最大2ヵ月間※1	◎ 最短5分※2	公式サイト
プロミス	4.5％～17.8％	30日	◎ 最短20分※4	公式サイト
アイフル	3.0％～18.0％	30日	◎ 最短18分※3	公式サイト
アコム	3.0％～18.0％	30日	◎ 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	公式サイト
SMBCモビット	3.0％～18.0％	–	最短即日	公式サイト
JCBカードローン「FAITH」	4.4％～12.5％	◎ 最大2.5ヵ月間※1	最短3営業日	公式サイト
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	最大30日※1	最短2〜3営業日	公式サイト
京都銀行カードローン＜ダイレクト＞	1.9％～14.5％	–	最短翌営業日	公式サイト
きらぼし銀行カードローン	◎ 1.6％～14.8％	–	最短翌営業日	公式サイト
住信SBIネット銀行カードローン	◎ 1.99％～14.79％	–	数日	公式サイト
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.8％～14.6％	–	最短翌営業日	公式サイト
りそな銀行カードローン	3.5% ～ 13.5%	–	1〜2週間程度	公式サイト
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	–	最短翌日	公式サイト
auじぶん銀行カードローン	◎ 1.38%〜17.40% ※カードローンau限定割　誰でもコース	–	最短当日	公式サイト
イオン銀行カードローン	3.8％～13.8％	–	1週間程度	公式サイト
ダイレクトワン	4.9％～18.0％	55日	最短即日	公式サイト
セントラル	4.8%〜18.0%	30日	最短即日	公式サイト
ベルーナノーティス	4.50％～18.0％	14日	最短即日	公式サイト
ろうきんカードローン	◎ 3.9%〜8.5%	–	2〜3週間程度	公式サイト
セブン銀行 カードローン	12.0％～15.0％	–	最短2営業日	公式サイト
レイク	4.5％～18.0％	◎ 最大180日	◎ 最短60分	公式サイト

※1 キャンペーン中のみ。
※2 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
※3 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※4 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、金利の低さも大切ですが、急いでいる方は融資スピードも比較してみてください。

中には最短当日で融資できるカードローンもあり、特に「三井住友カード カードローン(振込専用)」は最短5分で融資可能です。

カードローンは、自分のニーズに合った商品を選ぶようにしましょう。

金利とは？初心者でもわかりやすい利息の計算方法

金利とは？支払う利息に対する元金の割合のこと

金利とは、支払う利息に対する元金の割合のことを指します。【利息＝借入金に対する手数料（貸主に対する報酬）】

金利は、基本的に1年間貸出をした場合の手数料（貸主に対する報酬）を表しているので、年利とも言われています。金利が低いほど利息も下がるため、お得に借り入れが可能です。

例えば、金利（年利）10％で100万円を借り入れして1年後に返済した場合、100万円の10％（10万円）が支払う利息（手数料）となります。

利息の計算方法

利息の計算方法は下記の通りです。

利息＝元本額×金利（利率）÷365日×実際の借入日数

先述した通り、金利は1年間貸し出した場合の利息を表しているため、365（1年）で割ることで1日当たりの利息を計算できます。

そして、1日の利息と実際の借入日数と掛けることで、最終的な支払利息を求めることができます。

この計算方法に自分が借り入れをする際の条件を当てはめると、実際に自分が支払う金額がいくらか計算できるので、借り入れ前に計算してみてください。

返済金額を返済シミュレーションでチェック

カードローンの公式サイトには、返済シミュレーション機能が用意されている場合があります。どの会社のシミュレーターも、簡単な操作と必要最低限の入力で返済シミュレーションが可能です。

借り入れ期間や借り入れ額が多く計算が面倒な場合でも、シミュレーターを使えば簡単に計算できるのでぜひ利用してみてください。

以下は、返済シミュレーターが利用できる会社の一例です。

低金利カードローンは審査が厳しい場合が多い

高金利のカードローンと比較して審査が厳しい

一般的に、貸出時の金利が低くなるほど審査は厳しくなる傾向にあります。審査が厳しくなる理由としては、消費者に対して過剰な貸付を防ぐためです。

低金利で融資ができる場合、返済能力に見合わない借り入れをする人が多く存在します。

このような方々を過剰貸付から守るために、低金利で融資をする貸金業者などは審査が厳しくなっているのです。

金融庁では、過剰な貸付により消費者が返済不可となる事態を防ぐために、貸金業者に対する審査強化を求めました。

特に、低金利で貸し出しをしている銀行系カードローンは、厳しい規制の対象となっています。

銀行カードローンについては、近年の残高増加から、過剰な貸付けが行われているのではないか等の批判・指摘があるところであり、各銀行では、自主的な業務運営の見直しを検討・実施してきています。

　こうした中、金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施し、その結果を本年１月に「銀行カードローン検査 中間とりまとめ」として公表したところです。

