「アコムで10万円借りる方法は？」
「返済総額や利息を知りたい！」

消費者金融は審査基準を公開していないため、自分でもお金を借りられるか不安になってしまいますよね。

本記事では、アコムで10万円借りるための条件や、10万円借りたときの月々の返済額や利息を解説します。

記事内では返済総額を抑える方法も解説しているため、利息を抑えつつ余裕を持って借入できるようになりますよ。

また、編集部が厳選したカードローンのおすすめもぜひチェックしてみてください！

アコムの基本情報

出典：アコム

アコムは、申込から最短20分で審査が完了※し、銀行振込ですぐに希望の口座に入金できるため、すぐにお金を借りられます。今すぐに10万円を借りたい方に最適の消費者金融です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、アコムとの契約が初めての方は、契約日の翌日から30日間無利息でお金を借りられるサービスが受けられます。

上手に活用すれば、金利の低い傾向にある銀行カードローンよりも低金利でお得にお金を借りられますよ。

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アコムで10万円借りるための条件は安定した収入があること

年収の最低ラインは30万円程度

消費者が返済できないほどの借金をしないよう、貸金業者からの年収の3分の1を超える借り入れは「総量規制」によって規制されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです」

出典：金融庁「貸金業法のキホン」

アコムなどの消費者金融は貸金業者に分類されるため、10万円を借りるためは最低でも年収30万円が必要です。

年収が30万円以下の方は、ご自身の年収の3分の1以上の金額を借入希望しないよう注意してください。

毎月3万円程度の収入が安定してあれば借りられる可能性がある

アコムの申込には「安定した収入」があることが条件として明記されています。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典：アコム「申し込みの年齢制限はありますか？」

1年間のうち、1ヵ月だけ30万円の収入があっても総量規制の対象にはなりませんが、安定した収入が得られていると判断される可能性は低いです。

毎月3万円程度の収入が安定してあれば、総量規制の対象にもならないため、借りられる可能性があると言えるでしょう。

アコムで10万円を借りたら月々の返済額はいくら？

1. 毎月の返済額は契約極度額と最終借入残高で決まる

契約極限額とは「借入できる最大の金額」のことです。利用枠と言われることもあります。

また、最終借入残高とは、文字通り「最後に借入した時の利用残高」のことです。追加で借入した際には最終借入残高が変化します。

月々の返済額は、これら2つの金額によって決まります。計算方法は、以下の表のとおりです。

10万円借入する場合は、極限限度額が「30万円以下の場合」に当てはまるので、月々の返済割合は「最終借入残高の4.2%以上」となります。

10万円の4.2%は4,200円なので、月々4,200円以上の金額を返済していくことになります。ただし、1,000円以下は繰上げとなるため、最低返済額は月々5,000円〜です。

2. 返済シミュレーションで毎月の返済額がわかる

アコム公式HPのご返済シミュレーションでは、月々の返済金額が簡単にシミュレーションできます。

例えば、10万円を1年間（12ヶ月）で返済するシミュレーションをすると、以下のような結果が出てきます。

出典：アコム「返済シミュレーション」

10万円を借りても、月々9,167円返済していけば、1年間で完済できることが分かります。返済額が気になる方は、一度試してみてください。

3. 他社との比較｜10万円を借りた時の毎月の返済額は5,000円

アコムでは、30万円以下の借入の場合、返済額は最終借入残高の4.2％以上と定められています。

10万円借りた場合、最終借入残高の4.2%は4,200円となりますが、1,000円以下は繰上げとなるため、最低返済額は5,000円となります。

カードローン会社	毎月の最低返済額
アコム	5,000円
レイク	4,000円
アイフル	5,000円
三菱UFJ銀行カードローン （バンクイック）	2,000円

銀行カードローンと比較すると、アコムやレイクなどの消費者金融は月々の返済額が高めです。

しかし、月5,000円で返済した場合、完済に2年近く要してしまいます。月2,000円の返済だと5年以上かかってしまうため、低すぎる最低返済額には注意してください。

アコムで10万円を借りたら返済総額と利息はいくら？

1. 返済期間が長いほど返済総額は増える

返済期間を長くすればするほど、利息が発生する期間が増えてしまうため、返済総額は増えてしまいます。

月々の返済額が少ないのは魅力的ですが、その分支払う金額が増えてしまうため、余裕をもって返済できる最大限の金額を返済していくようにしましょう。

2. 金利は利息制限法で規制される

出典：日本貸金業協会「上限金利について」

金利は利息制限法によって規制されています。10万円未満であれば年20%、10万円以上100万円未満であれば年18%、100万円以上であれば年15%が適用されます。

上限金利は利息制限法で定められた水準（貸付け額に応じて15～20％）となっています（利息制限法の上限金利を超える金利は、無効・行政処分の対象、出資法の上限金利を超える金利は、刑事罰の対象となります）。
引用元：金融庁HP「貸金業法Q&A」

3. 他社との比較｜10万円を借りた時の返済総額と利息

10万円を1年（12ヶ月）かけて返済した時の、毎月の返済額と返済総額、利息額は以下の通りです。

カードローン 会社	毎月の 返済額	返済総額	利息額
アコム	9,167円	11万11円	1万11円
レイク	9,167円	11万11円	1万11円
アイフル	9,167円	11万11円	1万11円
三菱UFJ銀行カードローン （バンクイック）	9,006円	10万8,077円	8,077円

アコム、レイク、アイフルは金利18.0%が適用されるため、返済額や利息は同額になります。

銀行カードローンである三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は、金利14.6%が適用されるため、同じ期間で返済しようとすると約2,000円利息が安くなります。

アコムで10万円を借りる時に返済総額を抑える方法5つ

1. きちんと返済計画を立ててから借り入れる

返済総額を少なくするためには、しっかりとした返済計画を立てることが重要です。

もし、何となくで返済期間を決めてしまい返済できなくなってしまうと、年率20.0%の遅延損害金が科されます。

また、逆に余裕のありすぎる返済期間にしてしまうと、返済期間が長くなってしまいその分無駄な利息を払うことになってしまいます。

アコム公式HP内のご返済シミュレーションでは、簡単に返済計画を立てられるため、返済計画をまだ立てていない方は利用してみてください。

2. 利息を30日間金利0円サービスで抑える

アコムの契約が初めての方は「30日間金利0円サービス」を利用できます。仮に30日以内に完済できたとすると、無利息で借入することも可能です。

消費者金融は銀行カードローンに比べて金利が高い傾向にありますが、「30日間金利0円サービス」を利用すれば銀行カードローンより低金利で利用できることもあります。

アコムの契約が初めてという方は、ぜひ利用してみてください。

3. 繰り上げ返済などで返済期間を短くする

アコムでは、インターネット・ATM・振込の3つの方法で、借金を全額一括で支払うことができます。ボーナスや臨時収入が入った際に利用したい返済方法です。

支払える時に返済してしまうことで、利息がかかる期間を減らすことができ、返済総額を少なくできます。

ただし、ATMでは効果を入金できないため「無利息残高」が発生します。一括で返済する際には、インターネットや振込で返済すると、全額返済することができますよ。

4. 手数料なしの返済方法を選ぶ

アコムには、返済方法が以下の5通りあります。

この中で「提携ATM」と「銀行振込」は手数料がかかります。提携ATMの手数料は、1万円以下で110円、それ以上であれば220円です。銀行振込の手数料は銀行によって異なります。

できるだけ無駄なお金を支払わないようにするためにも「インターネット」「アコムATM」「口座振替」を利用して返済するようにしましょう。

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5. 追加の借入を繰り返さない

アコムでは、「ご利用可能金額」の範囲内であれば、振込やATMで追加融資を受けられます。しかし、追加の借入を繰り返していては、いつになっても完済できなくなってしまいます。

一旦、お金を借りると、その返済は、固定費のように重くのしかかり家計は自由度を失っていきます。「貯蓄をしてから使う」貯蓄体質に家計を変えていくことが大事です。

引用元：金融広報中央委員会HP

一度でも追加融資を受けてしまうと、簡単に追加融資を受けるようになってしまいます。

追加融資を受けなくても良いよう、しっかりと返済計画を立てた上でお金を借りるようにしてください。

アコムで10万円を借りるために審査に通るコツ3つ

1. 信用情報に問題がないことを確認する

信用情報に傷があると、審査に通過できる可能性が低くなります。借金返済の遅れやクレジットカードの滞納履歴があり、それらが信用情報機関に登録されていると審査で不利に働きます。

また、携帯電話会社が信用情報機関に加盟していれば、延滞や未払いの情報も記録されている可能性があります。

ご自身の信用情報は、開示請求をすることで確認可能です。不安な方は、一度開示請求してみても良いでしょう。

当センターの会員である銀行、信用金庫、農協等の金融機関から登録された住宅ローンやカードローン、クレジットカード等の契約内容とその返済状況（入金の有無、延滞・代位弁済・強制回収手続等の事実を含む）の履歴などを確認できます。
引用元：全国銀行協会HP「本人開示の手続きについて」