引用：金融庁

特に銀行系カードローンは審査が厳しい傾向がある

消費者金融系カードローンと比べると、銀行系カードローンは低金利である分特に審査が厳しい傾向があります。

過剰貸付を防ぐことはもちろん、金利が低ければ銀行の利益も少なくなるため、確実に返済をしてくれる人にしか融資しないという理由が考えられます。

また、先述の通り銀行系カードローンは金融庁からの厳しい規制の対象になっています。

審査にも時間を要することが多いため、今すぐにお金が必要な方は消費者金融系カードローンがおすすめです。

申込条件が厳しい傾向にある

低金利カードローンは、申込条件も厳しい傾向にあります。条件としては、借入金の用途制限や融資上限の制限などがあります。

特に、事業用に資金を使用することを制限する業者は数多く存在するので注意しましょう。

即日融資に対応していないケースが多い

低金利のカードローンでは、即日融資に対応していない場合が多い傾向にあります。即日融資に対応していないのは、主に銀行系カードローンです。

先述した通り、銀行系カードローンは審査がとても厳しくなっています。銀行の審査では警察庁データベースとの照合など、徹底した審査をするため即日融資に対応していません。

銀行カードローンについては、近年の残高増加から、過剰な貸付けが行われているのではないか等の批判・指摘があるところであり、各銀行では、自主的な業務運営の見直しを検討・実施してきています。

　こうした中、金融庁では、銀行における融資審査の厳格化・業務運営の適正化を推進すべく、昨年9月から、銀行カードローンに関する検査を実施し、その結果を本年１月に「銀行カードローン検査 中間とりまとめ」として公表したところです。

引用：金融庁

金利以外の点にも注目！
低金利カードローンの選び方5選

1.無利息期間の長さで選ぶ

利息の支払いを少しでも減らしたい方は、無利息期間の長いカードローンを選んでみてください。無利息期間とは、借り入れに対する利息が付かない「利息0円になる」期間のことです。

一般的に、初回利用または契約から30日間を無利息期間として設定しているカードローンが多いです。

この期間が長いほど利息の支払いを減らせるので、利払いを減らしたい方は無利息期間の長いカードローンを選びましょう。

＼最大180日間の無利息期間がある！／
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2.上限金利の低さで選ぶ

カードローンを選ぶ際は、上限金利も重要なポイントとなります。金利の相場は、消費者金融系カードローンが最大年18％ほど、銀行系カードローンが最大年14％ほどの金利となっています。

銀行系カードローンは審査こそ厳しいものの、消費者金融と比べて上限金利が低めなので、金利を抑えて借り入れしたい方は銀行カードローンで申し込みをしてみてください。

3.審査の厳しさで選ぶ

カードローンの審査に受かる自信のない方は、多少金利が高くなりますが消費者金融で借り入れをするのがおすすめです。

先述の通り、金利が低くなるにつれてローン審査は厳しくなります。そのため、金利ばかりを気にしていると審査に通らず借り入れができなくなる恐れもあります。

消費者金融でも契約内容によっては金利を抑えて借り入れできる会社もあるので、できるだけ金利が低い消費者金融系カードローンを選ぶとよいでしょう。

各社の金利一覧はこちらから確認できます。

4.サービス内容で選ぶ

カードローンによっては、会員限定の金利優遇を受けられます。そのため、サービス内容でカードローンを選ぶのもひとつの方法です。

例えばauじぶん銀行カードローンでは、au IDをお持ちの方限定で0.5%の金利優遇を受けられるので通常時よりも低い金利で借り入れができます。

このように、サービスをうまく利用することで低金利での借り入れを実現できます。

＼au IDをお持ちの方は金利優遇！／
auじぶん銀行カードローンに 申し込む

5.用途制限の有無で選ぶ

低金利のカードローンを利用する際は、用途制限の有無で選ぶことも重要です。金利がいくら低くても用途が制限されていては、借り入れしてもお金を使うことができません。

用途制限を確認せずに借り入れをすると、無駄な借り入れになってしまうので利用する際は事前の確認が必要です。

6.変動金利ではなく固定金利で選ぶ

特に利息を抑えて完済したい方は、固定金利のカードローンがおすすめです。固定金利は完済まで金利が変動することなく、同じ金利のまま返済が続けられるからです。

一方で、変動金利は金融情勢に左右されるため金利が上下することがあり、借り入れ時よりも金利が高くなる可能性もあります。

固定金利を採用しているのは、消費者金融系カードローンが多いです。金利が上下するリスクを抑えたい方は、固定金利のカーロドーンを選びましょう。

7.キャンペーン内容で選ぶ

キャンペーンが実施されているカードローンを選ぶと、通常のカードローンよりもお得に借り入れができる可能性があります。

例えば、カードローンのキャンペーンには以下のようなものがあります。

カードローン名（一例）	キャンペーン内容
三井住友カード カードローン	新規入会で 最大3ヵ月間利息0円
プロミス	最大8,000Vポイント プレゼント
JCBカードローン 「FAITH」	最大2.5ヵ月分の利息が 実質0円

※2023年4月13日時点。

お得なキャンペーンを活用しながら、無理なく返済を続けていきましょう。

＼8,000Vポイントがもらえる！／

低金利カードローンを使う3つのメリット

1.総返済額を減らせる

1つ目のメリットは、総返済額を抑えられることです。総返済額とは、自分が借り入れした金額と、金利による支払いを合計した金額のことです。

例えば、金利18.0％で50万円借りた場合、年間の利息は50,074円です。一方で金利15.0％であれば、年間の利息は41,544円まで下がります。（※12回払い計算 アコム 返済シミュレーション）