2. 借入希望額を総量規制の範囲内にする

貸金業法により、年収の3分の1以上の金額は貸金業者から借りられないことが定められています。

3分の1という金額は貸金業者1社ではなく、全ての貸金業者から借りている合計の金額です。貸金業者は他の借入情報を参照できるため、借入金額を偽ることはできません。

貸金業者からの借入残高のデータは、厳格な情報管理のもと、「指定信用情報機関」に集められることとなっています。貸金業者は、指定信用情報機関を利用し、借り手の借入残高を把握します。

引用元：金融庁HP「貸金業法Q&A」

他社からも借入のある方は、これから借りる金額と既に借りている金額の合計が、年収の3分の1以上にならないように注意してください。

3. 必要な書類を不備なく提出する

申込内容に不備や虚偽があると、「信用できない人」と判断されてしまい、審査に落ちる可能性が高まります。

お金を借りる際は、運転免許証（交付を受けていない方は健康保険証等）などの本人確認書類や収入証明書などの提出書類をしっかり準備し、記入ミスの無いように気をつけてください。

アコムで借りた人の口コミ・評判

1. アコムで借りた人の良い口コミ・評判

アコムは「すぐに」「バレずに」借りられることが、高評価に繋がっています。最短20分、職場への在籍確認なしで借りられるのは大きなメリットですね。

また、「30日間金利0円サービス（※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま）」を利用すると、低金利で借りられることが大きなメリットと感じる方も多いようです。

2. アコムで借りた人の悪い口コミ・評判

銀行カードローンに比べて金利が高い点が、デメリットに感じる方も多いようです。また、簡単に借りられるため、借金癖がつくこともあります。

金利の高さは「30日間金利0円サービス（※適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さま）」で解消し、返済計画をしっかり立てて借りすぎに注意することで、借金癖を防ぐことができます。

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アコムで10万円を借りるメリット5つ

1. 利用者数No.1の安心感がある

アコムは、大手消費者金融の中で利用者が最も多い貸金業者です。2023年3月時点で、アコムの利用件数は160万件以上あります。

2023年3月末現在で、アコムのローン事業の利用者数は160万件9千件です。
このうち、主力商品である消費者向け無担保ローンの利用者数は160万8千件です。

引用：アコム「カードローン会員は何万人いるのか教えてください。」

利用者数が一番多いということは、これまで利用してきた方も多いということですので、他の貸金業者よりも安心して利用できますね。

2. 無金利サービスが利用できる

アコムは「30日間金利0円サービス」が利用できます。アコムを初めて契約する方は、契約日の翌日から30日間、金利0円でお金を借りられます。

アコムなどの消費者金融は、銀行カードローンに比べて金利が高い傾向にありますが、金利0円サービスなどを利用することで、逆に低金利で利用できることもあります。

1か月以内に返済してしまえば、利息を払わずにお金を借りることもできるため、短期間お金を借りようと考えている方はぜひ利用してみてください。

3. 土日祝日も最短20分融資ができる※

アコムは、土日祝日でも審査を行っており、すぐにお金を借りることができます。

銀行カードローンでは、土日祝日は審査自体を行っていないことが多いため、日付にかかわらずすぐにお金を借りたい人はアコムがおすすめです。

公式HPや電話（0120-07-1000）でいつでも申込できますので、休日にお金が必要になった方は利用してみてください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

4. 自動契約機（むじんくん）の数が多い

アコムの自動契約機（むじんくん）は、全国に893台用意されています。消費者金融の中でも、アコムは最多の自動契約機を有しているため、どこにいても契約しやすいです。

むじんくんの場所は、ATM検索で調べられます。条件も絞って調べられるため、希望の条件に合わせて検索してみてください。

5. 原則、在籍確認がない

アコムは原則、在籍確認はありません。

※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム「勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」