このように、金利が低ければ利息を大きく下げられるので、総返済額を抑えたい方は低金利のカードローンを利用しましょう。

2.返済期間を短縮できる

2つ目のメリットは、返済期間を短縮できる点です。毎月の返済額を同額とした場合、金利が低いほど総支払額が少なくなるため、返済にかかる期間も短縮できます。

より早く返済したい方は、低金利のカードローンを選ぶようにしましょう。

3.返済計画が立てやすい

低金利が低ければ、返済期間が少し長くなってしまっても利息を抑えることができるため、ゆとりのある返済計画を立てることができます。

無理な返済計画を立てて返済が滞ると、様々な不利益を被ることとなります。

カードローン延滞による3つのリスク

1 カードローンの利用停止
2 信用情報に傷がつく
3 遅延損害金が発生する

引用：三井住友カード公式サイト

特に、信用情報に傷がつくと、クレジットカードが作れなくなったり、住宅ローンを組めなくなったりします。低金利であれば、無理のない返済計画が立てられるため、滞納を防げます。

低金利カードローン利用時の3つの注意点

1.低金利カードローンは審査が厳しい

先述の通り、低金利のカードローンは審査が厳しい傾向にあります。

消費者金融であれば、金利が高くなりやすい分審査は比較的甘くなるので、審査に受かるか不安な方は消費者金融で申し込みをすることをおすすめします。

もちろん、銀行系カードローンでも万全な準備をすれば審査に通る可能性は十分あるので、金利を少しでも抑えたい方は対策をしたうえで申し込んでみてください。

2.専用口座が必要な場合がある

低金利のカードローンを利用する場合は、専用の口座開設が必要になることがあります。口座開設には一定の時間がかかるため、借り入れをする際はこの点を考慮する必要があります。

しかし、申し込み後契約までに口座開設すれば問題ない場合もあるので、急ぎで申し込みしたい人はこのような会社を利用してみてください。

3.借入金に用途制限がある

低金利のカードローンを利用する際は、用途制限にも気をつけてください。特に、事業用や投資系の資金としては使用が認められないことが多いので、申し込み時は注意しましょう。

低金利カードローンに関するよくある質問

借り換えにおすすめの低金利カードローンは？

低金利を最優先で借り入れをするなら、銀行系カードローンがおすすめです。

審査は厳しいですが、消費者金融と比べると大幅に金利を抑えることができます。

また、ろうきんに加入している人は、ろうきんカードローンを利用するとさらに金利を抑えることができます。

低金利カードローンにおまとめすることはできる？

複数社で借り入れがある人は、低金利のカードローンでおまとめすることをおすすめします。

1社に借り入れをまとめることで金利を低くできる可能性があり、何より管理が楽になります。

総返済額も減らせるので、借り入れ先が複数ある人はカードローンのおまとめを検討しましょう。

低金利カードローンのキャンペーンはある？

低金利のカードローンでもキャンペーンを実施している会社は多く存在します。

特に、銀行系カードローンは既存会員に対するキャンペーンやサービスが手厚いのでよく確認してみてください。

キャンペーン内容の一例は、こちらをご確認ください。

カードローンとフリーローンの違いは？

カードローンとフリーローンの違いは、審査を受けるタイミングです。

カードローンは、一度審査に受かれば何度でも借り入れができます。一方で、フリーローンは追加で借り入れをする場合、借り入れをするたびに審査が必要です。

そのため、カードローンの方が利便性は高くなります。

しかし、借り入れの度に審査をするフリーローンは金利が低いという特徴があるので、利用する際は自分に合ったローンを選んでみてください。

無利息期間サービスとは？

はじめて利用するユーザー向けに、一定期間（多くの場合は契約日の翌日から30日間）の無利息期間を定めています。

新規顧客を囲うためのキャンペーンですが、うまく利用すればお得に借り入れが可能です。

返済を遅延するとどうなる？

返済を遅延すると信用情報に傷が付いたり損害遅延金が発生します。

返済を遅延すると、利用者は様々な不利益を被ることになります。

1 カードローンの利用停止
2 信用情報に傷がつく
3 遅延損害金が発生する

引用：三井住友カード公式サイト

特に注意したいのは遅延損害金です。遅延損害金の利率は、多くのカードローンでは年率20％に設定されています。通常のカードローンの金利より高く、大きな負担となります。

万が一遅延しそうになったら、早めにローン会社へ相談しましょう。一時的な返済額の減額や支払い日の延長など、何かしらの対応を行ってもらえる可能性があります。

低金利カードローンのまとめ

低金利ローンの選び方や計算方法について解説しました。低金利のカードローンはたくさんありますが、自分に合ったカードローンを選ぶ必要があります。

低金利のカードローンを利用できるかどうかは審査次第です。利用してみたいと考えている方は、まずは審査に申し込んでみましょう。