もし在籍確認が必要になっても、本人の同意なしに確認されることはないため、周囲にバレるリスクも抑えられます。

周囲にバレたくない方は、アコムに相談してみてはいいかがでしょうか。

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アコムで10万円を借りるデメリット3つ

1. 銀行カードローンより金利が高い

アコムなどの消費者金融は、銀行カードローンに比べて金利が高く設定されています。

消費者金融で10万円借りると、ほとんどの場合金利が年18.0%となりますが、銀行カードローンは14.0%と、約4%ほど差があります。

会社名	実質年率(金利)
アコム	年3.0％～18.0％
レイク	年4.5％～18.0％
アイフル	年3.0％～18.0％
三菱UFJ銀行カードローン （バンクイック）	年1.8％～14.6％
みずほ銀行 カードローン	年2.0％～14.0％

しかし、「30日間金利0円サービス」を利用すれば、銀行カードローンよりも低金利で借りられる可能性があります。

確かに金利は高いですが、消費者金融ならではのサービスを利用すれば、総支払金額を低くできることもあるため、

2. 安定収入のない主婦や学生は借入ができない

アコムでお金を借りるには、安定した収入が必要です。

20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典：アコム「申し込みの年齢制限はありますか？」

収入のない専業主婦（夫）や仕送りだけの学生は借入できませんので、注意してください。

ただし、アルバイトやパートであっても収入が安定してあると見なされれば借りられますので、毎月少しでも収入のある方は審査に通る可能性があるでしょう。

3. 提携ATMの手数料が有料である

アコムATMや口座振替での借入・返済で手数料がかかりませんが、提携ATMでは手数料がかかります。ATMで返済しようと考えている方は注意が必要です。

口座振替であれば、手数料がかからない上に返済し忘れのリスクが低くなるため、銀行口座を持っている方は口座振替で返済を検討してみてください。

アコムで10万円を借りる時のよくある質問

アコムから10万円を借りるのに必要な年収はいくらですか？

最低30万円です。

アコムが属する貸金業者は、年収の3分の1以上の金額を貸し付けてはいけないと貸金業法によって定められています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用元：日本貸金業協会HP「総量規制について」

そのため、10万円借りるためには、年収は最低30万円必要になります。年収が30万円以下の方は、10万円で申込できませんので注意してください。

アコムから10万円を借りるのに保証人は必要ですか？

必要ありません。

アコムでお金を借りる際、保証人や担保は必要ありません。

Q.担保や保証人は必要ですか？
A.いずれも必要ございません。

引用：アコム「担保や保証人は必要ですか？」

保証人が必要ありませんので、周囲にバレるリスクを抑えてお金を借りることができますよ。

アコムで10万円を借りる時に収入証明書類は必要ですか？

必要ありません。

アコムでは、以下の場合に収入証明書類が必要になります。

以下の書類が、収入証明書類として認められます。

借り手の資力を正確に把握するためには、借り手の自己申告ではなく、客観的に信頼性の高い書類を徴求して返済能力の調査を行う必要があります。
引用元：日本貸金業協会HP「年収を証明する書類とは」

これらの書類が必要な場合は、表内の「取得場所」から取得して提出するようにしてください。

アコムのカードローンで金利を下げる方法はありますか？

ほぼありません。

初回の契約で利用できる「30日間金利0円サービス」を活用すれば、実質的な金利は下げられます。アコムの契約が初めての方は利用してみてください。

アルバイトの学生はアコムから10万円を借りられますか？

借りられます。

アルバイトやパートでも、安定した収入があればお金を借りることができます。

ただし現在、アコムは20歳未満の新規借入を停止していますので、学生の中でも20歳以上の方のみが借りられます。

アコムのカードローンは限度額の増額ができますか？

できます。

マイページの「ご利用可能額を増やす」から限度額の増額申請ができます。ただし、増額するには審査が必要です。

複数社から借入すると管理が大変になるため、追加でお金を借りたい方は増額申請をしてみてください。

アコムのカードローンは完済前に解約できますか？

できません。

アコムからお金を借りている状態では、契約を解除することはできません。借金を返済し終わってから解約するようにしましょう。

解約は、自動契約機（むじんくん）での手続きまたはアコム総合カードローンデスクへの連絡をすることで行えます。

ただし、解約しなくても手数料や年会費はかかりませんので、面倒であれば解約しなくても問題ありません。

【まとめ】10万円借りるならアコムがおすすめ！

本記事では、アコムで10万円借りる方法やかかる利息について解説しました。

アコムでは、即日お金を借りられたり、初回の契約では30日間金利0円でお金を借りられたりと、銀行カードローンにはないようなサービスが充実しています。

年収が30万円以上あれば、10万円借りられる可能性があります。最短20分で審査まで完了する※ため、お金が必要な方は申し込みをしてみてはいかがでしょうか。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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